Қаржылық сауаттылық: алаяқтардың құрбаны болған жағдайда не істеу керек

Бүгінгі таңда Қазақстанда ғана емес, бүкіл әлемде қарапайым азаматтар алаяқтық схемалардың құрбаны болып қана қоймай, олардың еріксіз қатысушылары болған жағдайлардың тез өсуі байқалады.

Бұған, әдетте, шамадан тыс сенімділік, басқа Адамдардың адалдығына сену, қаржылық сауаттылықтың төмендігі, назар аудармау, сондай-ақ тез және көп қиындықсыз үлкен ақша алуға деген ұмтылыс себеп болады.

Көптеген адамдар бай туысынан мұраға үлкен ақша немесе үлкен байлық алуды армандайды.

Дегенмен, "жылдам ақша", әдетте, көп жағдайда заңсыз екенін есте ұстаған жөн, демек, олар заңның барлық қатаңдығына жауап беруі керек. Адам алаяқтардың құрбаны болып, айналасындағыларға елеулі зиян келтірместен жеке жинақтарын жоғалтқан кезде бір нәрсе, ал ол заңсыз схемалар мен операциялардың тікелей қатысушысы болған кезде мүлдем басқаша.

Мұндай жағдайларда Қазақстан Республикасының қолданыстағы заңнамасына сәйкес алаяқтыққа еріксіз тартылған адам автоматты түрде қылмысқа қатысушы ретінде жіктеледі. Бұл ретте заңды білмеу жауапкершіліктен босатпайды.

Ең көп таралған схемалар

Біздің өмірімізді жеңілдететін жылдам және кең таралған цифрландыру аясында алаяқтар да параллель сорылады, олардың әдістері мен схемалары әр уақытта жетілдіріліп отырады.

Алаяқтықтың ең көп тараған түрлері - "дропперинг" деп аталатын, несиелерді қашықтан рәсімдеу, фишинг, банктік шоттарға заңсыз қол жеткізу және қаржы пирамидаларына тарту.

"Бүгінгі таңда алаяқтықтың ең көп таралған түрі-бұл, әрине, құлдырауға қатысу. Екінші орында мен банктік шоттарға, соның ішінде тексеру кодтарын жіберу арқылы заңсыз қол жеткізуге байланысты алаяқтық жасаған болар едім. Үшіншісінде-қаржы пирамидалары. Бұл ретте, соңғы түрі аса үлкен залалмен ерекшеленетінін атап өткім келеді", - деді Алматы облыстық адвокаттар алқасының адвокаты Наталья Халимова.

Спикердің айтуынша, заңсыз операцияларды жүргізу үшін өзінің банктік деректемелерін беретін тұлға дроппер деп аталады, ал дроппердің өзі неғұрлым кең ұғымға ие, өйткені ҚР ҚК-нің 232-1-бабы дәл " банктік шотқа, төлем құралына немесе сәйкестендіру құралына заңсыз беру, беру және оған қол жеткізу, сондай-ақ төлемдерді және (немесе) ақша аударымдары".

Маманның пікірінше, бұл заңсыз әрекетке қатысудың өзі негізінен желіде орналастырылған қосымша жұмыс және табыс туралы хабарландыруларға жауап беру арқылы жүзеге асырылады. Оларға студенттер мен жұмыссыздар көбірек жауап береді.

Желіде жарияланған хабарландыру бойынша байланыс орнатылғаннан кейін адамдарға, әдетте, заңды табыс уәде етіледі, тіпті олармен еңбек шарттарына қол қойылады. Рас, тек сканерленген құжаттардың көмегімен және қашықтан. Көбінесе адам ресми түрде жұмыс істейтініне және оның қызмет түрі криптовалютамен байланысты екеніне сенімді. Алаяқтар қолданатын ең сенімді дәлел: "біз ресми түрде жұмыс істейміз, салық төлейміз және бізде жеке кәсіпкер тіркелген". Бірақ бұл алаяқтық.

Әрі қарай, алданғандардың банктік шоттары мен карталары үлкен көлемдегі ақшаны аудару үшін пайдаланылады, ал олардың иелеріне комиссия қалдырылады, бұл кейіннен алаяқтық әрекетке қатысы бар деп айыптауға негіз болады.

ҚР ҚК 232-1-бабының санкциялары мүлкі тәркіленіп, айыппұлдан бас бостандығынан айыруға дейінгі жазаны көздейді.

Не істеу керек және өзіңізді қалай қорғауға болады

Сіз өзіңіздің картаңызға немесе онлайн-банкингке қол жетімділікті үшінші тұлғаларға беру заңсыз және қылмыстық жазаланатын әрекет екенін түсінуіңіз керек, өйткені олар арқылы қылмыстық схемалардан алынған өте үлкен ақша жұмсалады.

Мұндай оқиғаларға түсуден қорғану үшін әрқашан қырағы болу керек. Шешімдерге асықпаңыз. Кез-келген ақпаратқа әрдайым күмәндану және оны мұқият тексеру қажет.

Егер адам әлі де құлдырау схемаларына қатысса ше?

Бұл жағдайда Алматы облыстық алқасының адвокаты Наталья Халимованың деректері бойынша ҚР ҚК 232-1-бабы бойынша жауапкершіліктен босату заң жүзінде көзделген, бірақ егер адам қылмыстық құқық бұзушылықты алғаш рет жасаған болса, ол туралы Құқық қорғау органдарына өз еркімен мәлімдеген және оның әрекеттерінде қылмыстық құқық бұзушылық құрамы болмаған жағдайда ғана.

Алайда, қылмыстық жауапкершіліктен босатылған кезде де мұндай адам мүліктік зиянды өтеу міндетінен босатылмайды. Жәбірленушілердің келтірілген залалды сот арқылы азаматтық сот ісін жүргізу тәртібімен өтеуді талап етуге құқығы бар.

Сондықтан, мұндай жағдайларда, өзіңізді қорғау үшін кеңес алу және көмек алу үшін адвокаттармен байланысып, құқық қорғау органдарына кінәлі өтініш жазу керек.

Егер алаяқтар банктік шоттарды – SMS арқылы алаяқтық жолмен бақылауға алса және олар несие ала алса, дереу құқық қорғау органдарына хабарласып, өтініш беру керек.

Өтініште барлық қолда бар мәліметтерді (қоңыраулар мен SMS келіп түскен телефон нөмірлерін) көрсету қажет, ал істі тіркегеннен кейін сізді жәбірленуші тарап деп тану туралы тергеушінің қаулысын алу қажет. Әрі қарай, бұл ақпарат банкке ұсынылуы керек.

Заңгерлер атап өткендей, қолданыстағы заңнамаға сәйкес, тергеушінің қаулысын алғаннан кейін банк тергеу аяқталғанға дейін және кінәлілерді жауапқа тарту туралы сот үкімі заңды күшіне енгенге дейін сыйақы, өсімпұл мен өндіріп алуды есептеуді тоқтата тұруға міндетті.

Мемлекеттің алдын алу шаралары

Мемлекет алаяқтыққа қарсы күрес шеңберінде халықтың қаржылық сауаттылығын арттыруға елеулі ставка жасайды.

Бүгінде халықтың қаржылық сауаттылығын арттыру жөніндегі бағдарламаларды, бастамалар мен жобаларды іске асыру процесіне еліміздің барлық дерлік мемлекеттік органдары, бірқатар үкіметтік емес ұйымдар, коммерциялық сектор, банктер, AMANAT партиясының активі, ҚР Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігі және Қазақстан Республикасының Қаржы мониторингі агенттігі тартылған.

Бүгінде елімізде онлайн режимінде қажетті ақпаратты, сондай-ақ тегін кеңес алу үшін барлық қажетті жағдайлар жасалған.

ҚР АРРФР және АФМ қызметкерлері тұрақты негізде жаңа алаяқтық схемаларды анықтау және олармен тікелей күрес процестеріне қатысып қана қоймай, түсіндіру жұмыстарын барынша белсенді жүргізуде.

Сонымен бірге, мемлекет қабылдаған шараларға қарамастан, әр азамат өз әрекеттері үшін жауап беретінін түсіну керек: қырағылық пен сақтық көп болмайды.