Банктер үшін бірыңғай QR-код: оны Қазақстанда қалай енгізеді

QR кодының артықшылықтары мен технологиялары туралы

- Қазақстанда пайдаланушылар мен банктер үшін бірыңғай QR-кодты енгізудің негізгі артықшылықтары қандай?

- Бірыңғай QR енгізудің басты артықшылығы-оны қолданудың ыңғайлылығы мен қарапайымдылығы. Бірыңғай QR сатып алушы қандай банктік қосымшаны қолданғанына және сатушының (саудагердің) кассада қандай терминал тұрғанына қарамастан төлем жасауға мүмкіндік береді. Осылайша, клиенттің банктің нақты қосымшасын пайдалану қажеттілігі жоқ, өйткені QR қазақстандық банктің кез келген мобильді қосымшасынан танылатын болады. Сондай-ақ, саудагерлерге бірнеше банктерде шот ашудың және кассада әртүрлі банктердің бірнеше терминалдарын шығарудың қажеті жоқ. Төлемді қабылдауды кез келген банктен жүзеге асыруға болады.

Реттеуші үшін бірыңғай QR-кодты енгізу стандарттауды қамтамасыз етуге және c2b сегментінде төлемді қабылдау әдістері бөлігінде нарықтың бөлшектенуін болдырмауға мүмкіндік береді. бұл сондай-ақ жергілікті деңгейде банкаралық өзара іс-қимылды жолға қоюға мүмкіндік береді, өйткені транзакцияларды өңдеу халықаралық төлем жүйелерімен қамтамасыз етілетін ағымдағы жағдайға қарағанда ұлттық төлем жүйесімен орындалатын болады.

- Қазақстанға бірыңғай QR-кодты енгізу үшін қандай технологиялық өзгерістер қажет және жаңа платформалар немесе бағдарламалар қажет пе?

- Бірыңғай QR енгізу жобасы өте кешенді.

Біріншіден, бұл, әрине, қатысушылар (яғни екінші деңгейдегі банктер) арасындағы төлем транзакциясын өңдеу процесінде барлық Тараптардың техникалық өзара іс-қимылын қамтамасыз ететін технологиялық платформаны әзірлеуді талап етеді.

Екіншіден, құқықтық, ұйымдастырушылық және реттеуші аспектілерді ескеру қажет. Бұған осындай платформаның жұмыс істеу ережелерін стандарттау мен реттеуге байланысты көптеген мәселелер кіреді. "Бір" сөзі барлығына бірдей болатын белгілі бір ережелерді сақтауды білдіреді, яғни нормативтік-құқықтық базаны пысықтау қажет болды. Бұл ретте осы Ережелер мен нормативтік база көптеген факторларды ескеруі тиіс: жүйеге қатысушылардың құқықтары мен міндеттерін реттейтін нормативтік шеңберлер, дауларды реттеу және тұтынушылардың құқықтарын қорғауды қамтамасыз ету ережелері, ақпараттық қауіпсіздік талаптары және басқа да маңызды факторлар.

Үшіншіден, бұл платформамен интеграциялау үшін әр банктің өз жүйелерінде белгілі бір жұмыстарды орындауын талап етеді. Бұл Қазақстандағы қаржы нарығының барлық қатысушылары үшін бірыңғай QR енгізу үшін көзделуі қажет барлық нәрсенің толық тізбесі емес.

Қауіпсіздік туралы және басқа елдердің мысалдары

- Бір QR кодын пайдалану қаншалықты қауіпсіз болады?

- Бірыңғай QR іске асыру үшін техникалық платформаны әзірлеу кезінде көптеген қауіпсіздік құралдары қабылданды.

Бұл деректерді өзгертуден қорғау үшін деректерді бөлісу кезінде қорғаудың криптографиялық әдістерін қолдану, сонымен қатар деректер арналарын қорғауды қамтамасыз ету. Банктер арасындағы барлық хабарламаларға электрондық цифрлық қолтаңба қойылады, бұл төлем хабарламаларының түпнұсқалығына кепілдік береді және жалғандықты болдырмайды.

Сондай-ақ ықтимал қауіптерді талдау және осалдықтардан қорғау үшін арнайы бағдарламалық құрал пайдаланылады. Күдікті белсенділік мониторингі ықтимал қауіптерді уақытында анықтау және жою үшін техникалық платформа операторының жағында да, қатысушы банктердің жағында да тұрақты негізде жүргізіледі

Сонымен қатар, алаяқтықты анықтау үшін Антифрод орталығымен интеграция жүргізілді операциялар.

Алайда, пайдаланушылар алаяқтық қаупін азайтуға көмектесетін қарапайым қауіпсіздік ережелерін сақтауы керек екенін ескеру қажет. Бұл ережелер бірыңғай QR немесе белгілі бір банктің QR болсын, барлық төлем әдістеріне қолданылады. QR кодын сканерлемес бұрын кодты көзбен бағалау маңызды. Бірыңғай QR кодында визуалды айырмашылықтар және оны басқа QR-ден ажыратуға көмектесетін арнайы сәйкестендіру белгісі болады.

Сканерлеуден кейін төлемді растамас бұрын әрқашан төлем сомасы мен деректемелерін тексеру қажет. Мысалы, егер сіз дүкенде QR кодын сканерлеп жатсаңыз, транзакция мәліметтері сол дүкеннің атауын көрсететініне көз жеткізіңіз және төлем шынымен дұрыс адресатқа жіберіледі. Кез-келген сәйкессіздік болған жағдайда, сіз әрқашан саудагерге хабарласып, мәліметтерді нақтылай аласыз. Осыдан кейін ғана транзакцияны растаңыз.

- Бірыңғай QR-код сәтті іске асырылған елдердің мысалдарын келтіре аласыз ба және бұл тәжірибені қалай пайдалануға болады?

- Сингапурда QR-код арқылы төлемдерді қабылдау үшін sgqr бірыңғай стандарты енгізілді. SGQR әртүрлі төлем шешімдерін әртүрлі төлем платформалары үшін пайдалануға болатын бір кодқа біріктіреді. Сингапурдың тәжірибесін зерттеудің маңызды сабағы әртүрлі жүйелерді бір стандартқа біріктіруге көмектескен біртұтас QR құру болды, Бұл бизнес пен тұтынушылар үшін процесті жеңілдетті. Sgqr жүйесі банктер мен басқа төлем ұйымдарының әртүрлі қосымшаларымен жұмыс істейді, бұл пайдаланушылар үшін әмбебаптықты қамтамасыз етеді.

Үндістан әртүрлі банктер мен төлем жүйелері қолдайтын бірыңғай QR кодын іске қосты. Үндістанда QR енгізу төлем шешімдерін тіпті банктік Инфрақұрылым жеткіліксіз дамыған және негізінен төлем үшін қолма-қол ақша пайдаланылған шалғай аудандарда да жүзеге асыруға мүмкіндік берді.

Бразилияда PIX жүйесі енгізілді-бұл пайдаланушыларға жедел төлемдер жасауға, соның ішінде QR коды арқылы төлем жасауға мүмкіндік беретін елдің орталық банкінің бастамасы. PIX қарапайым және жылдам транзакцияларымен танымал болды.

Тұтастай алғанда, бірыңғай QR бойынша жобаны бастамас бұрын халықаралық тәжірибе зерттелді және ҚКП командасы QR бойынша төлем әдістері кең таралған әрбір юрисдикциядан негізгі артықшылықтар мен маңызды сабақтарды есепке алуға тырысты.

Бірыңғай QR кодының бизнеске әсері туралы

-Бірыңғай QR-кодты енгізу қазақстандық бизнеске қаншалықты әсер етуі мүмкін?

- Шағын және орта бизнес үшін басты артықшылығы, әрине, төлемді қабылдау үшін банкті таңдау құқығы болып табылады. Бірыңғай QR көмегімен шағын және орта бизнес өкілдерінде ұсынылатын коммерциялық шарттарға (банк комиссиясы және қосымша шарттардың басқа түрлері) байланысты неғұрлым қолайлы банкті таңдау мүмкіндігі пайда болады және белгілі бір банктердің терминалдарының техникалық қажеттілігіне тәуелді болмайды.

Себебі бірыңғай QR сатып алушы қандай банктік қосымшаны қолданатынына және сатушының (саудагердің) кассада қандай терминал тұрғанына қарамастан төлем жасауға мүмкіндік береді. Осылайша, клиенттің банктің нақты қосымшасын пайдалану қажеттілігі жоқ, өйткені QR қазақстандық банктің кез келген мобильді қосымшасынан танылатын болады.

Сонымен қатар, Бірыңғай QR коды тек физикалық дүкендер үшін ғана емес, сонымен қатар оны төлем процесін жеңілдету үшін қолдана алатын онлайн-бизнес үшін де пайдалы болады. Бұл сонымен қатар сандық арналар арқылы тұтынушылармен өзара әрекеттесудің жаңа мүмкіндіктерін ашады.