Қазақстандықтардың қарыздары 25 трлн теңгеден асты: халық бизнестен жылдам несие алады

Ұлттық банктің мәліметінше, 2025 жылғы қыркүйектен бастап 2026 жылғы сәуірге дейін Жиынтық портфель 40,8 трлн теңгеден 43,4 трлн теңгеге дейін ұлғайды. Бұл ретте динамика біркелкі болмады: 2025 жылғы желтоқсанға қарай портфель 42,4 трлн теңгеге жетті, содан кейін 2026 жылғы ақпанда 43,3 трлн қаңтардағы шарықтау шегінен кейін 43,0 трлн теңгеге дейін төмендеді және сәуірге қарай 43,4 трлн теңгеге дейін ұлғайды. Бұл жүйенің тұрақты үдеусіз толқындармен қозғалатынын білдіреді.

Ақшаны компаниялар емес, адамдар алады

Портфельді өзгертуге негізгі үлесті ел азаматтары қамтамасыз етті. Қарыздар көлемі жарты жылда 23,7 трлн теңгеден 25,0 трлн теңгеге дейін ұлғайды. Осы бөлшек сегменттің ішінде тұтынушылық несиелер басым-шамамен 16,8 трлн теңге. Ипотека айтарлықтай аз үлесті алады-шамамен 7,0 трлн теңге.

Бұл арақатынас негізгі ағынның ұзақ мерзімді инвестицияларға емес, ағымдағы шығындарға бағытталғанын көрсетеді.

Компанияларды Кредиттеу сол кезеңде 17,1 трлн теңгеден 18,3 трлн теңгеге дейін ұлғайды. Бұл шамамен 1,2 трлн теңге өсім – портфельдің жалпы өсімінің жартысынан азы.

Салыстыру үшін, халыққа берілетін кредиттер шамамен 1,3 трлн теңгені қосты және іс жүзінде аз базаға қарамастан жалпы көлемге салыстырмалы үлесті қамтамасыз етті.

Осылайша, бизнес несие нарығын кеңейтудің негізгі көзі болып табылмайды және оның үлесі бөлшек сауда сегментінен төмен және тұрақсыз болып қалады.

Реттеуші несиелендіруді қалай тоқтатуға тырысады

Несиелеудің бұл құрылымы реттеушінің реакциясына әкелді. 2025-2026 жылдары Ұлттық Банк пен Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігі (АРРФР) қарыз алушылардың бір бөлігі үшін жаңа несиелерге қолжетімділікті шектей отырып, қарыз беру ережелерін қатайта бастады.

Негізгі құрал – төлем қабілеттілігін бақылау.

2026 жылдың 1 шілдесінен бастап банктер қарыздың жүктеме коэффициентін және қарыздың кіріске қатынасын ескеруге міндетті болады, ал расталған кірістерге баса назар аударылады.

Сонымен қатар, тікелей шектеулер енгізілуде: банктер 30 күннен астам мерзімі өткен қарыз алушыларға, сондай-ақ есептен шығарудан және қайта құрылымдаудан кейін проблемалық несие тарихы бар клиенттерге несие бере алмайды.

Қарыздардың параметрлері де өзгереді. Кепілсіз несиелердің мерзімі шектеліп, ұзағырақ несиелер бойынша капиталға қойылатын талаптар күшейіп, олардың банктер үшін тартымдылығын төмендетеді.

Қарыз жүктемесін есептеу қосымша кеңейеді-оған банк жүйесінен тыс бөліп төлеуді қосу жоспарлануда. Сондай-ақ бір қарыз алушыға берешектің жалпы лимитін енгізу талқыланады.