Несиелік ұпайларды қалай жақсартуға болады: сарапшылардың кеңестері

Несиелік балл көптеген факторларға байланысты. Бұл кешіктірулердің болуы, қарыздардың түрлері және несиелердің мерзімі. Олардың әрқайсысы банктер мен МҚҰ үшін маңызды. Барлық осы тармақтарды скорингтік жүйе талдайды және клиенттің төлем қабілеттілігі мен сенімділігі бағаланатын ұпайларды береді.

Несиелік балл не үшін қажет

Қарыз алуға өтінімді қарау кезінде банк бірінші кезекте клиенттің кредиттік рейтингі (немесе скорингтік балл) болып табылады. Оның қаржы ұйымдарымен қарым-қатынасының бүкіл тарихы жылдар бойы ұпайлармен көрсетілген ерекше беделді қалыптастырады. Егер олар жеткіліксіз болса, онда жаңа несие берілмеуі мүмкін.

Егер сіз әлі несие алмаған болсаңыз, онда сіздің ұпайыңыз нөлге тең. Қаржы ұйымына беру туралы шешім қабылдау қиын болады, өйткені сіздің банк қаражатын пайдалану тәжірибеңіз туралы ақпарат жоқ. Беру мүмкіндігін арттыру үшін сіз шағын несие алып, оны уақытында төлей аласыз. Несиелік балл үшін ұпайлар осылай қалыптасады.

Алда үлкен сатып алулар болса, несие ұпайы маңызды: ипотека немесе автокредит. Егер сіз жақын арада жылжымайтын мүлік немесе көлік сатып алу керек екенін білсеңіз, қажет болған жағдайда оны жақсартуға уақыт болу үшін рейтингіңізді алдын ала біліп алыңыз.

Несиелік балл қалай есептеледі

Несиелік ұпайларды есептеу үшін қаржы ұйымдары скорингтік жүйелерді пайдаланады. Олар несиелік бюродан қарыз алушы туралы деректерді талдайтын Машиналық оқыту әдістерін қолданады.

Мысалы, Қазақстанда ғана емес, әлемде де жетекші скорингтік жүйелердің бірі, Бірінші кредиттік бюрода кредиторлар үшін де, қарыз алушылар үшін де қолжетімді Fico скоринг технологиясы (Fair Isaac Corporation) қарыз алушының кредит қабілеттілігін мінез-құлық туралы тарихи деректерге негізделген болжамды талдау және машиналық оқыту үлгілері негізінде бағалау болып табылады тұтынушылар.

"FICO қарыз алушының несиелік міндеттемелерін орындау ықтималдығын көрсететін баллдық баллды (score) жасайды. Бұл баллға әсер ететін негізгі факторлар: төлем тәртібі, несиелік жүктеме, несие тарихының ұзақтығы, несиелік өнімдер, жаңа өтінімдер және т. б.

Әдетте, Fico сияқты скорингтік модельдерді несие берушілер қарыз алушының несиелік қабілетін анықтау үшін пайдаланады. Қарыз алушы өзінің несиелік беделін тексеру үшін соңғы уақытқа дейін жеке несиелік балл ала алады. Бірақ биылғы жылы ПКБ қарыз алушылар үшін Fico халықаралық скорингтік шешімдерінің көшбасшысынан One Fico кредиттік рейтингін қолжетімді етті" — Бірінші кредиттік бюро.

Сіз өзіңіздің несиелік ұпайыңызды кез-келген несиелік бюроның веб-сайтынан, ал One FICO несиелік ұпайыңызды тек Бірінші несиелік бюроның веб-сайтынан біле аласыз. Нәтиже осы балдың мәнін ашатын ұпайларда болады

650 балдан жоғары балл жақсы жеке несиелік балл болып саналады. Бұл сіздің төлемдеріңізді уақытында жасағаныңызды және банктер үшін сенімді клиент екеніңізді білдіреді. Осындай нәтижелермен сіз несиелер бойынша ең тиімді шарттарға сене аласыз.

Жақсы несиелік балл үшін қанша ұпай қажет

Нашар жеке несиелік балл 550 ұпайдан төмен нәтиже деп санауға болады. Мұндай клиенттер төмен пайыздарға немесе ұзақ мерзімге сене алмайды. Ең қиын жағдайларда несие мүлдем мақұлданбайды.

Несиелік ұпайыңызды қалай арттыруға болады

Несиелік ұпайларды жақсарту үшін сізге барлық шаралар қажет. Оларды тек желідегі ұсыныстарға сәйкес дербес әзірлеу іс жүзінде мүмкін емес. Ол үшін арнайы қызметтер бар. Мысалы, Бірінші несиелік бюроның несиелік ұпайын жақсартуға арналған ReVit қызметі. Бұл рейтингті жоғарылатады және несие берушілердің көз алдында үлкен тартымдылық тудырады. Сервис кредиттік тарихты және ағымдағы табыс деңгейін талдауға негізделген жеке ұсыныстарды қалыптастырады.

Бұл қызмет Жеке тұлғаларға арналған:

• несиелік балл 700-ден төмен;
• төмен қарыз жүктемесі.

Математикалық модель клиенттің жеке іс-қимыл жоспарын жасайды, ол 9 ай ішінде 700 балл және одан жоғары несиелік ұпайға қол жеткізуге көмектеседі. Шын мәнінде, қарыз алушыға оның табысы мен бар қарыздары негізінде не істеу керектігі жазылады. Егер сіз жоспардың барлық тармақтарын ұстанатын болсаңыз, онда сіз өз рейтингіңізді жақсарта аласыз. Бірде-бір қызмет жағдайды түзету үшін керемет түймелерді ұсынбайды. Мұның бәрі клиенттің өзіне байланысты болады.

Егер сізде мерзімі өткен берешек болса, онда сіз қызметті пайдалана алмайсыз. 9 ай ішінде ұсыныстарды орындау үшін табысы жеткіліксіз адамдар да қызметке жазыла алмайды.

700 баллдан жоғары рейтингке қарамастан, кейбір банктер несиеден бас тартуы немесе ең тиімді шарттарды ұсынбауы мүмкін екенін түсіну керек, өйткені әр қаржы ұйымының өзіндік бағалау критерийлері бар.

Қорытынды: сіздің банктермен барлық қаржылық қатынастарыңыз несиелік ұпайға әсер етеді

Несиелік тарихыңызды жақсарту үшін Банктер мен МҚҰ-ны сіздің сенімділігіңіз бен төлем қабілеттілігіңізге сендіру қажет. Ол үшін скорингтік жүйелердің клиенттерге қойылатын талаптарын ескеретін шаралар кешені қажет. Мұны өзіңіз жасау қиын.

Қаржы ұйымдары алдындағы беделіңізді бұзбау үшін кешіктіруге жол бермеу, төлемдерді уақытында жасау, банктердің талаптарын елемеуге тырыспау керек. Содан кейін сіз қажет болған жағдайда қарыз қаражатын пайдалана аласыз.

PR құқықтарында.