Лента событий

Вчера

01 ноября

31 октября

ОПРОС

Карагандинцы, заметили ли вы повышение цен на продукты в супермаркетах?

38% Конечно. Уже ощутимо бьёт по карману;(885)
62% Не почувствовал/а разницы(1418)

Как кредит на 136 миллионов тенге стал для пенсионера из Караганды задолженностью в почти 3 миллиарда

Изображение сгенерировано нейросетью

26 Января, 202617:01 eKaraganda

Кредит в 136 миллионов тенге, взятый почти 20 лет назад на развитие бизнеса, в итоге обернулся для карагандинского предпринимателя исковыми требованиями почти на 3 миллиарда тенге. За это время менялись экономические условия, статус кредита, а также кредитор, однако сумма задолженности продолжала расти.

Истории о жёстких условиях банковских займов, отсутствии реального равенства сторон в кредитных договорах и вынужденности заемщиков соглашаться на предложенные банками условия — не новы. Как и финалы подобных споров, которые, как правило, складываются не в пользу тех, кто берёт кредит.

При этом если в отношениях банков с физическими лицами государство в лице регулятора предпринимает определённые меры по ограничению финансовой нагрузки, то взаимоотношения банков с субъектами предпринимательства в значительной степени строятся на принципе свободы договорных отношений. На практике это означает, что условия договора заранее подготовлены банком и подлежат принятию без возможности существенного обсуждения. При этом на официальном уровне регулярно звучат заявления о необходимости поддержки малого и среднего бизнеса и развития предпринимательства.

История одного предпринимателя, решившего развивать типографский бизнес и взявшего для этого банковский кредит, показывает, как в действующей финансовой системе риски предпринимательской деятельности в итоге перераспределяются не в пользу заемщика. В этой истории государственный Фонд проблемных кредитов, со стопроцентным участием государства, фактически оказался вовлечён в процесс взыскания проблемной задолженности, ранее принадлежавшей частному банку.

История кредита

Карагандинский предприниматель, а в настоящее время пенсионер Юрий Стогнушенко, директор и участник ТОО «ТАиС», в 2006 году оформил кредит в банке на сумму 136 миллионов тенге для приобретения типографского оборудования. В обеспечение обязательств было заложено имущество всей семьи. По требованию банка все члены семьи выступили гарантами, а супруга — вещным поручителем.

В декабре 2007 года в здании, где располагалось производство, произошёл пожар, в результате которого была уничтожена значительная часть имущества. По словам Юрия Стогнушенко, банк не предоставил кредитных каникул и не приостановил начисление неустойки. В 2014 году он был вынужден согласиться на рефинансирование, признав задолженность с учётом процентов и пени уже в размере 268 миллионов тенге — почти в два раза больше первоначальной суммы кредита.

На тот момент сохранялась надежда восстановить бизнес. Однако изменение рынка, переход к цифровым форматам, отказ от печатных изданий и общая экономическая ситуация показали, что дальнейшее развитие предприятия стало невозможным.

Рост задолженности

Начиная с 2015 года, осознавая невозможность обслуживать кредит, Юрий Стогнушенко письменно обращался к руководству банка с просьбой признать дефолт, прекратить действие договора и приступить к досудебной подготовке к реализации залогового имущества. По его утверждению, стоимость залога на тот момент позволяла полностью закрыть задолженность.

Однако, как следует из представленных редакции документов, активных действий со стороны банка предпринято не было. При этом сумма долга продолжала расти. После пандемии предприниматель получил уведомление о том, что размер его задолженности достиг 1 223 804 276 тенге, то есть увеличился почти в десять раз по сравнению с первоначальным кредитом.

Переход долга Фонду проблемных кредитов

В 2020 году Юрий Стогнушенко был уведомлён о том, что его долг был выкуплен Государственным фондом проблемных кредитов. Согласно документам, представленным редакции, задолженность в размере более 1,2 миллиарда тенге была приобретена Фондом за сумму порядка 258 миллионов тенге в рамках программы по оздоровлению банковского сектора.

По словам предпринимателя, после перехода долга Фонду активных действий по урегулированию ситуации также не предпринималось, однако начисление процентов и неустойки продолжалось. В августе 2024 года Фонд обратился в суд с иском о взыскании уже 2 800 000 000 тенге.

Судебные разбирательства

Рассмотрев материалы дела, суд района имени Казыбек би города Караганды снизил сумму взыскания до 1,9 миллиарда тенге. Апелляционная инстанция оставила это решение без изменения. Вместе с тем Фонд подал кассационную жалобу, указав, в том числе, на отказ судов во взыскании части неустойки, что, по мнению Фонда, повлекло ущерб.

По словам Стогнушенко Ю.В., Фонд инициировал проведение оценки залогового имущества и даже настоял на отзыве кассационной жалобы вещного поручителя из Кассационного суда под предлогом необходимости рассмотреть данный вопрос. Оценка показала, что стоимость залога составляет 336 610 000 тенге, и на сегодняшний день эта стоимость ещё возросла. Данная сумма с запасом (около 80 млн тенге) покрывает стоимость покупки долга Фондом.

Однако впоследствии, как считает предприниматель, стало очевидно, что эти действия не привели к урегулированию спора: Фонд подал собственную кассационную жалобу, которая будет рассматриваться Кассационным судом 4 февраля 2026 года.

Отдельно Юрий Стогнушенко отмечает, что ранее он уже публично обращался к Президенту Республики Казахстан, подробно изложив обстоятельства своей ситуации и указав на последствия многолетнего роста задолженности для него и членов его семьи. Видеообращение было размещено в открытом доступе в социальных сетях.

Арифметика долга

Если обратиться к цифрам, картина выглядит следующим образом. В 2006 году предприниматель взял кредит в размере 136 миллионов тенге. В 2014 году сумма долга составила 268 миллионов тенге. Последующее бездействие кредитора привело к росту задолженности до более чем 1,2 миллиарда тенге. При этом данный долг был реализован Фонду проблемных кредитов за 258 миллионов тенге. Спустя несколько лет сумма требований к заемщику достигла 2,8 миллиарда тенге, из которых более 2,3 миллиарда приходится на неустойку.

Вопросы, которые остаются:

Описанная ситуация, по мнению автора, поднимает ряд вопросов, представляющих общественный интерес:

почему при длительном отсутствии активных действий со стороны кредитора начисление неустойки приводит к многократному росту задолженности?

каким образом соотносятся цели государственной поддержки банковского сектора с последствиями для предпринимателей и их семей?

достаточно ли существующих механизмов защиты малого и среднего бизнеса в подобных спорах?

Юрий Стогнушенко подчёркивает, что его обращение в редакцию направлено не только на защиту собственных прав, но и на привлечение внимания к необходимости совершенствования законодательства и практики кредитования. Он также инициировал петицию о законодательном закреплении дополнительных гарантий для субъектов малого и среднего бизнеса, с которой можно ознакомиться тут.

Результат данного дела, по мнению предпринимателя, может стать показателем того, насколько в Казахстане обеспечивается баланс интересов между финансовыми институтами и гражданами, для которых предпринимательская деятельность зачастую связана с риском утраты не только бизнеса, но и благополучия семьи.