Ақша бар, ал қолма-қол ақша жоқ: Қазақстандықтардың әмияндарынан вексельдер қайда жоғалып кетті

Қаржы телефонда тұрған кезде

ҚР Ұлттық Банкінің сайтында жарияланған Fintech in Kazakhstan 2026 үшінші ұлттық зерттеуі тұтыну төлемдеріндегі қолма-қол ақшаның үлесін халықаралық салыстыруды келтіреді. Қазақстанда бұл көрсеткіш шамамен 12% құрайды. Салыстыру үшін: АҚШ – та – 11%, Ұлыбританияда – 10%, Оңтүстік Кореяда – 7%, Қытай мен Швецияда-5%, Норвегияда-4%. Бразилияда қолма-қол ақшаның үлесі 17% құрайды.

Айта кетейік, ҚР-да қолма-қол ақшасыз төлемдердің үлесі 2019 жылдан 2026 жылға дейін 67% - дан 88% - ға дейін өсті және қолма-қол ақшасыз есеп айырысулардың өсуі барлық цифрлық инфрақұрылымның кеңеюімен қатар жүрді.

- Айналыстағы төлем карталарының саны 23 млн-нан 34 млн-ға дейін өсті.
-Онлайн – банкингтің белсенді пайдаланушылары-33 млн-нан 85 млн-ға дейін.
- POS – терминалдар-509 мыңнан 945 мыңға дейін.
- QR-транзакциялар - 1,5 млрд - тан 3,8 млрд-қа дейін.

Сонымен бірге, елде смартфон арқылы көптеген қаржылық мәселелерді шешу әдеті қалыптасты.

2026 жылы 16-74 жас аралығындағы халықтың 96% интернетті пайдаланады, 88% смартфонға ие, ал цифрлық сауаттылық коэффициенті 94% құрайды.

QR: кішкентай чек, үлкен танымалдылық

Ақша көлемі бойынша негізгі арна интернет-банкинг болып қала береді. Бұл қолма-қол ақшасыз транзакциялар көлемінің шамамен 80% құрайды. Бұл қосымшалар арқылы үлкен төлемдер жасалатындығына байланысты.

QR транзакциясының орташа мөлшері шамамен 10 долларды құрайды, ал интернет және мобильді банкинг операцияларының орташа мөлшері шамамен 41 долларды құрайды. (Есепте бұл сомалар көрсеткіштерді салыстыру үшін доллармен берілген. Авторлар көрсеткен бір доллар үшін 470 теңге бағамы бойынша бұл тиісінше шамамен 4,7 мың және 19,3 мың теңге. - Шамамен. ред.).

2026 жылдың қаңтар-мамыр айлары аралығында QR-төлемдер айналымы 17 млрд долларды немесе шамамен 8 трлн теңгені құрады. Бұл POS-терминалдар арқылы жүргізілетін операциялардың айналымынан көп-16 млрд доллар немесе 7,5 трлн теңге.

Азия сканерлейді, Еуропа қолданады

QR төлемдерін таратуда әлемдік көшбасшы Қытай болып қала береді, онда технология Alipay және WeChat Pay арқасында күнделікті есептеулердің бір бөлігіне айналды. China Payment & Clearing Association мәліметтері бойынша, 2025 жылы сауалнамаға қатысқан мобильді төлем пайдаланушыларының 93,1%-ы QR кодтарын үнемі қолданды (мұнда және одан әрі – Juniper Research шолу деректері, "QR Code Payments Data Report 2026-2031". - Шамамен. ред.).

Үндістанда QR ұлттық UPI жүйесінің ішіндегі негізгі құралға айналды. 2025-2026 қаржы жылында UPI 24 миллиардтан астам операцияны өңдеді және оның үлесі жедел аударым жүйелеріндегі әлемдік төлемдердің шамамен 49% құрады. Бұл жағдайда 49% тікелей QR төлемдеріне емес, барлық UPI операцияларына қатысты.

Еуропа QR бөлігінде баяу дамуда, өйткені контактісіз карточкалық төлемдердің дамыған инфрақұрылымы бар. Сондықтан QR Қытай немесе Үндістан сияқты жаппай төлем әдісіне айналған жоқ. Бұл ретте Еуропалық төлем кеңесі SEPA жедел аударымдарын бастау үшін бірыңғай QR стандарттарын әзірлейді.

Қазақстан аралас модель бойынша жүріп жатыр. QR банктік қосымшаларда белсенді қолданылады және 2026 жылдың 19 шілдесінен бастап бірыңғай банкаралық QR барлық бөлшек банктердің клиенттеріне қол жетімді болды.