Қазақстанда ипотекалық қарыздардың рекордтық көтерілуі

Ассоциация финансистов Казахстана сообщила, что ипотечные программы, предлагаемые банками на рыночных условиях, достигли своего семилетнего пика. В сравнении цифр январского и июльского периодов, объем новых ипотечных займов увеличился на 16% до показателя 985 млрд тенге, значительно превысив прошлогодние 850 млрд тенге за аналогичный отрезок времени. Большая часть этого роста произошла благодаря активной автоматизации и цифровизации процессов, а также внедрению новых партнерских программ между банками и строительными компаниями.

Примечательно, что ажиотаж вокруг ипотек не вызвал заметного увеличения цен на недвижимость. Согласно статистическим сводкам, с начала года стоимость новостроек даже снизилась на 1,2%, а рост цен на вторичный рынок составил лишь скромные 3,5%. Это говорит о том, что кредитная доступность жилья стала одним из факторов стабильности ценовой политики.

В условиях стабильного рынка недвижимости, антимонопольное агентство АЗРК подчеркивает значительное влияние «Отбасы банка» на ипотечный сектор, что требует дальнейших шагов по усилению конкуренции. Среди предложенных мер - внедрение адресного субсидирования ипотечных кредитов на основе социальных критериев заемщиков, использование пенсионных накоплений (ЕНПФ) в качестве целевых вкладов, предоставление налоговых льгот по ипотечных выплатам, а также инновационная «сдвоенная ипотека» для социально уязвимых категорий граждан.

Дополнительный стимул для рынка обеспечили новые инициативные программы «Отау» и «Наурыз» от «Отбасы банка», ориентированные на молодежь и социально уязвимые слои населения. Эти программы предлагают льготные условия приобретения жилья, привлекательные процентные ставки и возможность кредитования на ремонт купленных объектов.

В рамках программы «Отау» было подано 22 853 успешных заявок, тогда как «Наурыз» привлек 2 336 заявок. «Отбасы банк» уверяет, что эти программные новшества не приведут к резкому росту цен на жилье, так как согласование строительства и формирование стоимости жилья осуществляется во взаимодействии с банками и застройщиками.

Ассоциация риэлторов Казахстана подтверждает, что возросшая активность на рынке не привела к заметному колебанию цен на недвижимость. Тем не менее, текущий контроль цен и качество строительства продолжают играть ключевую роль в поддержании равновесия на рынке.

В свою очередь, данные о состоянии банковского сектора страны показывают, что в июле 2024 года кредиты для бизнеса увеличились на 0,2%, достигнув 11,8 трлн тенге. Ипотечные кредиты также выросли на 1,2%, что сформировало общий портфель в 5,6 трлн тенге, указывая на восстановительное движение после сокращения в динамике 2023 года.

Таким образом, можно с уверенностью заявить, что активизация ипотечных программ наряду с выдачей займов, сопровождаемых стабильными ценами на жилье и аренду, формируют благоприятную атмосферу доступности жилья для широкой прослойки казахстанского населения.