Сот практикасы: алаяқтардың делдалдары миллиондаған ақшаны қалай төлейді

Сот тәжірибесі көрсеткендей, тез және көп ақша тапқысы келетіндер көп. Қостанай облысында 2024 жылы 100-ден астам осындай талап-арыз бойынша Соттар өтті. Зардап шеккендер сотқа барады, онда тамшылар алынған негізсіз байытудың барлық сомасын төлеуге мәжбүр болады. Негізсіз байыту арқылы судьялар жәбірленушінің шотынан алдау нәтижесінде делдалдың шотына аударылған ақшаны түсінеді. Содан кейін ақша одан әрі кеткені маңызды емес.

Қостанай облысының полициясы жас қазақстандықтардың дропперлерге айналатынын атап өтті. Көп және қысқа мерзімде ақша табуға деген ұмтылыс олардың банктік шоттарды өз еркімен ашуына және барлық деректерді кейіннен осы шоттар бойынша қаражат қозғалысын басқаратын алаяқтарға беруіне әкеледі.

2024 жылы Қостанай облысының соттары алаяқтыққа байланысты даулар бойынша 100-ден астам талап-арызды қарады. Зардап шеккендер екі талаппен талап қояды: негізсіз байыту сомасын өндіріп алу және банктік қарыз шартын жарамсыз деп тану.

Екінші жағдайда соттар талап қоюдан бас тартады. Басты себеп-адамның өзі келісімшарт жасайды. Ал банк тарапынан бұзушылықтар болған жоқ. Зардап шеккендердің "алдаудың әсерінен болды және қарызды рәсімдеуге еркі де, ниеті де жоқ" деген мәлімдемелерін сот ескермейді.

"Іс материалдарынан талап қоюшы мобильді қосымша арқылы ұялы телефон нөміріне келіп түсетін SMS-кодтарды растай отырып, қадамдық іс-қимылдар жасай отырып, мәлімделген сомаға банктің мақұлдауын алғаны шығады. Ол өз атына 10 000 000 теңгеге ашық кредиттік желі шеңберінде онлайн-кредит ресімдеп, 1 300 000 теңге сомасына қарыз алды. Бұл ретте банктен хабарламалар мен ескертулер алды. Банк жасалған келісім шеңберінде талапкерге ақшалай қаражат беріп, оларды талапкердің ағымдағы шотына аударды. Осыдан кейін талапкер келіп түскен ақшалай қаражатты өз қалауы бойынша иеліктен шығарып, шотқа қол жеткізді", – деп Қостанай облыстық сотының судьясы Гаухар Сейдахметова осындай істердің бірінің мән-жайын сипаттады.

Бірақ негізсіз байыту сомасын өндіріп алу туралы дропперлерге шағым түскен жағдайда, зардап шеккендер жиі жеңеді. Бірнеше факторлар жақындаған кезде соттар алаяқтардың құрбандарының жағына шығады: егер жәбірленушіден қаражатты дроппердің шотына аудару фактісі расталса, егер олардың арасында сатып алу-сату мәмілелері болмаса, егер дроппердің өзі және өз банктік деректерін біреуге өз еркімен берсе.

Заң бойынша, сіздің шотыңызға белгісіз адамнан қаражат түскен жағдайда, сіз оларды банкке жүгіну арқылы қайтаруға тырысуыңыз керек. Бірақ тізбек бойымен әрі қарай жүрмеңіз. Шотты мүлдем бөтен адамдар басқарады, бұл кінәні жеңілдетуден гөрі ауырлататын жағдай. Шынында да, заң бойынша, ол бойынша қаражаттың қозғалысы үшін барлық жауапкершілікті шот иесі көтереді.

"Қостанай облысының Қарабалық аудандық соты 19 жастағы екі студент-дропперге негізсіз байытуды өндіріп алу туралы талап-арыздар бойынша екі істі қарады. Олардың әрқайсысынан талапкер 9 млн теңгеден астам өндіріп алуды сұрады. Жауапкерлердің бірі негізсіз байытуды жоққа шығарды, ол алған талапкердің 9 млн теңгеден астамын алаяқ көрсеткен шоттарға аударды. Екіншісі оның шоттары бойынша банктік операциялар туралы білмегенін, түскен ақшаны басқаларға аудармағанын, банкте шот ашпағанын атап өтті. Бірақ Банктің мобильді қосымшасы оның биометриялық тексеруімен және оның нөміріне жіберілген SMS/Push қауіпсіздік кодтарын енгізумен тіркелген. Талапкер студенттермен таныс емес еді, олармен мәмілелер жасамады, олардың алдында міндеттемелер болмады және қайырымдылықпен айналыспады. Екі талап қанағаттандырылды", - деп атап өтті судья Сейдахметова.

Іс жүзінде Қостанай облысының тұрғындары ақша табуға тырысып, банктік шоттарын алаяқтарға номиналды ақыға сататын фактілер бар. Әдетте бұл 15-20 мың теңге. Қостанай облысында алаяқтар мұндай шоттарды бір жылдан кейін және одан да көп уақыттан кейін пайдалана бастаған жағдайлар болды. Бірақ іс жүзінде мұндай делдалдар – дропперлер рәсімделген несиелерді өтеуі керек.

Соттар делдалдар үшін жазадан құтылудың жалғыз жолы-полицияға ақша алғандарды табуға көмектесу екенін атап өтті. Және сіздің кінәсіздігіңізді дәлелдеңіз. Бұл жағдайда, егер сот шешімі бойынша делдал зиянды өтеп қойған болса да, олар кінәлі адамнан немесе алаяқтық тізбектегі келесі адамнан ақша жинай алады.

Соттар сондай-ақ, егер полициядағы алаяқтардың құрбандары жәбірленуші деп танылса, банк берешекті өндіріп алуды тоқтата тұруға міндетті екенін атап өтті.

2024 жылы алаяқтар қазақстандықтарға бірнеше мың рет қоңырау шалды. Өткен жылдың ортасында іске қосылған Ұлттық Банк жанындағы Антифрод-Орталық жалпы сомасы 1,5 млрд теңгеден астам алаяқтық транзакцияларды бұғаттауға көмектесті.