Зачем мне страховать свою жизнь?

Так сложилось, что в нашей стране не многие вообще знают о страховании жизни. Для людей это что-то навеянное западом, что-то странное и непонятное. Возможно, это оттого, что о смерти не принято говорить. Мы уже много лет используем автострахование, медицинскую страховку и даже страхование недвижимости – то есть, как правило, застраховано у человека всё, кроме его жизни. 

Всего на территории Казахстана сейчас насчитывается 9 компаний по страхованию жизни. Чтобы подробно изучить вопрос, мы обратились к экспертам в компанию, которая занимает большую часть этого рынка – в Халык-Life, дочернюю организацию Halyk Bank. Компания на рынке уже более 17 лет и является одним из самых надёжных партнёров в этом направлении. Председатель правления Жанар Жубаниязова рассказала, что, к сожалению, страхование жизни в Казахстане сегодня не пользуется особой популярностью, хотя, по большому счёту, это такой же финансовый инструмент, как другие банковские услуги, ведь он также помогает сделать накопления и закрыть все насущные потребности клиентов.

- Наш клиент отличаются тем, что он думает, что оставит своим детям после своей смерти. Сможет ли он обеспечить своих детей, сможет ли дать им финансовую стабильность, а может даже обеспечить поступление в университет. Особенно это касается мужской половины, ведь отцу, как главе семьи, важно, чтобы после его смерти его родные не были обременены долгами и были обеспечены. Например, с сентября этого года страховые компании начали разработку нового страхового продукта - накопительное страхование жизни в пользу детей с премией государства. В чём её смысл: родитель приходит в банк и сообщает, что его ребёнку сейчас 6 лет, через 11 лет он будет поступать в университет. Например, вы выбрали аграрный факультет, где обучение стоит миллион тенге в год, то есть нужно 4 миллиона тенге за все годы обучения. Страховая компания рассчитывает, что для накопления этой суммы вы должны, например, ежемесячно пополнять счёт на 30 000 тенге. Но вдруг, по какой-то причине, через несколько месяцев с вами случилась трагедия. В таком случае страховые взносы делать будет не нужно, а страховая компания обязана будет выплатить вашему ребёнку эти 4 миллиона тенге к моменту его поступления в ВУЗ, - рассказывает Жанар Жубаниязова.

На фото: Жанар Жубаниязова

Наверное, страхование жизни можно расценивать, как наследство. После смерти страховка позволит погасить кредитные обязательства, провести похороны и покрыть ещё какие-либо расходы, в зависимости от суммы страховой выплаты. А вот без страховки в наследство дети получат долги и заботы о том, где найти деньги на похороны.

Важно отметить, что существуют разные виды страхования жизни. К примеру, каждый работающий человек, кроме работников госучреждений, по закону должен иметь страховку от работодателя. То есть компания платит страховку за него, и в случае, если сотрудник погиб на рабочем месте, семье выплачивается материальная компенсация. Не работодатель выплачивает эту компенсацию, а страховая компания, в которую направлялись страховые взносы.

Несколько крупных компаний в Казахстане пошли ещё дальше – они сделали страховку жизни на сотрудников, даже когда они не находятся на рабочем месте. Такой шаг редкость, но некоторые его уже делают, ведь это позволяет сотруднику не переживать за будущее своей семьи в случае внезапной кончины.

По словам экспертов Халык-Life, одним из самых непопулярных видов страхования жизни сегодня является тот, когда человек сам страхует свою жизнь. Такой услугой на сегодняшний день пользуется только 150 000 человек со всего Казахстана.

- Обычно у нас люди рассуждают так: я хочу сейчас заработать и сейчас потратить. То, что будет после моей смерти, меня не касается. Но на самом деле в менталитете нашего народа заложена забота о близких людях, и нам важно спокойное будущее родных людей. Конечно, мы понимаем, что желания в этом деле мало, нужны материальные возможности, которые есть не у всех. Но, что интересно, даже население с высоким уровнем дохода не интересуется страхованием жизни. Возможно, просто не знают, что есть такой финансовый продукт, а возможно считают это бессмысленной тратой денег. Но опять же, если сравнивать страхование жизни, например, с депозитом в валюте, банк предлагает 1% годовых, а мы 3,5%. Если сравнивать с депозитом в тенге, у нас процент ниже, но плюс нашего продукта в том, что в случае смерти деньги с депозита родственники получат только через полгода, а страховую выплату в течение пары дней, - рассказал заместитель председателя правления Халык-Life Андрей Джексембаев.

- Для примера, если человек положил на счёт 10 тысяч долларов и взял страховку под 3,5% на 10 лет, в итоге через 10 лет у него должно получиться 13,5 тысяч долларов. Сегодня он с нами подписал договор, а через неделю с ним произошла трагедия. В этом случае его родственники всё равно получат 13,5 тысяч долларов, причём сразу, а не через 10 лет. Если с человеком всё хорошо, он благополучно прожил 10 лет, то он сам снимет эти деньги. То есть в этом есть выгода, как ни крути, - продолжил Джексембаев.

Наиболее распространённым, но всё же пока не является повсеместным – страхование займов. Когда люди берут кредиты в банке, им предлагают варианты со страховкой или с комиссией банка.

- Большинство клиентов берут кредиты со страховкой. Во-первых, там ниже ставка, а во-вторых, люди понимают: если завтра с ними что-то случится, их долг не перейдёт к родственникам. Страховка займов – это когда заёмщик оплачивает страховку жизни, оценивая её в определённую сумму. В случае его внезапной смерти наследники получат полную сумму страховой выплаты, даже если кредит был почти погашен и могут не только закрыть кредит, но ещё и распорядиться оставшейся суммой. На сегодняшний день в стране жизнь застраховали не более 3 миллионов человек, что конечно же маленькая цифра от общего количества населения. И из них 40% — это страхование займов, - продолжил Андрей Джексембаев.

Важно отметить: страховка может выплачиваться не только в случае смерти. Есть разные страховые риски, в числе которых – инвалидность и временная нетрудоспособность, также можно застраховаться на случай диагностирования критических заболеваний, например, рака.

Конечно, с возрастом страхование жизни становится менее доступным – чем больше человеку лет, тем сложнее ему получить страховку, потому что стоимость будет выше, так как с возрастом повышается риск смерти. Поэтому эксперты считают, что задумываться о страховании жизни нужно с молодого возраста, к тому же для молодых более выгодные условия.

Никто не застрахован от смертельной аварии или от внезапной болезни. Безусловно, эти проблемы необходимо решать не только страхованием, но и улучшением качества жизни: делать безопаснее дороги, детские площадки, развивать медицину, спасать людей от суицида с помощью грамотных специалистов-психологов, повышать техническое оснащение пожарных и противопожарную безопасность в домах и так далее. И конечно, каждому хочется быть уверенным в завтрашнем дне, однако никто не может дать гарантии того, что завтра всё будет хорошо. И лучшее что мы можем сделать для близких – позаботиться об их будущем финансовом благополучии уже сегодня.