Казахстанцы могут урегулировать долги по нескольким кредитам одним заявлением

В ведомстве напомнили, что при возникновении просрочки по кредиту заемщику необходимо в первую очередь обратиться к кредитору — банку, микрофинансовой организации (МФО) или коллекторскому агентству — с заявлением об изменении условий исполнения обязательств.

К заявлению следует приложить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения или причины возникновения просрочки.

Это могут быть справка о регистрации в качестве безработного, документ о прекращении трудового договора, справка о временной нетрудоспособности, документы об инвалидности, причинении материального ущерба и другие подтверждения финансовых трудностей.

Кредитор обязан рассмотреть обращение и принять решение в течение 15 календарных дней.

Что делать, если банк отказал

Если заемщик не согласен с решением кредитора или предложенные условия его не устраивают, он вправе обратиться к банковскому либо микрофинансовому омбудсману.

По банковским займам обращения принимаются через сайт bank-ombudsman.kz, по микрокредитам — через mfombudsman.kz.

Услуги омбудсманов бесплатны, а их решения обязательны для исполнения банками и МФО.

При этом обратиться к омбудсману можно только после официального обращения к кредитору и получения его ответа.

В АРРФР подчеркнули, что пользоваться услугами платных посредников необязательно. Заемщики могут самостоятельно подать заявление и пройти процедуру урегулирования.

Как урегулировать долги перед несколькими кредиторами

С 1 июля 2026 года в Казахстане действует Единая цифровая платформа Finkelisim.kz, разработанная АРРФР совместно с Первым кредитным бюро.

Она предназначена для урегулирования задолженности по потребительским беззалоговым кредитам перед несколькими кредиторами.

Платформа работает по принципу «единого окна». Заемщику достаточно подать одно заявление, после чего информация направляется всем кредиторам, перед которыми у него имеются обязательства.

Участие в процедуре коллективного урегулирования бесплатное. До 1 января 2027 года расходы на услуги медиатора покрываются за счет банковского и микрофинансового омбудсманов.

Кто может воспользоваться платформой

Подать заявление могут заемщики, одновременно соответствующие следующим условиям:

• Просрочка составляет 90 и более календарных дней перед двумя и более кредиторами.
• Общая задолженность составляет от 150 до 1 600 месячных расчетных показателей (МРП).
• По задолженности отсутствуют судебные акты о взыскании, исполнительные надписи нотариуса и другие меры принудительного взыскания.

При этом процедура не распространяется на ипотечные и автомобильные кредиты, займы, связанные с предпринимательской деятельностью, кредиты, оформленные мошенническим путем, а также некоторые другие категории задолженности.

Не могут воспользоваться коллективным урегулированием и заемщики, в отношении долгов которых уже применяются процедуры восстановления платежеспособности либо банкротства.

Что делать, если погасить кредит невозможно

Если финансовое положение не позволяет исполнять долговые обязательства, заемщик может рассмотреть возможность внесудебного банкротства при соблюдении установленных законом требований.

Однако такая процедура имеет последствия. В частности, в течение пяти лет после завершения банкротства гражданин не сможет получать новые кредиты и микрокредиты. Еще три года будет проводиться мониторинг его финансового состояния. Повторное банкротство допускается только через семь лет.

В АРРФР рекомендуют не игнорировать возникшую просрочку и своевременно обращаться к кредиторам для поиска возможных решений.