Қазақстандықтарға автолизинг қолжетімді болды: ол қаншалықты тиімді және қандай тәуекелдер бар

Көптеген адамдар үшін көлік сән – салтанат емес, көлік құралы, онсыз жұмысқа және бизнеске жету өте қиын. Бірақ бәрі бірдей көлікті несиеге ала алмайды. 2025 жылғы 1 желтоқсаннан бастап қазақстандықтардың стандартты автонесиелеуден басқа жеке көлікке ие болу мүмкіндігі пайда болды. Елде автолизинг жұмыс істей бастады.

Лизинг дегеніміз не

Лизинг-бұл ұзақ мерзімді жалдау, онда адам көлікті ай сайынғы төлеммен белгілі бір мерзімге пайдалануға алады. Шарттың бүкіл кезеңінде машина жалға алушының емес, Лизингтік компанияның меншігінде қалады. Лизинг алушы толығымен есептелгеннен кейін, олар көлікті қайтара алады, оны қалдық құны бойынша сатып ала алады немесе жаңа мәміле жасай алады.

Негізінде, лизинг жалдау мен сатып алу арасындағы аралық нұсқа болып табылады. Лизингтік компанияның клиенті тек көлік құралын пайдалану кезеңінде және бағаның жоғалуы үшін төлейді. Әдетте мұндай бағдарламалар кәсіпкерлер мен өзін-өзі жұмыспен қамтығандарға арналған. Бірақ қазір ұқсас механизм басқа азаматтар үшін де жұмыс істейді.

Лизинг қалай жұмыс істейді және ол қаншалықты тиімді

Автоэксперт Алексей Алексеев атап көрсетеді: ай сайынғы төлемдер несиеге көлік сатып алудан төмен болуы керек. Сонда лизинг көлік үшін артық төлегісі келмейтіндер үшін тиімді болады, айтпақшы, ол бағаны тез жоғалтады.

"Лизинг несиеге тиімді балама болуы керек. Лизингтік компаниялар автомобиль шығаратын зауыттар құруы керек. Бұл олар үшін ең тиімді болады. Яғни: зауыт сатуға мүдделі, ол өзінің ішінде лизингтік компания ашады (өйткені машина оған тиесілі) және зауыт бірден оған барлық тәуекелдер мен пайданы сала алады", – деп есептейді Алексей Алексеев.

Әрине, көптеген адамдар лизингтік көлікпен бірнеше жыл жүргеннен кейін оны сатып алғысы келеді. Лизинг тетігі қазақстандықтардың өздері үшін пайдасы бар машиналарды жаңасына жиі ауыстыра алатынын білдіреді.

"Бұл көлікті жиі жаңартудың жолы. Мысалы, мен көлікті 2-3 жылға лизингке алдым, жүрдім, содан кейін жаңасына ауысамын. Егер жалға алушының тарихы жақсы болса, олар машиналарды шексіз ауыстырып, жеңіске жете алады", – деді АВТО-сарапшы.

Бұл механизм клиентке ғана емес, екі жаққа да тиімді. Лизингтік компаниялар да оң жағында қалады.

"Көлікті ұсынған Компания ештеңені жоғалтпайды: содан кейін ол көлікті сата алады немесе қалдық құны бойынша сатып алуды ұсына алады", – деп түсіндіреді Алексеев.

Автоэксперттің пікірінше, лизингтік автокөлікті сақтау – жалға алушының мүддесі үшін. Техникалық жағдай бойынша даулар болуы мүмкін екенін ескеру қажет.

"Жалға алушы көлікті жақсы жағдайда қайтаруға мүдделі, бұл оның қалай бағаланатынына байланысты. Мүмкін, адам көлікті қайтарып алуға келеді, ал лизингтік компанияда олар: "міне, сізде сызаттар бар, мұнда сызаттар бар, ал сіз мұнда қайта боядыңыз", - дейді. Жалға алушы, идея бойынша, ештеңені өзгертуге, яғни иесіне, лизинг иесіне ескертусіз бояуға және қайта жасауға құқылы болмауы керек", - деп атап өтті автоэксперт.

Жеке тұлғалар үшін автолизинг жеңілдетілген мемлекеттік бағдарлама емес, коммерциялық өнім екенін түсіну қажет. Сауда және интеграция министрлігі қызметті ресми түрде іске қосқан нормативтік базаны әзірледі құқықтық өріс. Ал ставкаларды, мерзімдерді және жарналарды лизингтік компаниялар анықтайды. Бұл азаматтардан жоғары қаржылық тәртіпті және шартты мұқият зерделеуді талап етеді.

"Жалпы, бұл бәріне пайдалы, бірақ ең алдымен лизингтік компанияларға немесе лизингті ресімдей алатын банктерге. Лизингтік қызметтің өзі ұлттық банк, АФР тарапынан реттелмейді. Лизингті кез-келген компания лицензиясыз аша алады. Заңнама бойынша банк сияқты микроқаржы ретінде лицензия қажет емес. Мұнда қаржыландыратын лизингтік компаниялар үшін тәуекелдер аз, өйткені лизинг сомасы толығымен өтелгенге дейін меншік құқығы лизингтік компаниялардың балансында болады. Ал лизинг алушылар-лизинг бойынша төлейтін клиенттер-пайдалану құқығына ие болады, бірақ иелік етпейді", - деп түсіндіреді қаржы талдаушысы Арман Байғанов.

Экономистің айтуынша, автолизингтің сауатты схемасымен ол автонесиеге қарағанда тиімдірек болады және елдегі автопаркті тезірек жаңартуға мүмкіндік береді. Лизинг бойынша төлеушілер, несие алушылардан айырмашылығы, өз міндеттемелерін орындауға жауапты болады.

"Қаржы лизингтік компаниясына бұл мүлікті жосықсыз төлеушілерден алу оңайырақ. Осыған байланысты төлем тәртібі әлдеқайда жақсы болады. Жалпы, лизинг несиеге қарағанда тиімдірек, менің ойымша", – дейді экономист.

Лизингтің ерекшеліктері

Сарапшылар ескертеді: лизинг механизмінің тәуекелдері бар. Автокөліктің қалдық құнын бағалау кезінде даулы мәселелер туындауы мүмкін. Бастапқыда шарттарда шектеулер жазылады. Мысалы, жалға берушілер лизингтік машиналарда таксиде жұмыс істеуге тыйым салуы мүмкін.

"Оларды таксиде немесе халықаралық тасымалдау үшін, коммерция үшін пайдалануға болмайды. Лизингке алған адам көлікті толық басқара алмайды. Бұл біреуді ұятқа қалдырады. Бірақ егер лизинг несиеге сатып алудан гөрі тиімдірек болса, онда, әрине, адамдар алады. Себебі, идея бойынша бұл өте қызықты схема", - дейді автоэксперт Алексей Алексеев.

Машинаны пайдалану кезіндегі барлық шығындарды Лизингтік компанияның клиенті төлейді.

"Амортизацияны, жөндеуді, салықты, сақтандыруды лизинг алушының өзі жабады. Шартта барлық құқықтар мен міндеттер жазылады, өйткені олар көлікті нарықтық құнын ескере отырып қайтаруы керек. Машинаны қайтарған кезде тәуелсіз бағалау жүргізіледі. Егер баға нарықтық бағадан төмен болса, онда айырмашылық лизинг алушының шотына түседі. Ал егер автокөлікті осы процесте ауыстыратын болсақ: айталық, лизинг бес жылға, ал адам үш жыл бойы машинаны пайдаланып, оны ауыстыруды шешсе, онда шарттар қайта қаралатын болады", - деп қаржы талдаушысы Арман Байғанов.

Қазақстандықтар салоннан жаңа автокөлікті ғана лизингке ала алады. Бағдарлама пайдаланылған машиналарды сатып алуды көздемейді. Лизингтік компаниялар құн шегін өз қалауы бойынша белгілейді. Мақұлдау үшін алушылар қаржылық скринингтен өтуі керек.

Қазақстанда жеке тұлғалар үшін автолизинг Президенттің өкімі бойынша енгізілді. Қасым-Жомарт Тоқаев азаматтар үшін машиналардың қолжетімділігін қамтамасыз ету шараларын кеңейтуді тапсырды. Ішкі сауда ережелеріне түзетулер жобасы қазан айының соңында елдің сауда министрлігі жариялады. Құжатта шарт үлгі нысан бойынша жасалады, оған сәйкес лизинг мерзімі автокөлікті пайдалану кезеңінің 75% - нан кем болмауы тиіс, ал сыйақы мен тұрақсыздық айыбының мөлшері жиынтығында автомобиль құнының жылдық 46% - нан аспауы тиіс.

Отандық банктердің бірі бастапқы жарнасы 10% және жылдық ставкасы 15% болатын лизинг ұсынады. Әрбір клиент үшін шарттар төлем қабілеттілігі мен мәміленің ерекшеліктерін ескере отырып, жеке қалыптастырылатыны атап өтіледі.

Шетелде лизинг бұрыннан таныс болды. Мысалы, АҚШ пен Еуропада бастапқы жарна мүлдем жоқ немесе несие сатып алудан айтарлықтай төмен. Бұл белгілі бір компанияның шарттарына байланысты.