Қазақстандағы банктер туралы жаңа заң жобасының жеті негізгі бағыты

Құттықтау сөзінде АРРФР басшысы Агенттік Ұлттық банкпен бірлесіп жаңа заң жобасын әзірлегенін, сондай-ақ бірқатар сабақтас кодекстер мен нормативтік-құқықтық актілерге өзгерістер дайындағанын айтты. Жалпы ұсынылған түзетулер Қазақстан Республикасының 7 Кодексі мен 16 Заңын қозғайды.

Заңнамалық бастамалармен жұмыс Еуропалық Қайта Құру және даму банкінің (ЕҚДБ), Халықаралық валюта қорының (ХВҚ), сондай-ақ Oliver Wyman, KPMG және Dentons компанияларының өкілдерін қоса алғанда, халықаралық сарапшылармен тығыз өзара іс-қимыл кезінде жүргізілді. Осының арқасында қаржы нарығына қатысушылардың өзекті сын-қатерлері мен ұстанымдарын ескеріп қана қоймай, банк секторын реттеудің заманауи халықаралық стандарттарын енгізуге мүмкіндік туды.

Ол жеті негізгі бағытты анықтады.

Бірінші бағыт банк нарығына кіруді лицензиялау және реттеу жүйесін жетілдіруге арналған. Бұл блок жаңа форманы — жаңа ойыншылардың нарыққа шығу процесін жеңілдетуге және бәсекелестікті ынталандыруға арналған Негізгі банктік лицензияны енгізуді ұсынады. Әмбебап лицензиядан айырмашылығы, базалық лицензияда активтер көлемі мен жүргізілетін операциялар түрлері бойынша шектеулер болады, сондай-ақ ең төменгі капиталға (10 млрд теңгеге дейін), тәуекелдерді басқару жүйесіне және қадағалау жүктемесіне қойылатын талаптардың төмендеуін көздейді. Бұл банк жүйесінің тұрақтылығын сақтай отырып, реттеудің неғұрлым бейімделгіш жағдайларын жасайды. Бұл тәсіл әсіресе шағын және орта бизнеспен жұмыс істейтін микроқаржы ұйымдарына, әсіресе аймақтарға қатысты. Олардың көпшілігі осындай лицензия алуға қызығушылық танытты.

Халыққа қаржылық қызмет көрсететін ұйымдарға қойылатын талаптар қосымша күшейтілетін болады. Сәйкестік стандарттарын сақтауға, ақпараттық қауіпсіздікке және клиенттердің құқықтарын қорғауға баса назар аударылады, бұл қаржылық операциялардың ашықтығын арттыруға, азаматтар үшін тәуекелдерді азайтуға және қаржы жүйесіне деген сенімді нығайтуға тиіс.

Сондай-ақ ислам банкингін дамыту үшін жағдайлар қарастырылған. Әмбебап банктер міндетті түрде бөлек есепке алу және шариғат нормаларын сақтау шартымен исламдық банк қызметін жүргізуге қосымша лицензия ала алады. Бұл операциялардың ашықтығын және клиенттердің мүдделерін қорғауға кепілдік береді.

Екінші бағыт мінез-құлықты қадағалауды дамытуға және тұтынушылардың құқықтарын қорғауды күшейтуге бағытталған. Қолданыстағы пруденциалдық қадағалаумен салыстыруға болатын маңыздылығы бойынша бақылау жүйесін енгізу жоспарлануда. Реттеуге көзқарас қаржылық өнімдерді әзірлеу, ілгерілету, ұсыну және бақылау кезіндегі жауапкершілікке негізделетін болады. Ақпаратты ашуға қойылатын талаптар артады, жосықсыз тәжірибелер шектеледі, қаржы ұйымдарының халықтың қаржылық сауаттылығын арттыруға жәрдемдесу міндеті енгізіледі. Азаматтардың өтініштерін қарау құрылымы да қайта қаралуда: енді барлық өтініштер бірінші кезекте тікелей қаржы ұйымының өзінде, бұдан әрі — дауларды сотқа дейін шешудің негізгі органына айналатын қаржы омбудсманының бірыңғай қызметінде қаралуға тиіс.

Үшінші бағыт төлем қабілетсіз банктердің қызметін реттеу тетіктеріне қатысты. Күшейтілген қадағалау, тұрақтылықты қалпына келтіру және тікелей реттеу кезеңдерін қамтитын үш сатылы модель енгізіледі. Қаржылық жағдайдың нашарлауының алғашқы белгілерінде банк күшейтілген қадағалауға түседі және қалпына келтіру жоспарын қайта қарайды. Одан әрі нашарлаған жағдайда тұрақтандыру режимі іске қосылады, ал банк төлем қабілетсіз деп танылған кезде — уақытша әкімшілікті тағайындауды және оның өміршеңдігін талдауды қамтитын реттеу тетігі іске қосылады. Мақсат-мемлекеттің қатысуын азайту, оны тек жүйелік тұрақтылыққа қауіп төндіретін жағдайлармен шектеу.

Төртінші бағыт банктік реттеуді халықаралық стандарттарға сәйкес келтіруге байланысты. ХВҚ мен Дүниежүзілік Банктің 2023 жылы жүргізген Қазақстанның қаржы секторын (FSAP) бағалауы негізінде пруденциалдық нормаларды күшейту, макропруденциалдық құралдарды кеңейту және тәуекелдерді басқару, ішкі аудит және комплаенс сияқты негізгі бағыттар басшыларының кәсібилігіне қойылатын талаптарды белгілеу жөнінде ұсыныстар әзірленді.

Бесінші бағыт несиелендіруді жандандыруға бағытталған. Синдикатталған кредиттерді дамыту ынталандырылады, кепілдік қоры құрылады және факторинг сияқты құралдарды кеңінен қолдану үшін жағдайлар қалыптастырылады. Бұл шаралар шағын және орта бизнес субъектілерінің қаржыландыруға қол жеткізуін жеңілдетіп, экономикалық қызметті жандандыруы тиіс.

Алтыншы бағыт банк заңнамасын құрылымдық оңтайландыруды қамтиды. Жаңа заң Банктің өмірлік циклінің логикасында құрылады — құру мен лицензиялаудан бастап қызметті тоқтатуға дейін. Одан ескірген және қайталанатын нормалар алынып тасталады. Акционерлерге және басқарушы құрамға қойылатын талаптар "мемлекеттік реттеу, бақылау және қадағалау туралы" Жеке заңға енгізілетін болады, бұл нарыққа қатысушылардың нормативтерді қолдануының үлкен заңдық айқындылығы мен ыңғайлылығын қамтамасыз етеді.

Жетінші бағыт елдің цифрлық қаржы инфрақұрылымын дамытуға, оның ішінде цифрлық активтерді құқықтық реттеуге бағытталған. Мақсаты-әрі қарай цифрландыруға дайын технологиялық дамыған және тұрақты қаржы жүйесін құру. Бұл мәселе бойынша толығырақ ақпаратты Ұлттық банк қосымша ұсынады.