Қысыммен Ипотека: неліктен қазақстандық банктер тұрғын үй несиелерін беруді жаппай тоқтатты

Себебі – бейресми, бірақ айқын: Ұлттық Банктің базалық мөлшерлемесінің 18% - ға дейін көтерілуі және жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемесі бойынша алдағы шектеу, ол 1 қарашадан бастап 20% - дан аспауы тиіс.

Жоғары ставка уақыты

10 қазанда Ұлттық банк базалық мөлшерлемені 1,5 пайыздық тармаққа – 18% - ға дейін күрт көтерді. Ұлттық банк төрағасының орынбасары Берік Шолпанқұловтың айтуынша, бұл шешім қыркүйек айының қорытындысы бойынша 12,9% - ға жеткен инфляцияға қарсы күрестен туындаған.

"Инфляция-бәрінің қасіреті, ақшамыздың құнын төмендету. Біз базалық мөлшерлемені көтердік, осылайша депозиттегі ақшаны инфляция жемеуі үшін үнемдеу факторын ынталандырдық. Жауап мынада: Ұлттық банктің саясаты – инфляцияны тежеу және қаржы жүйесінің тұрақтылығы. Біздің іс-әрекеттеріміз адамдардың қаражатын қорғауға бағытталған. Егер базалық мөлшерлеме көтерілмесе, ал инфляция өссе, онда ақшаның құны жоғалар еді, сол арқылы халық қаржы жүйесінің тұрақтылығына және теңгедегі сенімге күмән келтірер еді", - деп түсіндірді ол Мәжілісте" ҚР банк және банк қызметі туралы " ҚР Заңының жобасын талқылау кезінде.

Алайда, банктер үшін ставканың өсуі қорландыру құнының өсуін және маржаның төмендеуін білдіреді. Бұл ретте СЭС бойынша 20% - ға дейінгі шектеу іс жүзінде "пайда дәлізін" ең төменгі деңгейге дейін қысады. Көптеген қаржы институттары үшін мұндай жағдайда ипотека беру экономикалық тұрғыдан тиімсіз болады.

Нарықта кім қалды

Кейбір банктер ипотеканы қатырып жатқанда, басқалары сақтықпен болса да жұмысын жалғастыруда.

Freedom bank 7,2% - дан 19,7% - ға дейінгі мөлшерлемемен 20 жылға дейінгі мерзімге 70 млн теңгеге дейінгі ипотеканы белсенді түрде ілгерілетуде.

Fortebank жылжымайтын мүлік кепілімен ипотекаға өтінімдерді қабылдауды қайта бастады – 200 млн теңгеге дейін, ставка 21,5% (СЖТМ-25% дейін).

ЦентрКредит Банкі бірнеше бағдарламаларды ұсынады, соның ішінде "7-20-25" және JAÑA ипотека, ставкалары 0,1% - дан 22,5% - ға дейін.

Отбасы банк тұрғын үй құрылыс жинақ жүйесі бойынша кредиттер беруді жалғастыруда-жылдық 7% мөлшерлеме (ЖЭС 9% дейін).

Bereke және Еуразиялық банктер, call-center мәліметтері бойынша, бір жылдан астам уақыт бойы тұрғын үй заемдарын бермейді.

Halyk bank-те "7-20-25" ипотекалық тұрғын үй кредиттеу бағдарламасы бойынша жаңа өтінімдерді қабылдау лимиттің болмауына байланысты уақытша жабылды.

Уақытша реакция немесе дағдарыстың басталуы?

Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігі төрағасының орынбасары Олжас Қизатов тоқтата тұру жүйелік проблемалардың белгісі емес, жағдайлардың күрт өзгеруіне реакция деп санайды.

"Менің ойымша, қазір банктердің базалық мөлшерлемені өзгертуге деген реакциясы уақытша болды. Біз қазір кейбір банктердің өздерінің жеке нарықтық ипотекалық бағдарламаларын ашып жатқанын көріп отырмыз. Сондықтан бұл ставканың өсуіне бір реттік реакция болды. Менің ойымша, қазір банктер бақылап отыр", - деп атап өтті ол Мәжілісте" ҚР банк және банк қызметі туралы " ҚР Заңының жобасын талқылау барысында.

Дегенмен, сарапшылар бұл мәселе тереңірек деп санайды.

23% ипотеканы кім алады?

Қаржы талдаушысы Арман Бейсембаев нарықтағы жағдай дағдарыс емес, нарықтық ставкалардың абсурдтығының табиғи салдары екеніне сенімді.

"Қараңыз, бұл жағдайда біз нарықтық ипотека туралы айтып отырмыз. Ол бұрын қол жетімді емес еді, қазір де қол жетімді емес. Сондықтан олар онда бір нәрсені тоқтатқаннан кейін, бұл өзгермейді. 18% немесе 23% ипотека алудың айырмашылығы неде? Бұл әлі де ақылсыз. Орташа қолды пәтер үшін айына 550 мың теңге төлеуге дайын бірде-бір адамды білмеймін. Бұл баспана туралы емес, алыпсатарлық туралы", - дейді сарапшы.

Оның айтуынша, нарықтық ипотекаға нақты төлем қабілетті сұраныс жоқ. Мәмілелердің көпшілігін несиені бір-екі жыл ішінде өтейтін немесе жылжымайтын мүлік нарығындағы алыпсатарлық схемалар арқылы қамтамасыз етілген азаматтар жасайды.

"Алыпсатарлық және сыбайлас жемқорлық ақша кетуі мүмкін. Бірақ нақты нарық бұдан зардап шекпейді, өйткені жеңілдікті ипотека қалады", – деп толықтырды Бейсембаев.

Тұрғын үй бағасымен не болады

Сарапшылар құлдырауды күтпейді. Нарықтық ипотеканы тоқтата тұру бағаның өсуін тоқтатуы мүмкін, бірақ олардың құлдырауына әкелмейді. Қазақстандық тұрғын үй нарығы серпімді емес: сатушылар сұраныс төмендеген кезде де құнын төмендетуге асықпайды.

Бейсембаевтың бағалауы бойынша 20-30% түзету мүмкін, бірақ артық емес. Ал одан әрі серпінді жылжымайтын мүлік саласындағы жаңа заңнамалық бастамалар айқындайды.

Базалық мөлшерлемені көтеру-макроэкономикалық тұрақтылыққа қадам, бірақ бұл тұрғын үйдің қолжетімділігіне соққы бола ма, жоқ па, уақыт көрсетеді.