Қазақстанда 45 күнге дейінгі мерзімге микрокредит берудің жаңа шарттары бекітілді

Түзетулермен микрокредит беру туралы шарттың жалпы талаптары жаңартылды:

- шарт жасалған күн;

- ұйымның атауы және қарыз алушының (қосалқы қарыз алушының) - жеке тұлғаның тегі, аты және әкесінің аты (бар болса) немесе қарыз алушының (қосалқы қарыз алушының) - заңды тұлғаның атауы;

- микрокредит сомасы (микрокредит нысанасы), кредит желісін беру (ашу) туралы келісім үшін-микрокредиттің жалпы сомасы (микрокредит нысанасы), микрокредит бойынша артық төлем сомасы, микрокредитті пайдалану мақсаты туралы мәліметтер (бар болса), бұл ретте микрокредиттің толық құны (микрокредит бойынша артық төлем сомасы, микрокредит нысанасы) туралы ақпарат мыналарда көрсетіледі шарттың бірінші бетінде;

- микрокредитті өтеу мерзімдері, Кредиттік желіні беру (ашу) туралы келісім үшін-шарттың жалпы мерзімі;

- сыйақы мөлшерлемесінің мөлшері жылдық пайызбен, сондай-ақ шарт жасасу күніне Заңның 5-бабының 1-тармағына сәйкес есептелген сыйақының жылдық тиімді мөлшерлемесінің (микрокредиттің нақты құнының) мөлшері;

- микрокредитті өтеу тәсілі: ұйымның банктік шотының деректемелерін көрсете отырып, қолма - қол ақшамен-касса арқылы немесе электрондық терминалдар арқылы, қолма-қол ақшасыз тәсілмен бір мезгілде не бөлшектермен, қолма-қол ақшамен;

- микрокредитті өтеу әдісі (аннуитеттік, сараланған немесе микрокредиттер беру қағидаларына сәйкес басқа әдіс);
микрокредит бойынша берешекті өтеу кезектілігі;

- негізгі борышты уақтылы өтемегені және сыйақы төлегені үшін тұрақсыздық айыбын (айыппұл, өсімпұл) есептеу тәртібі мен мөлшері;

- қарыз алушының Шарт бойынша міндеттемелерін орындауын қамтамасыз ету (ол болған кезде);

- қарыз алушы шарт бойынша міндеттемелерді орындамаған не тиісінше орындамаған кезде ұйым қабылдайтын шаралар;

- шарттың қолданылу мерзімі;

-ұйымның пошталық және электрондық мекенжайы туралы ақпарат, сондай-ақ оның ресми интернет-ресурсы туралы деректер (бар болса);

- қарыз алушы - жеке тұлғаның тіркелген жерінің не тұрғылықты жерінің мекенжайы, қарыз алушы-заңды тұлғаның тұрақты жұмыс істейтін органының тіркелген жерінің не орналасқан жерінің мекенжайы;

- ұйым шарт бойынша құқықты (талаптарды) үшінші тұлғаға басқаға берген кезде кредитордың шарт шеңберінде Қарыз алушымен өзара қарым-қатынасына қойылатын талаптар мен шектеулер қарыз алушының құқық (талап) берілген үшінші тұлғамен құқықтық қатынастарына қолданылады деп көздейтін шарт.

Сондай-ақ, құжатқа 45 АЕК-тен аспайтын мөлшерде (2024 жылы 166 140 теңге) жеке тұлғамен 45 күнтізбелік күнге дейінгі мерзімге жасалған кәсіпкерлік қызметті жүзеге асыруға байланысты емес микрокредит беру туралы шарттың жалпы талаптарын айқындайтын жаңа норма қосылды.

Жоғарыда көрсетілген шарттардан басқа, келесі шарттар болуы керек:

- микрокредит сомасын қайтару және (немесе) микрокредит беру туралы шарт бойынша сыйақы төлеу жөніндегі міндеттемені бұзғаны үшін тұрақсыздық айыбының (айыппұлдың, өсімпұлдың) мөлшері мерзімі өткен әрбір күн үшін орындалмаған міндеттеме сомасының 0,3% - нан аспауға тиіс;

- микрокредиттің нысанасын қоспағанда, микрокредит беру туралы шартта көзделген сыйақы мен тұрақсыздық айыбы (айыппұл, өсімпұл) сомасын қоса алғанда, микрокредит беру туралы шарт бойынша қарыз алушының барлық төлемдері жиынтығында микрокредит беру туралы шарттың бүкіл қолданылу кезеңі үшін берілген микрокредит сомасының жартысынан аспауға тиіс;

- тараптардың келісімі бойынша қолданыстағы немесе жақсартатын шарттарда микрокредит беру туралы шарттың қолданылу мерзімін күнтізбелік 90 күннен аспайтын мерзімге ұлғайтуға жол беріледі.

Сонымен қатар, өзгерістер несие берушінің құқықтары мен микрокредиттік ұйымның міндеттеріне әсер етті.

Атап айтқанда, қарыз алушының құқықтары:

- микрокредиттер беру қағидаларымен, микрокредиттер беру жөніндегі ұйымның тарифтерімен танысу;

- шартта белгіленген тәртіппен және шарттарда алынған микрокредитке өкімдер;

- егер негізгі борышты және (немесе) сыйақыны өтеу күні демалыс не мереке күніне түссе, тұрақсыздық айыбын (айыппұл, өсімпұл) төлемей, негізгі борышты және (немесе) сыйақыны келесі жұмыс күні төлеу);

- тұрақсыздық айыбын (айыппұл, өсімпұл)төлемей, шарт бойынша берілген микрокредит сомасын ұйымға мерзімінен бұрын толық немесе ішінара қайтару;

- ұйым шарты бойынша міндеттемені орындау мерзімі өтіп кеткен және (немесе) жазбаша нысанда не шартта көзделген тәсілмен ұсынылған күннен бастап күнтізбелік отыз күн ішінде Қарыз алушы-жеке тұлғаның шарт бойынша міндеттемені орындау мерзімі өтіп кеткен себептер, кірістер және оның өтінішін негіздейтін басқа да расталған мән-жайлар (фактілер) туралы мәліметтерді қамтитын өтінішке баруы шарттың талаптарына оның ішінде шарттың талаптарына байланысты өзгерістер енгізу туралы:

- шарт бойынша сыйақы мөлшерлемесін төмендету жағына қарай өзгерту арқылы;

- негізгі борыш және (немесе) сыйақы бойынша төлемді кейінге қалдыру арқылы;

- берешекті өтеу әдісін немесе берешекті өтеу кезектілігін өзгерту, оның ішінде негізгі борышты басым тәртіппен өтеу;

- микрокредит мерзімін өзгерту арқылы;

- мерзімі өткен негізгі борышты және (немесе) сыйақыны кешіру, микрокредит бойынша тұрақсыздық айыбын (айыппұлды, өсімпұлды) жою арқылы;

- тараптардың келісімінде белгіленген мерзімде ипотека нысанасы болып табылатын жылжымайтын мүлікті кепіл берушінің дербес сатуы;

- кепілге қойылған мүлікті ұйымға беру арқылы шарт бойынша міндеттемені орындаудың орнына шегініспен ұсыну;

- шарт бойынша міндеттемені сатып алушыға бере отырып, ипотека нысанасы болып табылатын жылжымайтын мүлікті сату;

- қарыз алушы-Жеке тұлға Талаптардың 7-тармағының 3) тармақшасының төртінші абзацында көзделген ұйымның шешімін алған күннен бастап күнтізбелік 15 күн ішінде немесе Шарт талаптарын өзгерту туралы өзара қолайлы шешімге қол жеткізілмеген кезде ұйымды бір мезгілде хабардар ете отырып, уәкілетті органға жүгінуге міндетті;

- қарыз алушы-жеке тұлға ұйым келіспеушіліктерді реттеу үшін осы Қарыз алушымен жасалған шарт бойынша құқықты (талаптарды) берген жағдайда банк омбудсманына жүгінеді;

- көрсетілетін қызметтер бойынша даулы жағдайлар туындаған кезде ұйымға жазбаша өтініш.

Өз кезегінде ұйымның міндеттері:

- қарыз алушыны (немесе оның уәкілетті өкілін) ұйым құқығының (талабының) үшінші тұлғаға шарт бойынша ауысу талаптарын қамтитын шартты (бұдан әрі-талап ету құқығын басқаға беру шарты)жасасу кезінде хабардар ету:

- талап ету құқығын үшінші тұлғаға беру мүмкіндігі туралы, сондай-ақ шартта көзделген не Қазақстан Республикасының заңнамасына қайшы келмейтін тәсілмен осындай басқаға беруге байланысты қарыз алушының дербес деректерін өңдеу туралы талап ету құқығын басқаға беру шарты жасалғанға дейін;

- шартта көзделген не Қазақстан Республикасының заңнамасына қайшы келмейтін тәсілмен үшінші тұлғаға микрокредитті өтеу бойынша одан әрі төлемдер тағайындауды көрсете отырып, талап ету құқығын басқаға беру шарты жасалған күннен бастап күнтізбелік отыз күн ішінде (шарт бойынша құқық (талап) өткен тұлғаның атауы және орналасқан жері), берілген құқықтардың (талаптардың) толық көлемін, сондай-ақ негізгі борыштың, сыйақының, тұрақсыздық айыбының (айыппұлдың, өсімпұлдың) және төленуге жататын басқа да сомалардың мерзімі өткен және ағымдағы сомаларының қалдықтарын;

- қарыз алушыны шартта көзделген тәсілмен және мерзімдерде, бірақ мерзімі өткен күннен бастап күнтізбелік жиырма күннен кешіктірмей хабардар ету:
шарт бойынша міндеттемені орындау бойынша мерзімін өткізіп алудың туындауы және хабарламада көрсетілген күнге мерзімі өткен берешектің мөлшерін көрсете отырып, төлемдер енгізу қажеттілігі туралы;

- қарыз алушы-жеке тұлғаның шарт бойынша ұйымға жүгіну құқығы;

- қарыз алушының Шарт бойынша өз міндеттемелерін орындамауының салдары.

Шартта хабарлама, егер ол борышкерге шартта көзделген мынадай тәсілдердің бірімен жіберілген болса, жеткізілген болып есептеледі деген шарт қамтылады:

- Шартта көрсетілген электрондық пошта мекенжайына;

- Шартта көрсетілген тұрғылықты жері бойынша оны тапсыру туралы хабарламасы бар тапсырысты хатпен, оның ішінде көрсетілген мекенжай бойынша тұратын отбасының кәмелетке толған мүшелерінің бірі алды;

- жеткізуді тіркеуді қамтамасыз ететін өзге де байланыс құралдарын пайдалана отырып;

- қарыз алушы-жеке тұлғаның өтінішін алған күннен кейін күнтізбелік он бес күн ішінде шарт талаптарына ұсынылған өзгерістерді қарау және қарыз алушы - жеке тұлғаға жазбаша нысанда не туралы (туралы)шартта көзделген тәсілмен хабарлау:

- шарт талаптарына ұсынылған өзгерістермен келісу;

- берешекті реттеу бойынша өз ұсыныстарымен;

- бас тарту себептерінің дәлелді негіздемесін көрсете отырып, Шарт талаптарын өзгертудегі тоқыма;

- ұйым шартта көзделген тәртіппен жақсартатын талаптарды қолданған кезде Шарт талаптарының өзгергені туралы Қарыз алушыны хабардар ету;

- тараптар қол қойған микрокредитті өтеу кестесінің шартына қосымша.

Қарыз алушының ақшалай міндеттемелерінің сомасын (мөлшерін) және (немесе) оларды төлеу мерзімін өзгертуге әкеп соғатын микрокредит шарттары өзгерген кезде ұйым жаңа шарттарды ескере отырып, микрокредитті өтеудің жаңа кестесін жасайды және қарыз алушыға береді.

Көрсетілген талаптар Кредиттік желіні беру (ашу) туралы келісімге, сондай-ақ микрокредитті өтеу микрокредит мерзімінің соңында біржолғы төлеммен жүзеге асырылатын шартқа қолданылмайды.

Сондай-ақ түзетулермен микрокредит беру туралы Шартқа Тараптар қол қойған жаңартылған нысан бойынша микрокредитті өтеу кестесі қоса берілетіні көзделген.

Егер қарыз алушы (қосалқы қарыз алушы) жеке тұлға болып табылса, микрокредитті беру күніне жасалған микрокредитті өтеу кестесінде қарыз алушының (қосалқы қарыз алушының) таңдалған әдіс туралы белгісі бар микрокредитті өтеудің ұйым ұсынған әдістерінің тізбесі де қамтылады.

Микрокредитті өтеу кестесін толтыру жөніндегі талаптар микрокредитті өтеу микрокредит мерзімінің соңында біржолғы төлеммен жүзеге асырылатын шартқа қолданылмайды.

Қаулы 2024 жылғы 20 қазаннан бастап қолданысқа енгізіледі. Құжат 2024 жылғы 20 тамыздан бастап туындаған құқықтық қатынастарға қолданылады.