Қазақстандықтардың апатты фатализмі кем дегенде үйсіз қалу қаупі бар

Реттеуші позициясы: сандар және динамика

Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігінде (АРРФР) Қазақстанда мүлікті сақтандыру ерікті негізде жүзеге асырылатынын еске салды. Барлық негізгі шарттар-тарифтер, тәуекелдер тізімі, жауапкершілік лимиттері және төлемдер мөлшері — сақтандырушы мен Сақтанушы арасындағы шартта белгіленеді. Сақтандырудың үлгілік ережелерін әрбір компания өз бетінше бекітеді. Қазір 15 сақтандыру компаниясы мүлікті сақтандыру лицензиясына ие, алайда соңғы үш жылда мұндай өнімдерді олардың 14-і іс жүзінде ұсынды.

АРРФР мәліметтері бойынша, 2025 жылдың 1 желтоқсанына Алматыда сақтандыру сыйлықақыларының жалпы сомасы 36,9 млрд теңгені құрайтын мүлікті ерікті сақтандырудың 44 544 шарты қолданылады. Оның ішінде 36 934 шарт (82,9%) жеке тұлғалармен жасалды, осы полистер бойынша сыйлықақылар көлемі 4,2 млрд теңгені немесе жалпы көлемнің 11,4% -. құрады.

"Тұрғын үй жылжымайтын мүлігін сақтандыру сегментінде қолданыстағы шарттардың саны 39 857 бірлікті құрады, оған 11,0 млрд теңге сақтандыру сыйлықақысы тиесілі болды, оның ішінде жеке тұлғалармен 3,8 млрд теңге сомасына 35 516 (89,1%) шарт жасалды (34,5%)", - деп хабарлады ведомствоның баспасөз қызметі.

Агенттік сонымен қатар тұрғын үйді сақтандыру нарығындағы белсенділіктің төмендегенін атап өтті. Мәселен, 2023 жылы Алматыда 75 461 шарт, 2024 жылы — 59 942 шарт жасалды, бұл өткен жылмен салыстырғанда 20,6% - ға аз. 2025 жылы (1 желтоқсандағы жағдай бойынша) жаңа шарттар саны 45 555-ке дейін қысқарды, өткен жылдың сәйкес кезеңімен салыстырғанда төмендеу 17% -. құрады.

"Бұл ретте 2023-2025 жылдардағы елеулі жер сілкіністерінен кейін сақтандыру өнімдеріне сұраныстың қысқа мерзімді өсімі тіркелді. Атап айтқанда, 2023 жылғы қаңтарда 2-3 балл қарқындылығымен итерілгеннен кейін мүліктік сақтандыру шарттарының саны 17,4% — ға, ал тұрғын үй жылжымайтын мүлігін сақтандыру 23,6% - ға өсті. Осындай динамика 2024 жылдың қаңтар және наурыз айларында 5 баллдық жер сілкінісінен кейін байқалды, бұл кезде сатылымның өсуі 13-27% — ға жетті, ал тұрғын үйді сақтандыру келісімшарттарының саны 2024 жылдың наурызымен салыстырғанда 23,8% - ға өсті", - деп қосты агенттік.

Осыған қарамастан, Алматыда тұрғын үй жылжымайтын мүлігін сақтандыру үлесі төмен болып қалуда. 2023-2025 жылдары ол аймақтағы ерікті мүліктік сақтандыру бойынша жиынтық сақтандыру сыйлықақыларының 4,1–4,4% аралығында ауытқып отырды. Реттеушінің мәліметінше, 2025 жылғы 1 желтоқсандағы нарық құрылымындағы ең үлкен үлесті, әдетте, табиғи апаттар, соның ішінде жер сілкінісі тәуекелдерін қамтитын кепіл мүлкін сақтандырудың кешенді шарттары алады. Сонымен қатар, соңғы бірнеше жылда мүлікті сақтандыру класы бойынша сақтандыру төлемдерінің құрылымы айтарлықтай өзгерген жоқ.

Сақтандырудың жаппай болуына не кедергі

Freedom Insurance атап өткендей, соңғы жылдары Қазақстанда тұрғын үйді сақтандырудың маңыздылығын түсіну деңгейі біртіндеп артып келеді. Сонымен қатар, халықтың едәуір бөлігі мұндай саясатты қосымша қорғаныс құралы ретінде қабылдайды. Компанияның бақылауларына сәйкес, сейсмикалық белсенділігі жоғары аймақтарда тұрғын үйді сақтандыруға қызығушылық жиі байқалады. Сонымен қатар, оң динамикаға қарамастан, бұл сегменттің өсу әлеуеті маңызды болып қала береді.

"Көбінесе адамдарға жылжымайтын мүлікті сақтандыруға кедергі келтіретін негізгі кедергілер - бұл нақты тәуекелдер туралы шектеулі хабардар болу, ықтимал зиянның құнын төмендету және ауыр жер сілкіністерінің болуы екіталай деген сенім немесе "менімен мұндай жағдай болмайды"деген сенім. Тағы бір фактор - сақтандыруды күрделі немесе қымбат өнім ретінде қабылдау, дегенмен қамту деңгейі әрқашан тұрғын үйді қалпына келтіру құнымен салыстырылады", - деп хабарлады компания.

Freedom Insurance компаниясы пәтерді немесе клиенттердің үйін сақтандыру мәселелері бойынша кеңес беру кезінде адамдар көбінесе сақтандыру көлеміне, тәуекелдер тізіміне және шарттың құнына қызығушылық танытатынын атап өтті. Сондай-ақ, әлеуетті сақтанушылар залалды бағалау тәртібі және сақтандыру жағдайларын реттеу мерзімдері туралы сұрақтар қояды.

"Ерікті тұрғын үйді сақтандыру нарығы әлі де міндетті сақтандыру сегментіне қарағанда аз дамыған. Дегенмен, біз тұтынушылардың қызығушылығының тұрақты өсуін байқаймыз, әсіресе табиғи апаттардан қорғау бөлігінде. Жақында Батыс Қазақстанда болған су тасқынынан кейінгі оңтүстік өңірлердегі сейсмикалық дүмпулерден кейінгі нақты тәуекелдер туралы хабардар болу динамикаға әсер етеді",-деп атап өтті баспасөз қызметі.

Компаниялар іс жүзінде сақтандыру төтенше жағдайлардан кейінгі зиянды өтеуге мүмкіндік беретіндігін растайды. Сақтандыру төлемдері үй иелеріне үлкен қаржылық шығындардан аулақ болуға, жылжымайтын мүлікті қалпына келтіруді тездетуге және осыған байланысты шығындардың едәуір бөлігін жабуға көмектеседі.

Сақтандыру компаниясында сейсмикалық белсенділіктің өсуі тұрғын үйді сақтандырудан қорғауға қызығушылықты арттыратын маңызды факторға айналады деп санайды. Сақтандырушының бағалауы бойынша, мүлікті алдын-ала қорғау қажеттілігі туралы хабардарлық артқан сайын, мұндай өнімдерге сұраныс артып, ерікті тұрғын үйді сақтандыру нарығы дамиды.