В Казахстане появятся две новые программы для поддержки малого и среднего бизнеса

Программа с использованием факторинга 

Целью программы кредитования предпринимателей через банки второго уровня с использованием инструмента факторинга является создание альтернативного финансирования для предпринимателей малого и среднего бизнеса. Задачи программы - увеличение охвата субъектов малого и среднего предпринимательства государственной поддержкой, обеспечение непрерывного оборота капитала предпринимателей независимо от регулярности платежей, привлечение к программе большего количества предпринимателей, имеющих дебиторскую задолженность и нуждающихся в финансировании, стимулирование рынка факторинга в Казахстане и обеспечение его прозрачности.

Условия для предпринимателей по факторинговым операциям:

Максимальный лимит – не более 150 млн. тенге. Срок действия лимита факторинга – до 36 месяцев. Максимальная ставка вознаграждения: для факторинга с регрессом не более 2% в месяц. Для фактория без регресса – не более 2,5% в месяц. Максимальный размер дисконта с регрессом – не более 10% от суммы дебиторской задолженности, без регресса – не более 20% от суммы дебиторской задолженности. Отсутствуют отраслевые ограничения.

«Фонд «Даму» успешно реализует инструменты субсидирования процентной ставки вознаграждения и гарантирование по кредиту, а также фондирует банки второго уровня. Сейчас у малого и среднего бизнеса есть острая необходимость в дополнительных инструментах финансирования. Наш анализ показал, что у компаний наблюдается высокая дебиторская задолженность, и предприниматели не всегда могут прибегнуть к дорогим кредитам банков. Для решения этой проблемы мы внедрили программу кредитования предпринимателей через банки второго уровня с использованием инструмента факторинга. Это поможет МСБ получить дополнительные денежные средства для закрытия возникающих кассовых разрывов, решения текущих бизнес-задач, увеличения оборота и пр.»,- сказал председатель правления Фонда «Даму» Каныш Тулеушин.

Для справки: в настоящее время процентная ставка по факторинговым операциям в Казахстане составляет в среднем 3-4%, сумма финансирования – 80-90%, срок действия лимита факторинга – 2-4 месяца, со сроком рассмотрения проекта от 3-х дней до 3-х недель. По состоянию на сентябрь 2015 года в Казахстане зарегистрировано 17 факторинговых компаний, и как минимум 2 банка второго уровня реализуют инструмент факторинга. Степень развитости факторинга в Казахстане составляет 0,1%, что значительно ниже среднего уровня по Евросоюзу (9,4%) и в России (2,2%), и говорит о том, что факторинг в Казахстане недостаточно развит.

Программа финансирования франчайзинговых проектов

Целью программы является поддержка предпринимателей по созданию стартового бизнеса и развитию новых направлений действующего бизнеса, с использованием франчайзинга, через кредитование банков второго уровня.

Условия финансирования франчайзинговой сделки для предпринимателей:

Максимальный лимит на одного субъекта малого и среднего предпринимательства – не более 80 млн. тенге.

Срок действия кредитной линии – не более 84 месяцев (7 лет).

Целевое назначение – покупка комплексной предпринимательской лицензии, пополнение оборотных средств для реализации франчайзинга, инвестиции в недвижимость для реализации франчайзинга, покупка оборудования по договору франчайзинга, обучение персонала для реализации проекта, внедрение франчайзинга на предприятии.

Ставка вознаграждения – не более 16%.

Валюта финансирования – тенге.

Отсутствуют отраслевые ограничения.

В рамках программы могут быть использованы инструменты Фонда «Даму» - субсидирование процентной ставки вознаграждения и гарантирование по кредиту.

Для справки: ежегодный мировой оборот сделок по франчайзингу - $2,3 триллиона, франчайзинговых сетей - 29 000, франчайзинговых точек - 2 800 000, 33 миллиона человек заняты франчайзинговым бизнесом. Ресторанный бизнес составляет 35% от общего числа франшиз и 60% заведения фаст-фуда.

«Также в последнее время мы наблюдаем большой интерес у предпринимателей к открытию франшиз. Нынешние условия вынуждают предпринимателей искать новые направления бизнеса и хорошие условия для финансирования. По данным Казахстанской ассоциации франчайзинга, в 2014 году было зарегистрировано 450 франчайзинговых систем с оборотом $2 млрд., франчайзинговых точек - 4 137, количество занятого населения - 26 759 человек. Это перспективный рынок, который увеличит количество стартап-проектов и качественно улучшит ведение бизнеса для действующих предпринимателей в нашей стране», - резюмировал новый глава Фонда «Даму» Каныш Тулеушин.

Для справки: с начала 2016 года Фонд «Даму» увеличивает продуктовую линейку финансовой поддержки МСБ. Так, в январе 2016 года Фонд внедрил новую технологию «быстрых кредитов» - в пилотном режиме в Алматы и Алматинской области через банки АО «Альфа-Банк», АО «Kassa Nova» и АО «Банк Астаны». Основная идея технологии - простота оформления и скорость выдачи кредитов от 3 до 7 дней. В рамках новой технологии запущены три продукта: с суммой займа до 3 млн тенге, до 30 млн тенге и третий - предназначенный в основном для стартаперов, с суммой займа до 20 млн тенге. По всем продуктам годовая ставка кредитования составляет 14%. Все менеджеры, которые работают в банках по данной технологии, прошли обучение в консалтинговой компании. Такой же опыт – быстрые кредиты Фонд «Даму» планирует ввезти в регионах уже в течение этого года. По новой технологии быстрых кредитов за первые 2 месяца уже одобрено 22 проекта предпринимателей на получение кредитов, и еще 15 сейчас находятся в работе у БВУ. При этом банки, работая по этой технологии, фактически укладываются в шесть рабочих дней.