Казахстанцы массово переводят сбережения в тенге

«По итогам года объем розничных депозитов вырос на 14,7%. Основным источником роста стали вклады в национальной валюте, которые увеличились на 18,9%. Для сравнения, объем депозитов в иностранной валюте прибавил лишь 1,8%», - сообщили в КФГД.

Таким образом, разрыв между динамикой тенговых и валютных сбережений продолжил увеличиваться.

«Доля валютных депозитов в банковском секторе опустилась до очередного исторического минимума — 21,9%», - заявили в фонде.

Одновременно изменилась структура самих вкладов. Казахстанцы стали чаще выбирать продукты, которые позволяют получить более высокую доходность, даже если они предполагают меньшую гибкость при использовании денег.

«Объем несрочных депозитов, которые традиционно отличаются большей свободой распоряжения средствами, снизился на 4,1%. При этом срочные депозиты выросли более чем в 14 раз, а сберегательные вклады с повышенной гарантией КФГД увеличились в 1,5 раза. Именно эти два сегмента обеспечили 13,2 процентного пункта общего прироста депозитного рынка, составившего 14,7%», - отметили в Казахстанском фонде гарантирования депозитов.

Изменение поведения вкладчиков стало одним из главных финансовых трендов 2025 года. Казахстанцы стали более внимательно относиться не только к сохранности своих денег, но и к потенциальной доходности размещенных средств.

Развитию новых депозитных продуктов способствовала последовательная политика КФГД по либерализации рынка в 2024 году — начале 2025 года. К марту 2025 года была поэтапно отменена практика предельных ставок по депозитам.

«В результате, банки получили больше возможностей конкурировать за средства вкладчиков, а население — более широкий выбор продуктов. При этом фонд сохраняет макропруденциальные инструменты, которые позволяют ограничивать риски нездоровой конкуренции между банками», - пояснили в КФГД.

Устойчивый рост тенгового фондирования, в итоге, вывел его долю на рекордный уровень — 31,5% банковского депозитного портфеля.

Одновременно КФГД продолжил укреплять собственную финансовую устойчивость. По итогам 2025 года, специальный резерв фонда достиг 1,57 трлн тенге.

«Основными источниками его пополнения стали чистый доход, включая результаты инвестиционной деятельности, распределенный в специальный резерв в размере 326,2 млрд тенге, а также взносы банков — участников системы гарантирования депозитов, составившие 86,9 млрд тенге», говорится в годовом отчете фонда.

Банковские взносы за год увеличились на 65,6%. На их динамику повлияли как расширение депозитной базы, так и изменение ставок с учетом кредитного риска, вступившее в силу с 1 января 2025 года.

Актуализированные ставки взносов были согласованы всеми банками. Теперь ежеквартальные ставки находятся в диапазоне от 0,07% до 0,36% от объема депозитов физических лиц. При этом размер взноса рассчитывается с учетом риск-профиля конкретного банка на основе собственной модели Фонда.

Такой подход позволяет КФГД формировать необходимый запас прочности системы гарантирования депозитов. По итогам года специальный резерв был сформирован в полном соответствии с установленным законодательством целевым нормативом.

При действующих лимитах гарантирования 99,8% счетов физических лиц, включая вклады и карточные счета, защищены гарантией КФГД полностью.

«Еще одним важным изменением 2025 года стало обновление законодательства. В течение года ни один банк в Казахстане не был лишен лицензии. К концу декабря в системе гарантирования депозитов участвовал 21 банк, включая двух новых участников», - проинформировали в фонде.

Новый закон о банках сохранил действующие гарантии для вкладчиков и основные функции КФГД в рамках его задач по обеспечению финансовой стабильности.

При этом был сокращен срок начала гарантированных выплат в случае лишения банка лицензии. Если ранее этот период составлял 35 рабочих дней, то теперь он сокращен до 20 рабочих дней.

Изменения направлены на то, чтобы вкладчики могли быстрее получить доступ к гарантируемым средствам при возникновении проблем у банка.

Параллельно КФГД продолжил укреплять международное сотрудничество. Председатель фонда Адиль Утембаев участвовал в разработке новой редакции Основополагающих принципов Международной ассоциации страховщиков депозитов (IADI).

Он вошел в состав Исполнительного комитета EXCO, куда также были избраны представители еще 24 стран. Всего в IADI входят более 100 стран — участниц ассоциации.

В ноябре при утверждении нового состава EXCO IADI полномочия председателя КФГД были продлены еще на один трехлетний срок.

Финансовые показатели самого фонда также свидетельствуют о значительном объеме накопленных ресурсов. На конец 2025 года активы КФГД составляли 1,7 трлн тенге, собственный капитал — 1,64 трлн тенге, из которых 1,57 трлн тенге приходилось на специальный резерв.

Инвестиционный портфель фонда достиг 1,69 трлн тенге.

Таким образом, 2025 год для казахстанского рынка депозитов прошел сразу по нескольким направлениям: население увеличило объем сбережений, заметно сместило предпочтения в сторону тенговых инструментов и более доходных депозитов, а система гарантирования продолжила наращивать финансовый запас. Одновременно сокращение сроков выплат и высокий уровень покрытия счетов должны обеспечить вкладчикам дополнительную защиту в случае проблем у отдельных банков.