В Казахстане ужесточили правила для МФО и коллекторов: что изменилось

Как сообщили в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка, принятые за последние годы меры направлены на снижение долговой нагрузки населения, защиту прав заемщиков и повышение ответственности участников рынка.

По данным на 1 июня 2026 года, в стране работают 211 микрофинансовых организаций (МФО) и 205 коллекторских агентств.

Новые требования для МФО

Одним из главных изменений стало ужесточение требований к самим микрофинансовым организациям. Минимальный размер их уставного капитала увеличен со 100 до 200 миллионов тенге. Также введены более жесткие требования к качеству кредитного портфеля и финансовой устойчивости компаний.

Изменились и правила выдачи микрокредитов. Для всех организаций установлены единые ограничения по процентным ставкам – не более 179% годовых и 0,3% в день. Кроме того, запрещено выдавать беззалоговые кредиты сроком более пяти лет.

Для онлайн-займов введены дополнительные меры защиты. Теперь после заключения договора действует обязательный 24-часовой период охлаждения, чтобы заемщик мог отказаться от решения.

Кто не сможет получить новый микрокредит

Агентство также усилило меры по предотвращению чрезмерной долговой нагрузки. Теперь гражданам с просроченными кредитами или тем, кому долги были списаны в течение последних трех лет, ограничена возможность получать новые микрокредиты.

Кроме того, до 1 мая 2027 года продлен мораторий на передачу задолженности физических лиц коллекторским агентствам.

Для коллекторов ужесточили правила

Изменения коснулись и коллекторских агентств. Для их руководителей ужесточены требования к деловой репутации, а самим агентствам запрещено быть аффилированными с финансовыми организациями или другими коллекторами.

Также коллекторам запрещено взаимодействовать с аффилированными нотариусами и частными судебными исполнителями. Перед началом взыскания они обязаны предложить заемщику урегулировать задолженность.

За нарушения увеличены административные штрафы, а для сотрудников коллекторских агентств введена персональная административная и уголовная ответственность за превышение полномочий.

Проверки, штрафы и отзыв лицензий

С 2023 года Агентство провело 824 проверки. По их итогам применено 310 мер надзорного реагирования и наложено 2 010 административных штрафов на общую сумму 693,4 млн тенге.

За систематические нарушения лицензий лишились 99 микрофинансовых организаций, у 29 МФО действие лицензий было приостановлено. Еще 47 коллекторских агентств исключены из государственного реестра.

Чаще всего нарушения были связаны с выдачей микрокредитов без учета долговой нагрузки клиентов, превышением допустимых процентных ставок, незаконной выдачей займов, предоставлением недостоверной отчетности и нарушением правил работы с должниками.

Как заемщикам помогли снизить долговую нагрузку

По итогам 2025 года микрофинансовые организации и коллекторские агентства полностью или частично списали основной долг, проценты, штрафы и пени для 33,9 тысячи заемщиков. Еще 722 тысячи человек смогли реструктурировать свою задолженность.

Что еще изменится на рынке микрокредитования

В Агентстве отметили, что новый Закон о банках вводит для микрофинансовых организаций дополнительные требования к системе управления рисками и внутреннему контролю, а также предусматривает развитие саморегулирования отрасли. По мнению регулятора, это должно повысить устойчивость рынка и уровень защиты потребителей финансовых услуг.

Ранее МФО напомнили о правилах общения с должниками в Казахстане.

Работа с заемщиками должна строиться не только на взыскании долгов, но и на соблюдении прав клиентов. В ведомстве подчеркнули, что отношения между МФО и заемщиками регулируются законом «О микрофинансовой деятельности», который определяет правила общения с клиентами - от момента выдачи займа до урегулирования просроченной задолженности.

Что обязаны делать МФО

По закону микрофинансовые организации должны соблюдать принципы честного и прозрачного взаимодействия с клиентами. Речь идет не только о корректном оформлении микрокредита, но и о понятном объяснении условий займа, процентных ставок и возможных рисков.

Кроме того, МФО обязаны рассматривать обращения заемщиков и не допускать недобросовестных методов работы.

Что происходит при просрочке

Если клиент допустил просрочку, организация обязана уведомить его об этом не позднее чем через 10 календарных дней с момента возникновения задолженности.

После получения уведомления у заемщика есть месяц, чтобы попытаться договориться с МФО об изменении условий договора.

К примеру, клиент может попросить:

- снизить процентную ставку;
- предоставить отсрочку платежей;
- продлить срок займа;
- провести реструктуризацию долга.

Сколько раз и в какое время МФО могут звонить должникам

Отдельно в агентстве напомнили о правилах телефонного общения с заемщиками.

По инициативе МФО звонки допускаются не более одного раза в сутки - с 9 утра до 9 вечера в будние дни. Это ограничение касается и звонков через интернет-приложения и мессенджеры.

При этом взаимодействовать с клиентом организации могут и другими способами: через информационные системы, письменные уведомления или иные каналы связи, предусмотренные договором микрокредита.