Казахстанцы ускоренно снимают пенсионные накопления

Досрочные изъятия из ЕНПФ в последние годы растут в геометрической прогрессии. Если в январе-феврале 2023 года объем изъятий через механизм ЕПВ составил чуть более 22 млрд тенге, то в аналогичном периоде 2024 года объем изъятий вырос в 2,6 раза, до 57,4 млрд. В текущем году пороги достаточности пенсионных накоплений не менялись, сверх которых разрешается изымать средства из ЕНПФ не менялись. Наряду с ростом пенсионных активов и доходности изъятия посредством ЕПВ утроились.

«Порядка 157,89 млрд тенге составляют единовременные пенсионные выплаты (ЕПВ) на улучшение жилищных условий и лечение», – следует из свежих данных ЕНПФ на 1 марта.

Помимо досрочного изъятия пенсионных накоплений, растет популярность пенсионных аннуитетов. Ранее inbusiness.kz писал, что наличие пенсионного аннуитета позволяет казахстанцам обнулять порог достаточности пенсионных накоплений. Это привело к росту спроса на данный финансовый продукт. Переводы в страховые организации (компании по страхованию жизни, КСЖ) к 1 марта текущего года выросли на 80% в годовом выражении, до 45,13 млрд тенге.

«Выплаты в связи с достижением пенсионного возраста составили более 36,98 млрд тенге, что выше показателя прошлого года на 18,8%. За данный период также осуществлены выплаты по наследству – более 11,93 млрд тенге, выплаты в связи с выездом на ПМЖ за пределы РК – порядка 5,99 млрд тенге, выплаты лицам с инвалидностью – более 551,18 млн тенге, выплаты на погребение – порядка 1,85 млрд тенге», – говорится в сообщении фонда.

Совокупные выплаты по всем видам взносов и переводов в страховые организации из ЕНПФ за январь-февраль 2025 года составили более 260,3 млрд тенге. Это вдвое больше, чем за аналогичный период 2024 года, напоминают в пенсионном фонде. О том, много это или мало, говорят следующие цифры: взнос в ЕНПФ за январь-февраль текущего года превысил 497 млрд тенге. Изъятия (260,3 млрд тенге) составили 52% взносов.

Динамика поступлений и изъятий из ЕНПФ за 2023-2025 гг., в трлн тг

*- январь-февраль 2025 г. Источник: ЕНПФ, 2025 г.

Другими словами, больше половины поступивших в ЕНПФ взносов были выведены из него. И тенденция ухудшается. К слову, в 2024 году объем выплат, переводов и изъятий из пенсионного фонда вырос к предыдущему году в 2,2 раза и составил 1,32 трлн тенге. Это составило почти половину (45%) всех годовых взносов. В 2023 году объем оттоков из фонда был чуть более 26%.

Регулярное пополнение пенсионного счета с учетом сложного процента на долгосрочном отрезке времени дает устойчивый прирост накоплениям, что является залогом безбедной старости. По итогам прошлого года инвестиционный доход (3,36 трлн тенге), перечисленный на счета вкладчиков ЕНПФ, превысил сумму совокупного взноса (2,89 трлн тенге). Соответственно, изымая накопления сейчас, вкладчик наносит удар по будущим пенсионным выплатам.

Сумма средней ежемесячной выплаты из ЕНПФ за январь-февраль текущего года в связи с достижением пенсионного возраста составила 35 616 тенге. Годом ранее эта цифра составляла 34 075 тенге; в аналогичном периоде 2023 года – 32 065 тенге. Рост пенсионных накоплений ведет к более устойчивому и планомерному увеличению этого показателя. В 2024 году сумма максимальной зафиксированной ежемесячной выплаты из ЕНПФ составляла 945,7 тыс тенге, что значительно превосходит базовый и солидарный компонент пенсий.

Дополнительным драйвером прироста пенсионных накоплений стало появление частных пенсионных управляющих. По итогам 2024 года лидерство по доходности от управления пенсионными активами второй год подряд принадлежало Halyk Finance.

Несмотря на относительно высокие и стабильные показатели доходности частных управляющих пенсионными активами, большинство населения (99,9% активов) все еще остаются в ЕНПФ под управлением Национального банка Казахстана.

Возможность осуществлять управление своими накоплениями у граждан Казахстана появилась с середины 2023 года. Тогда были приняты поправки в законодательство, разрешающие казахстанцам перевести до 50% всех своих пенсионных накоплений вне зависимости от достаточности минимального порога из ЕНПФ частным управляющим. Это нововведение направлено на повышение доходности пенсионных средств за счет профессионального управления инвестициями.

Воспользоваться опцией можно онлайн, не выходя из дома. Для этого необходимо посредством ЭЦП войти в личный кабинет на сайте ЕНПФ. Далее проверить доступную для перевода сумму (до 50% от всех имеющихся пенсионных накоплений), ознакомиться с деятельностью и выбрать подходящую управляющую компанию. Подача заявления делается онлайн и подтверждается посредством ЭЦП. В личном кабинете и на сайте ЕНПФ и самих управляющих можно получать отчетность об управлении вашими активами.

Напомним, что одним из преимуществ данной опции, разрешенной законом, является возможность для вкладчиков получить более высокую доходность и возможность диверсифицировать свои пенсионные активы. По некоторым оценкам, пассивность казахстанцев в вопросах активного управления своими пенсионными накоплениями только в 2023 году привела к недополученным доходам в 800 млрд тенге. Однако важно учитывать риски, связанные с рыночными условиями и стратегией УК. Перед выбором рекомендуется тщательно изучить репутацию компании и ее финансовые показатели.

«По состоянию на 1 марта 2025 года пенсионные накопления казахстанцев превысили 22,68 трлн тенге. За последние 12 месяцев они выросли на сумму порядка 4,18 трлн тенге (или на 22,6%). Пенсионные накопления, сформированные за счет обязательных пенсионных взносов (ОПВ), составили на 1 марта 2025 года более 21,71 трлн тенге, увеличившись за 12 месяцев на 21,4%. Сумма пенсионных накоплений за счет обязательных профессиональных пенсионных взносов (ОППВ) – 650,69 млрд тенге (рост за 12 месяцев – 10,3%). Максимальный прирост за истекшие 12 месяцев (42,8%) показали накопления по добровольным пенсионным взносам (ДПВ), составившие более 8,14 млрд тенге», – отмечают в ЕНПФ.