Несие алу қиындай түсті: банктер іріктеуді күшейтті және бұл қазірдің өзінде сандарда көрінеді

Алдымен ережелер өзгерді - содан кейін динамика

Несиелердің жалпы көлемі өсуде: 2025 жылғы қыркүйектен 2026 жылғы сәуірге дейінгі кезеңде 40 832 981 млн теңгеден 43 404 360 млн теңгеге дейін. Алайда, бұл динамиканың ішінде сынық болды.

Қаңтарға дейін нарық тұрақты өсті, содан кейін ақпан айында 43 038 198 млн теңгеге дейін төмендеу тіркелді. Наурыз және сәуір айларында өсу қайта басталды, бірақ бұрынғы жеделдетусіз. Нәтижесінде ұстамды траектория қалыптасады: несиелер өседі, бірақ қарқын әлсірейді.

Бұл ауысым реттеушінің әрекеттерімен сәйкес келеді. Ұлттық банк пен Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігі (АРРФР) 2025-2026 жылдары қарыз алушылардың төлем қабілеттілігін бақылауды күшейтеді. Есептеулер енді борыштық жүктеме коэффициентін және қарыздың кіріске қатынасын ескереді, ал негізгі назар расталған кірістерге аударылады.

Қосымша шектеулер енгізіледі: кредиттер мерзімі 30 күннен асатын қарыз алушыларға, сондай-ақ қайта құрылымдаудан және есептен шығарудан кейін проблемалық кредиттік тарихы бар клиенттерге берілмейді. Кепілсіз қарыздардың мерзімі шектеледі, ұзақ несиелер бойынша банктердің капиталына қойылатын талаптар күшейтіледі. Борыштық жүктеме есебіне банк жүйесінен тыс бөліп төлеу де енгізіледі.

Шын мәнінде, қарыз алушылардың бір бөлігі банктік іріктеуден өтуді тоқтатады – және бұл қазірдің өзінде сандарда көрінеді.

Адамдар нарықты қалыптастырады

Қатаңдатылғанына қарамастан, несиеге негізгі сұраныс халық тарапынан сақталып отыр.

Жеке тұлғаларға берілетін кредиттер көлемі 23 713 109-дан 25 067 304 млн теңгеге дейін өсті. Салыстыру үшін бизнеске кредиттер 17 119 872-ден 18 337 056 млн теңгеге дейін ұлғайды. Алшақтық 6,7 трлн теңгеден асады және ол өсе береді.

Сонымен қатар, динамика әр түрлі: халықтың несиелері іс жүзінде кідіріссіз өседі, ал қаңтар айынан кейін бизнес сегментінде төмендеу және ішінара қалпына келтіру байқалады.

Сонымен қатар, бизнес ірі қарыздарды қысқартады – ірі кәсіпорындарға берілетін несиелер 7 432 348-ден 6 580 227 млн теңгеге дейін қысқарды (қаңтар-сәуір). Бір мезгілде шағын бизнесті несиелендіру өсуде – қаңтарда 8 096 440-тан наурыз айында 8 673 079 млн теңгеге дейін.

Нарықтың тағы бір тұрақты сипаттамасы - валюталық құрылым.

Бизнесте теңгемен кредиттер 12 167 603-тен 13 003 838 млн теңгеге дейін өсті. Бұл ретте валюталық кредиттер іс жүзінде өзгерген жоқ: 5 470 261 қарсы 5 333 219 млн теңге.

Халықтың валюталық қарыздары ең аз болып қалады – 25 трлн теңгеден астам жалпы портфель аясында шамамен 2-3 млрд теңге. Бөлшек несиелеудің барлық көлемі теңгеге тиесілі.

Бұл дегеніміз, несиелеу нарығы іс жүзінде ұлттық валютада шоғырланған.

Азаматтар ақшаны не үшін алады?

Бөлшек сегментте тұтынушылық несиелер басым.

Олардың көлемі 15 983 716-дан 16 854 063 млн теңгеге дейін өсті. Ипотека да ұлғайды – 6 608 495-тен 7 077 176 млн теңгеге дейін, бірақ оның ауқымы 2 есе аз. Осылайша, несиелердің негізгі бөлігі ұзақ мерзімді инвестицияларға емес, ағымдағы шығындарға бағытталған.

Қорытындылай келе, Қазақстанның кредиттік жүйесі өсуді жалғастырып, биіктерді жаңартып отырғанын атап өтеміз. Негізгі сұранысты әлі де адамдар қалыптастырады және несиелер әлі де күнделікті экономиканың бөлігі болып табылады. Бірақ ақша енді автоматты түрде берілмейді-банктер қарыз алушыларды қатаң және таңдаулы іріктеуге көшеді.