Казахстанцам с проблемными кредитами дадут «перезагрузку»

Проект порядка работы платформы опубликовало агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР). Документ вводит полноценные правила для системы, которая с августа 2025 года работала в пилотном режиме. 

Платформа заработает по новым правилам с 12 июля 2026 года, а с 1 января 2027-го перейдет под управление единого финансового омбудсмена, который объединит функции нынешних банковского и микрофинансового омбудсменов.

Система рассчитана на заемщиков с беззалоговыми потребительскими кредитами и микрозаймами, у которых есть просрочка одновременно перед двумя и более кредиторами. Для микрофинансовых организаций критическим считается долг с просрочкой более 90 дней, для банков — более 180 дней.

При этом общий размер задолженности не должен превышать 1600 МРП — около 6,3 миллиона тенге. Владельцы ипотечных и автокредитов под залог воспользоваться платформой не смогут — для них предусмотрены отдельные механизмы.

Подать заявление можно будет полностью онлайн — через ИИН и мобильный номер. После регистрации система автоматически запросит данные из кредитных бюро и государственных реестров, чтобы определить количество долгов, наличие судебных взысканий и социальный статус заемщика.

Никакие бумажные справки предоставлять не потребуется. Одним из главных нововведений станет возможность оспорить решение системы. Платформа будет обязана показать заемщику, какие данные и критерии использовались при рассмотрении заявления.

Если алгоритм откажет в применении процедуры, человек сможет потребовать пересмотра уже с участием живого специалиста — банковского, микрофинансового или единого финансового омбудсмана. После проверки сведения обо всех долгах автоматически направят кредиторам. На этой основе сформируют единый график платежей вместо нескольких отдельных. Документы будут подписываться электронной цифровой подписью, а срок реструктуризации сможет достигать 60 месяцев.

На время рассмотрения заявления кредиторам запретят требовать досрочного погашения, обращаться в суд, к нотариусу за исполнительной надписью или передавать долг коллекторам. Кроме того, банки и МФО должны будут списывать заемщику все начисленные штрафы и пени на старте процедуры.

Платежи можно будет вносить прямо через платформу — система автоматически распределит деньги между кредиторами согласно графику. Все операции сохранятся в личном кабинете заемщика. При изменении финансового положения должника график смогут пересчитать автоматически с фиксацией всех изменений в журнале аудита.

Оператор платформы не получит права собственности на персональные данные пользователей и будет отвечать только за техническую работу системы. Все действия в системе будут фиксироваться в защищенных журналах аудита, а передача информации третьим лицам станет возможной только при наличии законных оснований или согласия самого заемщика.

При этом запуск процедуры коллективного урегулирования автоматически отразится в кредитной истории заемщика. То есть будущие банки смогут видеть, что человек проходил через процедуру реструктуризации долгов.

Главной задачей реформы в АРРФР называют сокращение бюрократии для заемщиков. Сейчас должник с несколькими кредитами вынужден отдельно договариваться с каждым банком и МФО. После запуска платформы у него появятся один личный кабинет, единый график платежей и единый финансовый омбудсмен.

При этом речь не идет о кредитной амнистии или списании долгов — заемщикам все равно придется вернуть всю сумму задолженности.