Қазақстанда онлайн-кредиттермен алаяқтықпен күресу үшін жаңа шаралар дайындалды

Атап айтқанда, алаяқтықтың алдын алу бойынша қосымша шараны қамтамасыз ететін түзету енгізілді.

Осылайша, банк Интернет арқылы банктік қарыз шартын жасасқанға дейін клиенттің ұялы байланыс құрылғысының абоненттік нөмірі туралы деректерді енгізеді, көрсетілген нөмірге бір реттік пароль жібереді және сәйкестендіру деректерін алмасу орталығының қызметтерін пайдалану арқылы немесе банк құрылғылары арқылы алынған биометриялық деректерді пайдалана отырып, Клиентті биометриялық сәйкестендіруді жүргізеді және клиентке мәліметтер мен құжаттардан басқа ұсынады. банктік қарыз бойынша келесі ақпарат:

- банктік қарыз беру мерзімі;
- банктік қарыздың шекті сомасы мен валютасы;
- сыйақы мөлшерлемесінің түрі: тіркелген немесе өзгермелі, егер сыйақы мөлшерлемесі өзгермелі болып табылса, есептеу тәртібі;
- сыйақы мөлшерлемесінің жылдық пайызбен мөлшері және оның мөлшері клиенттің өтініш берген күніне сенімді, жылдық, тиімді, салыстырмалы есептеуде (нақты құны) ;
- банк пайдасына банктік қарызды алуға және қызмет көрсетуге (өтеуге) байланысты комиссиялардың, Тарифтердің және өзге де шығыстардың толық тізбесі мен мөлшері;
- банктік қарыз шарты бойынша міндеттемелер орындалмаған жағдайда клиенттің жауапкершілігі мен тәуекелдері;
- қарызды қамтамасыз ету туралы шарттың тарапы болып табылатын кепіл берушінің, кепілгердің, кепілгердің және өзге де тұлғаның жауапкершілігі.

Бұл ретте, берілген банктік қарыз сомасы шегінде төлемдерді немесе ақша аударымдарын жүзеге асыру үшін төлем карточкасын пайдалануды көздейтін банктік қарыз шартын Интернет арқылы жасасқан жағдайда Клиентті биометриялық сәйкестендіруді жүргізу туралы талап қолданылмайды.

Сонымен қатар, Банктің қызметтерін қашықтықтан көрсету үшін мобильді қосымша арқылы келіп түсетін клиенттердің өтініштері Банктің ішкі құжаттарында көзделген тәртіппен тіркелетіні туралы тармақ қосылды.

Ол үшін мобильді қосымшаның басты бетінде клиентке қатысты алаяқтық әрекеттерге шағым беру үшін клиент бірегей анықтайтын функционал көзделеді.

Атап өтілгендей, бұл түзету клиенттің алаяқтық туралы жылдам хабарлау механизмін қамтамасыз етеді.

Бұдан басқа, тәулік бойы ҚРҰБ-ның Антифрод – орталығына деректерді беруді қамтамасыз ету үшін Антифрод-бөлімше құру және Банктің Антифрод-жүйесіне қойылатын талаптар көзделеді, бұл да кредиттермен алаяқтықты бақылауға мүмкіндік береді.

Осыған байланысты "алаяқтық Тәуекелдерін басқару" атты жаңа тарау қосылды.

Ол банктің директорлар Кеңесі нарықтық жағдайға, стратегияға, активтер көлеміне, банк операцияларының күрделілік деңгейіне сәйкес келетін алаяқтық тәуекелдерін басқарудың тиімді жүйесінің болуын қамтамасыз етеді және банктік қызметтерді пайдалану кезінде алаяқтыққа қарсы іс-қимыл мақсатында тиімді анықтауды, өлшеуді, мониторингті және бақылауды қамтамасыз етеді және мынадай компоненттерді қамтиды, бірақ олармен шектелмейді:

- алаяқтықпен күресу саясаты мен рәсімдері;
- басқарушылық есептілік жүйесі;
-Ақпараттық технологиялар, оның ішінде банктің антифрод-жүйесі.

Бөлімшенің антифродының функцияларына кем дегенде кіреді, бірақ олармен шектелмейді:

Банктің алаяқтыққа қарсы іс-қимыл стратегиясын іске асыру жөніндегі іс-шаралар жоспарын әзірлеу, ол мыналарды ашады, бірақ олармен шектелмейді:

- ресурстарға қажеттілікті анықтау, оның ішінде алаяқтыққа қарсы іс-қимыл процестерімен байланысты бюджетті анықтау;

- алаяқтыққа қарсы іс-қимыл бойынша талап етілетін іс-шаралардың мерзімдерін және оларды іске асыруға жауаптыларды көрсете отырып сипаттау.

Сыртқы қызмет көрсету арналарында және банк қызметкерлері жасаған банк клиенттеріне қатысты алаяқтыққа қарсы іс-қимылдың алдын алу тәсілдерін, модельдерін, технологиялары мен процестерін енгізу;

Алаяқтыққа қарсы іс-қимыл процестерін және қаржылық өнімдерді немесе қызметтерді ұсынудың цифрлық арналарын енгізу, жұмыс істеу және үздіксіз жақсарту;

Алаяқтық Тәуекелдерін басқару жүйесі шеңберінде банк жүзеге асыратын алаяқтық белгілері бар тұтынушылық қарыз, ақша аудару немесе қолма-қол ақша алу шарттарын жасасуға қарсы іс-шаралар жүргізу;

Бизнес-процестерді және енгізілетін қаржы өнімдерін және немесе/қызметтерді алаяқтық тәуекелдеріне бағалау;

Қаржы өнімдерін және/немесе көрсетілетін қызметтерді ұсыну кезінде алаяқтыққа қарсы іс-қимыл саласындағы реттеушілік талаптарға сәйкестігін қамтамасыз ету, Банктің ішкі құжаттарында бақылау рәсімдерін белгілеу кезінде әзірлеу және кейіннен әдіснамалық қолдау;

Сыртқы және ішкі деректерді анықтау және талдау, сондай-ақ алаяқтықтың жаңа схемаларының алдын алу;

Алаяқтық белгілері бар күдікті операциялардың типологиясын әзірлеу;

Алаяқтыққа күдіктілердің тізімін және алаяқтардың тізімін қалыптастыру;

Клиенттердің, қызметкерлердің және үшінші тұлғалардың күдікті операцияларының, күдікті мінез-құлқының мониторингін жүзеге асыру;

Оқиғалар базасын жүргізу және үздіксіз жаңарту;

Алаяқтық белгілері бар күдікті операциялар туралы деректерді ҚРҰБ антифрод-орталығына тәулік бойы беру және пайда болуына қарай жаңа ақпаратпен үздіксіз байыту;

Қаржы нарығының басқа қатысушыларымен және уәкілетті органдармен ақпарат алмасу;

ҚРҰБ антифрод-орталығымен өзара іс-қимылды қамтамасыз ету;

Алаяқтыққа қарсы іс-қимыл саласында Банк клиенттерінің, банк қызметкерлерінің және үшінші тараптардың хабардарлығын арттыруды қамтамасыз ету;

Ішкі және сыртқы алаяқтық фактілерін анықтау, тіркеу және тергеу;

Ішкі тергеп-тексерулерге қатысу, тергеп-тексеру нәтижелері бойынша түзету шаралары мен ұсынымдар әзірлеу, олардың іске асырылуын бақылау және тергеп-тексеру нәтижелері бойынша қорытындылар жасау;

Алаяқтыққа қарсы іс-қимыл мәселелері бойынша алқалы органның шешім қабылдауы үшін ұсыныстар дайындау;

Алаяқтық тәуекелдерін іске асыру туралы, сондай-ақ олардың салдарын ішкі құжаттарға сәйкес жою туралы басқарушылық есептілікті дайындау және ұсыну.

Тәуекелдерді басқару бөлімі алаяқтық Тәуекелдерін басқару тәртібін анықтайтын ішкі құжатты әзірлейді, оған келесі процедуралар кіреді, бірақ олармен шектелмейді:

- алаяқтық тәуекелдерін сәйкестендіру және алаяқтық тәуекелдеріне ұшырауды ерте анықтау индикаторларын анықтау;
- бағалаудың сапалық немесе сандық әдістерін қолдана отырып, оның ішінде оларды іске асыру туралы мәліметтер негізінде алаяқтықтың барлық анықталған тәуекелдерінің ықтималдығы мен салдарын бағалау;
- алаяқтықтың Елеулі тәуекелдерін іске асыру туралы мәліметтерді жинау және сақтау;
- алаяқтық тәуекелдерін қамтитын тәуекелдер тізілімін қалыптастыру;
- алаяқтық тәуекелдерін өңдеу шараларын әзірлеу;
- алаяқтық тәуекелдерін өңдеу жөніндегі шаралардың орындалу мониторингі.

Банктің Антифрод-жүйесі мынадай талаптарға жауап береді:

- ҚРҰБ антифрод-орталығымен техникалық интеграцияны қамтамасыз етеді;

-күдікті операциялар және инциденттер дерекқорындағы алаяқтық туралы ақпаратты толық көрсетуді және тәулік бойы ҚРҰБ антифрод-орталығына деректерді үздіксіз беруді қамтамасыз етеді;

- күдікті әрекеттерді анықтау үшін әр түрлі параметрлер үшін алдын-ала белгіленген шекті мәндерді қолданады (аударым сомасы, бір шоттағы операциялардың жиілігі және басқалары);

-алаяқтық күдіктілер мен банк алаяқтарының тізімдерін жүргізуді және ҚРҰБ антифрод-орталығының тізімдерін қоса алғанда, барлық транзакциялар үшін банктің ішкі тізімдерімен автоматты түрде салыстыруды қамтамасыз етеді;

- транзакцияны тоқтата тұру және жалғастыру немесе қабылдамау мүмкіндігі қарастырылған;

- деректерді сақтауды қамтамасыз етеді;

- уәкілетті органға ұсыну үшін алаяқтық инциденттері бойынша талдамалық есептілікті қамтамасыз етеді;

- күдікті операцияларды анықтау, тестілеу және Банктің антифрод-жүйесіне өзгерістер енгізу процесін реттейтін Банктің ішкі құжаттарына сәйкес күдікті операциялар мен алаяқтықты анықтау үшін параметрлерді талдау және реттеу үшін икемділікті қамтамасыз етеді.

Құжат 26 қарашаға дейін ашық талқылау үшін "Ашық НҚА" сайтында орналастырылған.