Тамшылар мен "көмекшілер" неге қауіпті: сарапшылардың пікірі

Сонымен қатар, сіз бір қарағанда алаяқтық белгілері жоқ жағдайларда да ақша жоғалтуыңыз мүмкін. Бұл адамдарға әртүрлі қызметтерді, соның ішінде ұрланған қаражатты қайтару, шоттардың құлпын ашу, несиелерді есептен шығару және т. б. ұсынатын "көмек" делдалдары туралы.

"Көмекшілер" кім, олар қалай жұмыс істейді және неге оларға жүгіну қаржылық шығынға айналуы мүмкін, деп түсіндірді сарапшылар.

"Қарыз алушылардың" көмекшілер "деп аталатын делдалдарға жүгіну қаупі мынада: делдалдар қарыз алушыларға проблемаларды" шешу " бойынша ақылы қызметтер көрсете отырып, банк пен қарыз алушылар арасында туындайтын даулар мен келіспеушіліктерді реттеу мәселелерін ешбір жағдайда шеше алмайды, өйткені делдалдардың мұндай өкілеттіктері жоқ. Осылайша, банктік қарыздарын өтей алмайтын адамдар "көмек" қызметтерін төлей отырып, ақталмаған және бекер шығыстарды көтереді", - деп атап өтті Банк омбудсманы Кеңсесінің Заң бөлімінің басшысы Батыр Адайбаев.

Оның айтуынша, "көмекшілер" әлеуетті клиенттерді әлеуметтік желілер мен мессенджерлер арқылы іздейді, несиелер мен қарыздар мәселелерін шешуге кепілдік береді.

"Делдалдар өздерінің қызметі туралы жарнамалық сипаттағы ақпаратты әлеуметтік желілерде орналастыруға бейім. Қарыз алушылардың кез-келген мәселесін шешуге көмектесе алады деп мәлімдей отырып, олар қаржылық және құқықтық сауатсыздықты пайдаланып, адамдарды адастырады. Бұл ретте делдалдар өз қызметін лицензиясы бар және заң практикасына рұқсаты бар заң консультанттары мен адвокаттары бола отырып, толығымен заңды негізде жүзеге асыра алады", – деп атап өтті Адайбаев.

Сарапшылар банктер мен МҚҰ делдалдар арқылы жұмыс істемейтінін атап көрсетеді. Қиын өмірлік жағдайға тап болған азаматтарға – жұмысынан айырылу, еңбекке қабілеттілігінен айырылу, сырқаттану және басқа да жағдайларға байланысты – берешекті реттеу жөніндегі тек қана заңды тетіктерді пайдалану ұсынылады.

Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігінде бұрын хабарлағандай, қаржылық қиындықтар туындаған жағдайда қарыз алушы міндеттемелерді орындау шарттарын өзгерту туралы өтінішпен несие берушіге жүгінуге құқылы.

Егер несие берушінің шешімі қарыз алушыға сәйкес келмесе, ол банктік немесе микроқаржы омбудсмандарына жүгіне алады. Алайда, сіз омбудсманға несие берушіге ресми түрде жүгініп, жауап алғаннан кейін өтініш бере аласыз. Қарыз алушылар несие берушіге және омбудсмандарға өз бетінше өтініш бере алады.

Сарапшылар сонымен қатар құлдырау схемаларына қатысудан сақ болуды ұсынады. Дроппер деп банктік шоттарды, төлем карталарын, электрондық әмияндарды беру немесе ақша қаражатын аудару, транзиттеу және қолма-қол ақшаға айналдыру үшін оларға үшінші тұлғаларға қол жеткізу түсініледі. Көбінесе мұндай реквизиттер интернет-алаяқтық, заңсыз ақша алу және қылмыстық кірістерді заңдастыру тізбектерінде қолданылады. Егер адам қылмыстық схеманы ұйымдастырушы болмаса да, мұндай операцияларға қатысу түрмеге жабылуы мүмкін.

Банк мәселелері жөніндегі тәуелсіз сарапшы Нұржан Бияқаев оның тәжірибесінде қазақстандықтар еріксіз тамшы болған кезде жүздеген істер жасалғанын атап өтті. Сарапшының пікірінше, халықтың қаржылық сауаттылығы ғана емес, сонымен қатар тамшыларға қатысты жазаны қолдану тәсілдерін өзгерту де маңызды.

"Трансұлттық алаяқтардың схемасында міндетті түрде соңғы операция ретінде тамшы қажет. Мен тамшылауды екі санатқа бөлемін: "қолма-қол ақша" және "қолма-қол ақшасыз". Әдетте," қолма-қол ақша " тамшылары бұл қылмысқа саналы түрде барады, заңсыз әрекеттерді жасайтындықтарын түсінеді, бірақ жеңіл ақшаға риза болады. Бұл жағдайда ҚР ҚК 232-1-бабы қолданылуы тиіс. "Қолма – қол ақшасыз" тамшылар-бұл бәріміз: әрқайсымыз оларды таба аламыз. Кез-келген адам қылмыстық схеманың еріксіз серіктесі бола алады. Менің тәжірибемде толық емес жұмыс туралы хабарландыруға жауап берген және тамшы болған көптеген студенттер бар. Менің ойымша, тамшылар санаттары мен олардың жауапкершілігін ажырату маңызды", - деп есептейді Бияқаев.

Алаяқтық схемаға қатысушы болмау үшін банктік карталарыңызды, шоттарыңызды, SMS-кодтарыңызды және мобильді банкингке қолжетімділікті үшінші тұлғаларға бере алмайтыныңызды, ақшалай қаражаттың "делдалдық" аударымдарына келісе алмайтыныңызды есте ұстаған жөн. Жеке шот арқылы ақша транзитімен байланысты кез-келген жылдам табыс ұсыныстары ықтимал қауіпті деп қабылдануы керек.