1 шілдеден бастап Қазақстанда кредиттер мен бөліп төлеу ережелерін қатаңдатуға болады

Бұрын банктер негізінен борыштық жүктеме коэффициентіне бағдарланған, енді клиенттің кірісіне қатысты жалпы қарызы ескерілетін болады. Бұл тәсіл қарыз алушының қаржылық жағдайын дәлірек бағалауға мүмкіндік береді.

Жаңа коэффициентті енгізу мәселесі қазір нарық қатысушыларымен және екінші деңгейдегі банктермен талқылануда. Ол тек жалпы қаржылық бағалауға ғана емес, сонымен қатар несиелердің нақты түрлеріне, соның ішінде кепілсіз тұтынушылық қарыздарға, ипотека мен автокредиттерге де қолданылады деп болжануда.

Ұлттық банктің ұстанымы: несиелер тоқтамайды

Ұлттық банк бұл шаралар халықтың шамадан тыс несиеленуін азайтуға көмектеседі деп санайды. Бұл ретте реттеуші кредит беруді толығымен шектеу жоспарланбағанын атап көрсетеді.

Ұлттық банк төрағасы Тимур Сүлейменов түсіндірді:

"Несиелер саны азайды және бұл жақсы, өйткені бизнесті дамыту үшін несиелер саны өсті. Азаматтар өз кірістерімен өмір сүре бастайды. Біздің тұтынушылық несиелеуді толығымен тоқтату мақсатымыз жоқ, сондықтан механизмді енгізу мерзімі әлі талқылануда. Соңғы шешім әлі қабылданған жоқ".

Осылайша, реттеушінің мақсаты-несие нарығын жабу емес, оны ретке келтіру.

Қосымша шектеулер

Несиелеу нарығын "салқындату" үшін Ұлттық банк Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігімен бірлесіп бірқатар шектеулер енгізді.

Атап айтқанда, кепілсіз тұтынушылық кредиттің ең жоғары сомасы 9,5 млн теңгемен, микроқарыздар - шамамен 4,8 млн теңгемен шектелген.

Сонымен қатар, 90 күннен астам мерзімі өткен қарызы бар азаматтарға кепілсіз жаңа несиелер беруге тыйым салынады.

Бұл шаралар банктердің тәуекелдерін азайтуға және проблемалық қарыздардың өсуіне жол бермеуге бағытталған.

Жүйе әділ бола ма?

R-Finance компаниясының экономисі Арман Байғанов жаңа талаптарды енгізу кезінде халықтың барлық санаттарын ескеру маңызды деп санайды.

"Өзін-өзі жұмыспен қамтығандардың табысы әрқашан ресми түрде расталмайды. Бұл шағын және орта бизнеске де қатысты. Сондықтан өзгерістерді енгізу кезінде осы ерекшеліктерді ескеру маңызды", - деп атап өтті ол.

Шынында да, Қазақстанда өз кірістерін толық растай алмайтын азаматтар аз емес. Олар үшін несиеге қол жеткізу одан да күрделі болуы мүмкін.

Экономист: "оңай қол жетімділік жабылады"

Экономист Бауыржан Ермаков жаңа шаралар халықтың бір бөлігі үшін несие алуды қиындатады деп санайды.

"Банк тек ресми кірісті ескереді және оны қарыз алушының барлық міндеттемелерімен салыстырады. Нәтижесінде төлем қабілеті төмен адамдарға несие алу қиынырақ болады. Тіпті бөліп төлеу несие ретінде қарастырыла бастайды", - деп түсіндірді ол.

Оның айтуынша, мұндай шаралар артық несиелендіруді азайтуға көмектеседі.

"Адамдар артық несие алуды тоқтатады, ал әлсіз қарыз алушылар жаңа несиелерді оңай ала алмайды. Бұл жүйені ашық әрі тәртіпті етеді", - деп атап өтті экономист.

Алайда ол бұл бұрыннан бар қарыздар мәселесін шешпейтінін баса айтты.

"Жаңа несие алу қиынға соғады, бірақ ескі қарыздар ешқайда кетпейді. Сонымен қатар, бейресми табысы бар адамдар үшін жүйе әділетсіз болып көрінуі мүмкін. Экономика үшін тәуекелдер де бар - сұраныстың төмендеуі бизнеске, әсіресе бөліп төлеу саласына әсер етуі мүмкін", - деп қосты ол.

Оның айтуынша, өзгерістердің басты мақсаты-несиеде өмір сүру әдетін азайту.

"Қарапайым тілмен айтқанда, несиеге оңай қол жеткізу жабылады, бірақ бұл адамдар автоматты түрде қарыздан құтылады дегенді білдірмейді", - деп қорытындылады сарапшы.

Бұл нені білдіреді

Жаңа талаптардың басты мақсаты-халықтың кредиттелу деңгейін төмендету. Енді несие алу қиынға соғады, әсіресе егер адамның қарыз міндеттемелері болса.

Сонымен қатар, бұл тұрақсыз немесе бейресми табысы бар азаматтар үшін қаржыға қол жетімділікті шектеуі мүмкін, сонымен қатар тұтынушылардың сұранысына әсер етуі мүмкін.

Осылайша, 1 шілдеден кейін несие алу тек өтініш берудің орнына толыққанды қаржылық тексеруге айналуы мүмкін.