Фонд «ДАМУ» формирует средний класс в стране

- Вы говорили о том, что одна из задач, стоящих перед фондом, – удешевление кредитов для МСБ. За счет чего удастся добиться этого?
- В течение трех месяцев мы активно объезжали регионы и встречались с предпринимателями. Все они назвали несколько актуальных проблем, с которыми они сталкиваются при получении кредита для бизнеса. Выделю некоторые: высокие процентные ставки по кредитам, выдаваемым банками на бизнес, короткий срок кредита, недостаток залогового имущества или его неликвидность, низкая активность банков на селе, нежелание банков кредитовать стартап-проекты. 

Приведу некоторые цифры, чтобы было понятно. В 2015 году на рынке кредитования средняя ставка по кредитам была 14,3%, в январе 2016 года – 20,7% годовых, в феврале 2016 года – 16,6%, а в марте она составляла 16,3%. Снижение процентной ставки произошло за счет укрепления тенге, когда курс трио «доллар – тенге – рубль» стал выравниваться. Также начался рост депозитов в национальной валюте и в целом укрепилось доверие к тенге. Но ситуация далека от идеала. К примеру, в обрабатывающей промышленности средняя ставка по кредитам в 2015 году равнялась 16,3%, в январе 2016 года – 29,3%, в феврале – 18,9%, в марте – 17,9%. Понятно, что такие проценты по кредитам для бизнеса обременительны.

На этом фоне нами было принято решение направить порядка 24 млрд тенге в регионы для кредитования малого и среднего бизнеса. Это целевые кредиты, которые учитывают специфику каждого региона. Например, в Актюбинской области приоритет будет отдан стартап-проектам молодых предпринимателей и предпринимателям, работающим в селах. В Астане целевая группа – начинающие предприниматели. Самое главное, что во всех областях приоритет будет отдан предпринимателям из отдаленных районов и сел. Средняя ставка по кредиту составит до 8,5% годовых со сроком до 7 лет и без отраслевых ограничений. Это беспрецедентные условия, которых нет сейчас на нашем рынке кредитования бизнеса. Со своей стороны мы понимаем, что доходность фонда будет сокращаться. Но для этого мы и идем на такой шаг, потому как задача фонда – не обеспечивать сверхприбыль, а дать предпринимателям дешевые, длинные и доступные кредиты.

- Когда начнется финансирование в регионах?
- В Актюбинской, Мангистауской и Алматинской областях уже начали кредитовать бизнес. По остальным областям уже летом будут поступать средства фонда «Даму» и акиматов в региональные банки.

- А возможно ли сократить сроки рассмотрения заявок по кредитам для предпринимателей в банках?
- Да, эта проблема актуальна для предпринимателей. Порой им приходится ждать решения банка до 2-3 месяцев. За это время они несколько раз выезжают в банк, приносят какие-то справки, отчеты или недостающие документы. И не факт, что решение будет положительным. В результате предприниматели теряют время и упускают возможности. Сейчас бизнес-процессы проходят быстро, в ускоренном режиме, поэтому предпринимателям надо успевать реагировать на рынок и принимать быстрые решения. Так появилась технология «Даму Блиц» для микробизнеса с облегченными и упрощенными процедурами получения займа. За ее основу был взят опыт ЕБРР, который в конце 90-х годов кредитовал микробизнес. Это был успешный опыт, и тогда предприниматели из села могли за небольшие кредиты создавать небольшой бизнес. Мы усовершенствовали эту программу в части создания единого подхода банков при рассмотрении заявки и обучили специалистов. В результате новая технология сокращает срок рассмотрения заявки по кредиту – от 3 до 7 дней.

«Пилот» прошел в Алматы и Алматинской области в трех банках второго уровня. Ставка вознаграждения для предпринимателей составляет 14% годовых. Для предпринимателей из Астаны и Алматы приемлемым будет микрокредит до 60 млн тенге. Для остальных регионов сумма кредита предусмотрена до 30 млн тенге. Срок кредитования – до 84 месяцев. Есть еще микростарт-кредит до 20 млн тенге со сроком до 60 месяцев на инвестиции и до 36 месяцев для пополнения оборотных средств. В целом уже утверждено 56 проектов.

К примеру, для обувного ателье BOROS предпринимателя Михаила Ворогушина Альфабанк вынес решение о предоставлении кредита за 6 дней. Это срок от заявки до положительного решения кредитного комитета. Сумма займа – 6 млн тенге. Часть кредита у ателье ушла на ремонт, остальная – на оборотные средства. Предприниматель смог закупить сырье оптом, что сказалось на себестоимости мужской, женской и детской обуви, которую он производит.

Радует, что кредиты по «Даму Блиц» получают стартап-проекты. Кредит в 20 млн тенге получило ТОО «Профхим», производящее бытовую, авто-, профессиональную химию для клининга. За счет кредита малое предприятие приобрело автоматизированную линию розлива продукции. До этого все делалось вручную, соответственно, процесс был долгим. Благодаря автоматизированной линии время розлива сократилось в три раза. К тому же ателье получило гарантию фонда «Даму» – 85%, что составило 14,6 млн тенге.

Таких примеров много и они доказывают, что выдавать кредиты бизнесу за минимальные сроки – это возможно. Мы планируем внедрить новую технологию во всех регионах страны.

- Не секрет, что еще один момент, который просят устранить предприниматели, – бумажная волокита. Что делается в этом направлении?
- Совсем недавно в фонде введена в промышленную эксплуатацию информационная система bpm’online sales, которая позволяет отправить заявку на получение гарантии через электронное правительство и за пять дней получить ответ. Фонд уже одобрил первую заявку предпринимателя на предоставление гарантии, поданную через портал Egov.

На примере расскажу, как это происходит. 28 апреля 2016 года в 19:00 молодой начинающий бизнесмен из Астаны посредством портала Egov выслал заявление на получение гарантии по своему проекту открытия кофейни. Кредит по программе «Астана ZhasStart» со ставкой 7% ему одобрил столичный филиал Bank KassaNova при условии предоставления гарантии фонда «Даму» в размере 85%. Через портал клиент подал заявление, тут же дал свое согласие о сборе персональных данных. По автоматическим запросам «подтянулись» данные из государственных баз данных, такие как сведения о регистрации ИП и информация об отсутствии просрочки по налогам. Из Egov заявка упала в нашу систему bpm’online, и из менеджеров филиала фонда в Астане, выбранного клиентом, автоматически был определен исполнитель. Менеджер фонда запросил пакет документов по проекту из банка, сформировал ходатайство и отправил проект на рассмотрение в головной офис фонда. На протяжении всех этапов рассмотрения клиенту в личный кабинет на портале Egov приходили уведомления «Ваше заявление поступило», «Ваш проект находится на рассмотрении в фонде». Члены кредитного комитета, не собираясь вместе, каждый на своем рабочем месте рассмотрели проект и дали свое решение по нему и поставили «за», «против», «воздержался». Все были «за», и секретарь сформировала электронный вариант протокола. После его подписания клиент получил уведомление об одобрении заявки. Система автоматически сформировала гарантийное письмо на основании протокола комитета, после чего менеджер фонда выслал его в банк и клиенту. На принятие решения у фонда ушло 4 дня при нормативе 5 дней. После получения кредитного договора из банка система сформирует автоматически договор гарантии. Клиент получит уведомление о необходимости посещения офиса фонда «Даму» и подпишет договор гарантии.

Тем временем в работу уже поступили заявки из Атырау и Восточно-Казахстанской области.

- Какие новые программы планируется внедрить в ближайшее время?
- Одна из новых программ касается микрокредитования. В поездках по регионам мы увидели особую потребность сельчан в небольших кредитах для покупки скота, сдачи в убойный цех, переработки мяса для дальнейшей продажи в крупный торговый центр. Такая система хорошо выстроена и отлажена в Южно-Казахстанской области, где мы побывали. Поэтому мы хотели бы распространить механизм микрокредитования в другие регионы страны. На это мы пилотно выделяем один миллиард тенге. Таким образом, 75% этих средств будет направлено в сельские районы для поддержки сельчан и агропромышленного комплекса.

Еще один миллиард тенге будет выделен на программу факторинга для тех предпринимателей, которые имеют дебиторскую задолженность. Это именно те предприятия, которые участвуют в тендерах, побеждают, начинают поставлять продукцию, но им по договору поступает лишь частичная оплата. Остаток оплаты по договору происходит позже, и зачастую она задерживается. Поэтому и зависает дебиторская задолженность, притом что предпринимателю нужно платить зарплату, покупать сырье и т.д. Но теперь недостаток средств – дебет – будет обеспечиваться льготным кредитованием в рамках факторинга.

Мы заметили и тенденцию роста покупки-продажи франшиз, как зарубежных, так и отечественных. Во всем мире рынок франшизы очень популярен. В Казахстане эта цифра в разы меньше и составляет $2 млрд. Но, еще раз повторюсь, мы видим большой интерес со стороны предпринимателей на приобретение франшиз, ведь это готовое бизнес-решение. У нас появились франшизы общественного питания и сферы услуг, такие как химчистки, салоны красоты, супермаркеты и такси. По нашим условиям, максимальная сумма на покупку франшизы – не более 80 млн тенге со сроком до 7 лет. Это хороший срок и сумма, при которых предприниматель может открыть несколько точек франшиз, тем самым развивать действующий бизнес, создавая уже сеть определенного бренда. Финансирование производится в тенге и не имеет отраслевых ограничений.

Мы уже выделили пилотный пул денег в объеме одного миллиарда тенге, чтобы посмотреть, насколько будут востребованы эти средства. Наша ставка здесь сложится в два раза ниже, чем рыночная. Фонд уже выделил банку RBK и банку «Астана» по 250 млн тенге. То есть уже сегодня предприниматели могут подавать заявки в эти банки.

Среди новшеств могу назвать также предоставление субсидий на оборотные средства. Это важно для предпринимателей. А гарантии программы «Даму-Оптима», которую мы запускаем, охватят не только приоритетные отраслевые направления, финансируемые в рамках «Дорожной карты бизнеса-2020», но и торговлю, услуги, общественное питание.

- Действительно, у фонда «Даму» много программ поддержки, в том числе и нефинансовых. Как предприниматель может в них разобраться, выбрать наиболее оптимальный и необходимый для себя инструмент? Сколько человек обращаются к вам за консультациями ежемесячно, к примеру?
- Предприниматель, будь он действующий или только планирующий открыть бизнес, обращается в центры обслуживания предпринимателей – наши ЦОПы. В среднем в ЦОПы обращаются до 7700 клиентов в месяц. Им оказано в среднем 12 тыс. услуг в месяц. Это данные 2016 года.

Но сейчас мы разрабатываем новый вид оказания услуг, так называемый супермаркет инструментов господдержки специально для ЦОПов. Принцип следующий: у бизнесмена может быть только идея, с которой он приходит в ЦОП. Там консультанты предоставляют ему все возможные варианты осуществления его идеи и помогают выбрать из всего доступного набора инструментов поддержки подходящие для него. В дальнейшем наши консультанты будут сопровождать предпринимателя вплоть до получения кредита в банке.

- Каков эффект от поддержки МСБ: сохраненные рабочие места, сколько создано новых рабочих мест, насколько увеличилась доля МСБ в экономике?
- В целом с 2010 года фонд «Даму» оказал финансовую поддержку более 20 тыс. предпринимателей (20 604) на 2,3 трлн тенге. Это значит, что каждый 4-й тенге кредитов банков для малого и среднего бизнеса выдан фондом «Даму» (за 2010-2015 гг.). Из них 28% – заемщики фонда «Даму», работающие в обрабатывающей промышленности.

Компании, получившие поддержку в рамках ДКБ-2020, реализовали продукцию на сумму 5,1 трлн тенге, выплачены налоги на сумму 412 млрд тенге. Для сравнения: 412 млрд тенге – это больше, чем бюджет города Алматы на 2016 год (370 млрд тенге) – города республиканского значения и одного из самых крупных мегаполисов страны. Сохранено 217 тыс. и создано около 67 тыс. рабочих мест. Представьте себе, 67 тыс. новых рабочих мест – это население таких городов, как Кентау, Степногорск или Капшагай.

Таким образом, фондируя банки второго уровня, мы можем позиционировать себя как мини-ЕБРР в Казахстане. Малый бизнес сможет снизить кредитную нагрузку – соответственно, увеличится количество предпринимателей.

Также фонд «Даму» сегодня можно назвать и архитектором государственных программ: мы таргетируем различные клиентские базы, видим, какие клиенты должны идти в рост, как они могут развиваться и переходить из малого сегмента в средний, из среднего – в крупный бизнес.

Подобная архитектура говорит том, что фонд «Даму» формирует средний класс в стране. Мы помогаем казахстанцам осуществить мечту – иметь собственное дело. Однако собственный бизнес – это не развлечение, это каждодневный труд и высокая ответственность не только за себя, но и за тех, кто окружает владельца бизнеса, – семью, близких, родных и тех людей, которые работают на него.

  Kapital.kz