Қазақстандықтар жинақтарды теңгемен жаппай аударуда

"Жыл қорытындысы бойынша бөлшек депозиттер көлемі 14,7% - ға өсті. Өсудің негізгі көзі ұлттық валютадағы салымдар болды, олар 18,9% - ға өсті. Салыстыру үшін шетел валютасындағы депозиттер көлемі тек 1,8% - приб құрады", - деп хабарлады ҚДКБҚ.

Осылайша, теңгелік және валюталық жинақ динамикасы арасындағы алшақтық ұлғая берді.

"Банк секторындағы валюталық депозиттердің үлесі кезекті тарихи ең төменгі деңгейге — 21,9% - ға дейін төмендеді", - деп мәлімдеді қорда.

Сонымен бірге салымдардың құрылымы өзгерді. Қазақстандықтар ақшаны пайдалану кезінде икемділік аз болса да, жоғары кірістілік алуға мүмкіндік беретін өнімдерді жиі таңдай бастады.

"Дәстүрлі түрде қаражатқа көбірек билік ету еркіндігімен ерекшеленетін мерзімсіз депозиттердің көлемі 4,1% - ға төмендеді. Бұл ретте мерзімді депозиттер 14 еседен астам өсті, ал ҚДКБҚ кепілдігі жоғары жинақ салымдары 1,5 есеге өсті. Дәл осы екі сегмент депозиттік нарықтың жалпы өсімінің 14,7% - % құрайтын 13,2 пайыздық тармағын қамтамасыз етті", - деп атап өтті Қазақстандық депозиттерге кепілдік беру қорында.

Салымшылардың мінез-құлқының өзгеруі 2025 жылдың басты қаржылық трендтерінің біріне айналды. Қазақстандықтар өз ақшасының сақталуына ғана емес, орналастырылған қаражаттың әлеуетті табыстылығына да аса мұқият бола бастады.

Жаңа депозиттік өнімдердің дамуына ҚДКБҚ — ның 2024 жылы-2025 жылдың басында нарықтыераықтандыру жөніндегі дәйекті саясаты ықпал етті. 2025 жылдың наурызына қарай депозиттер бойынша шекті мөлшерлемелер практикасы кезең-кезеңімен жойылды.

"Нәтижесінде банктер салымшылардың қаражаты үшін бәсекелесуге көбірек мүмкіндік алды, ал халық — өнімдердің кең таңдауы. Бұл ретте Қор банктер арасындағы зиянды бәсекелестік тәуекелдерін шектеуге мүмкіндік беретін макропруденциалдық құралдарды сақтайды", - деп түсіндірді ҚДКБҚ.

Теңгелік қорландырудың тұрақты өсуі нәтижесінде оның үлесін рекордтық деңгейге — банктік депозиттік портфельдің 31,5% - на жеткізді.

Сонымен бірге ҚДКБҚ өзінің қаржылық тұрақтылығын нығайтуды жалғастырды. 2025 жылдың қорытындысы бойынша Қордың арнайы резерві 1,57 трлн теңгеге жетті.

"Оны толықтырудың негізгі көздері инвестициялық қызметтің нәтижелерін қоса алғанда, 326,2 млрд теңге мөлшерінде арнайы резервке бөлінген таза табыс, сондай — ақ 86,9 млрд теңгені құрайтын депозиттерге кепілдік беру жүйесіне қатысушы банктердің жарналары болды", - делінген қордың жылдық есебінде.

Бір жыл ішінде банктік жарналар 65,6% - ға өсті. Олардың динамикасына 2025 жылдың 1 қаңтарынан бастап күшіне енген депозиттік базаның кеңеюі де, несиелік тәуекелді ескере отырып мөлшерлемелердің өзгеруі де әсер етті.

Өзектендірілген жарна мөлшерлемелерін барлық банктер келіскен. Енді тоқсан сайынғы ставкалар жеке тұлғалардың депозиттері көлемінің 0,07%-дан 0,36% - на дейінгі диапазонда болады, бұл ретте жарна мөлшері Қордың меншікті моделі негізінде нақты банктің тәуекел-бейінін ескере отырып есептеледі.

Бұл тәсіл ҚДКБҚ-ға депозиттерге кепілдік беру жүйесінің қажетті қауіпсіздік қорын қалыптастыруға мүмкіндік береді. Жыл қорытындысы бойынша арнайы резерв заңнамада белгіленген нысаналы нормативке толық сәйкес қалыптастырылды.

Қолданыстағы кепілдік беру лимиттері кезінде салымдар мен карточкалық шоттарды қоса алғанда, жеке тұлғалар шоттарының 99,8% - ы ҚДКБҚ кепілдігімен толық қорғалған.

"2025 жылғы тағы бір маңызды өзгеріс заңнаманы жаңарту болды. Бір жыл ішінде Қазақстанда бірде-бір банк лицензиядан айырылған жоқ. Желтоқсан айының соңына қарай депозиттерге кепілдік беру жүйесіне 21 банк, оның ішінде екі жаңа қатысушы қатысты", - деп хабарлады Қор.

Банктер туралы жаңа заң салымшылар үшін қолданыстағы кепілдіктерді және қаржылық тұрақтылықты қамтамасыз ету жөніндегі міндеттері шеңберінде ҚДКБҚ-ның негізгі функцияларын сақтап қалды.

Бұл ретте Банк лицензиясынан айырылған жағдайда кепілдендірілген төлемдердің басталу мерзімі қысқартылды. Егер бұрын бұл кезең 35 жұмыс күнін құраса, қазір ол 20 жұмыс күніне дейін қысқарды.

Өзгерістер салымшылардың банкте проблемалар туындаған кезде кепілдендірілген қаражатқа тезірек қол жеткізуіне бағытталған.

Сонымен қатар, ҚДКБҚ халықаралық ынтымақтастықты нығайтуды жалғастырды. Қор төрағасы Әділ Өтембаев халықаралық депозиттерді сақтандырушылар қауымдастығының (IADI) іргелі қағидаттарының жаңа редакциясын әзірлеуге қатысты.

Ол EXCO Атқарушы комитетінің құрамына кірді, онда тағы 24 елдің өкілдері сайланды. IADI — ге қауымдастықтың 100-ден астам қатысушы елдері кіреді.

Қараша айында EXCO IADI жаңа құрамы бекітілген кезде ҚДКБҚ төрағасының өкілеттігі тағы бір үш жылдық мерзімге ұзартылды.

Қордың қаржылық көрсеткіштері жинақталған ресурстардың едәуір көлемін көрсетеді. 2025 жылдың соңында ҚДКБҚ активтері 1,7 трлн теңгені, меншікті капиталы-1,64 трлн теңгені құрады, оның 1,57 трлн теңгесі арнайы резервке тиесілі болды.

Қордың инвестициялық портфелі 1,69 трлн теңгеге жетті.

Осылайша, қазақстандық депозиттер нарығы үшін 2025 жыл бірден бірнеше бағыт бойынша өтті: Халық жинақ көлемін ұлғайтты, артықшылықтарды теңгелік құралдар мен неғұрлым табысты депозиттер жағына айтарлықтай ауыстырды, ал кепілдік беру жүйесі қаржы қорын ұлғайтуды жалғастырды. Сонымен қатар, төлем мерзімдерін қысқарту және шоттарды жабудың жоғары деңгейі салымшыларға жекелеген банктерде проблемалар туындаған жағдайда қосымша қорғауды қамтамасыз етуі керек.