Лента событий
- "Блатные" автономера можно передать родным и сохранить при переезде в другой город
- Обязательная маркировка лекарств приведет к закрытию небольших аптек в РК
- Новые изменения в Правила дорожного движения
- Соцвыплата "за вредность" назначена почти 6000 казахстанцам
- На 81 млн тенге оштрафовали в Казахстане тех, кто нарушает права инвалидов
- Что станет гарантом "цифровых прав" казахстанцев
- Выход из гражданства РК через посольства: вносятся изменения
- В Казахстане растёт производство фильмов и количество киностудий
- Сколько в Казахстане стоят кефир, морковь и гречка?
- Топ-25 нужных профессий до 2030 года в Казахстане: кто точно без работы не останется?
- На какую помощь может рассчитывать казахстанец при утере статуса ОСМС
- За 20 лет площадь лесов в мире уменьшилась почти на миллион квадратных километров
- О каких сюрпризах в ПДД должны знать водители в Казахстане?
- Кинологи рассказали, куда чаще всего клещи кусают собак
- Казахстан тратит на оборону на уровне самых бедных стран
- Два человека погибло, десять в больнице: в Карагандинской области произошло ДТП
- Казахстан оказался ниже африканских стран в рейтинге свободы прессы
- Пенсии казахстанцев могут освободить от налога
- Унисекс-имена носят почти 600 тысяч казахстанцев
- Правила использования ЭЦП изменились в Казахстане
- Как проходит работа над многотомником по истории Казахстана
- Количество читающих школьников в Казахстане увеличилось
- До 2,5 млрд кубометров воды будут собирать 20 новых водохранилищ в Казахстане
- Китайские машины начнут собирать в Казахстане
- При каких заболеваниях можно получить освобождение от дактилоскопической регистрации
- Аким Караганды поздравил горожан с Днем защитника Отечества
- Медуслуги станут доступнее: Минздрав приступает к повышению тарифов
- Какие ввезённые из-за границы товары признают предметами личного пользования в Казахстане
- Неотложная медпомощь в акушерстве: Минздрав внедряет новые подходы
- В карагандинском театре Станиславского в День Победы пройдет праздничный концерт
- Домашних тиранов обяжут проходить психологическую коррекцию
- Казахстанские дети начали измерять качество воздуха
- О реальном спросе на айтишников в Казахстане рассказали аналитики
- Казахстанцы празднуют День защитника Отечества
- Токаев поздравил казахстанцев с Днем защитника Отечества
- Потепление ожидается почти на всей территории Казахстана
- Школьный музей боевой и трудовой славы имени Курьяновых открылся после модернизации в Сарани
- Более 300 владельцев скота привлекли к ответственности в Карагандинской области
- Новые правила ПДД начали действовать в Казахстане
- Более 77 тысяч мест будут созданы в дошкольных организациях в этом году
- Карагандинцев с подозрительными родинками приглашают обследоваться
- Как отметят День Победы в Караганде
- Аким Караганды пообещал уход за посаженными деревьями
- В Шахтинске состоялся областной турнир по қазақ күресі
- Ермаганбет Булекпаев поздравил ветеранов с предстоящим Днем Победы
- В борьбе с паводками помогают студенты Карагандинского вуза
- Строительство автодороги «Караганда – Балхаш»
- Воспитанники Карагандинского спеццентра для детей завоевали Гран-при на международном музыкальном конкурсе
- Два крупных пожара произошло в Карагандинской области за сутки
- В Караганде сбили пешехода, переходившего дорогу в неположенном месте
- Карагандинские спасатели закончили бороться с паводками в ЗКО
- Долгожданная встреча: “День открытых дверей” состоялся в карагандинской колонии
- Эксперт оценил закономерность исхода матча аутсайдеров КПЛ
- "Канело" вспомнил о Головкине сразу после жёсткого боя за "абсолют"
- Михаил Ломтадзе создаст детскую футбольную академию мирового уровня
- Матч между карагандинским «Шахтером» и кызылординским «Кайсаром» закрыл седьмой тур КПЛ
- В карагандинском зоопарке родился еще один малыш-пони
- Начался прием заявлений на основное ЕНТ: что важно знать абитуриентам
- Юбилейная Garage Sale в Караганде. Фоторепортаж
- Карагандинский ЭкоМузей приглашает на интересные встречи с учёными
- Самой позитивной новостью апреля стало рождение в карагандинском зоопарке медвежонка
- В честь Дня победы: ветеранам ВОВ в Казахстане выплатили более 180 млн тенге ($421 тыс.)
- 12 мая состоится концерт карагандинского симфонического оркестра
- Работы на шахте имени Костенко в Караганде возобновили после инцидента
- Токаев наградил электрослесаря шахты имени Костенко
- Аким Караганды проверил отремонтированные мусорные площадки
- Какой сегодня праздник в мире и Казахстане: 6 мая
- Скорость движения грузовиков в населённых пунктах Казахстана намерены снизить
- До скольких лет дети могут бесплатно ехать на поезде в Казахстане
- Что влияет на качество дорог в Казахстане
- В 2024 году в Казахстане планируется добыть 60 млрд кубометров газа
- Новые правила ОСМС для отпусков
- Программа утилизации авто будет работать по-новому в Казахстане
- 20 тысяч казахстанцев будут призваны в армию в этом году
- Как TikTok помогает популяризировать казахские национальные танцы в мире
- 20 новых водохранилищ построят в Казахстане
- За год сигареты в Казахстане подорожали на 18%
- Казахстанцы стали реже менять гражданство
- В Казахстане стало больше бедных
- Проверять школы в Казахстане теперь будут без предупреждения
- «Лучшая рыба — это колбаса»: казахстанцы перестают потреблять морепродукты
- При каких условиях в Казахстане можно перейти на домашнее обучение
- Как православные христиане отмечают главный праздник – Пасху
- Токаев поздравил православных верующих с Пасхой
ОПРОС
- Да, уже не чувствую разницы;(50)
- Нет! Очень тяжело до сих пор. Особенно по утрам;(267)
- В целом, да, но зачем это было нужно?(65)
- Не собираюсь привыкать, живу по-старому времени.(16)
Закредитованность населения Казахстана выросла после пандемии на 30%
Фото: pixabay.comДо пандемии коронавируса в стране ежегодно росло количество заемщиков – в среднем на 500 тысяч человек. Только за последние три года среднегодовой темп роста задолженности населения составил 30%. На этом фоне к настоящему моменту общая задолженность казахстанцев выросла с 7,1 до 15,6 триллионов тенге. Об этом пишет Вaigenews.kz.
Статистика пугающая, но не такая однозначная - в отношении к ВВП (13,7%) – задолженность граждан значительно ниже, чем в России, США, Польше, Германии и Южной Корее. Ведущие казахстанские аналитики и эксперты рассказали, насколько выросла закредитованность населения, на что больше всего берут кредиты, и есть ли риск возникновения кредитного пузыря.
Уровень закредитованности населения Казахстана на 2020-2023 годы
Среднегодовой темп роста задолженности населения за последние три года составил 30%. На этом фоне общая задолженность казахстанцев выросла с 7,1 до 15,6 трлн тенге к настоящему моменту. Тем не менее, в отношении к ВВП (13,7%) – этот показатель значительно ниже, чем, например, в России - 21%, Польше - 27%, Германии - 55%, США - 74%, Южной Корее - 105%.
"Таким образом, высокие темпы роста розничного кредитования отражают относительно умеренную задолженность домохозяйств, широкую популярность и экономическую выгоду приобретения товаров в рассрочку, преобладание льготных программ на рынке ипотеки", - отмечает председатель Совета АФК Елена Бахмутова.
По данным АФК, в разрезе объектов кредитования доля потребительских кредитов составляет порядка 60%, ипотеки – 34%, оставшиеся 6% – это автокредиты и прочие займы.
При этом, несмотря на высокий темп роста задолженности домохозяйств, казахстанцы по-прежнему выступают нетто-кредиторами банковской системы: депозиты населения превышают их кредиты на 10%, или 1,6 трлн тенге и составляют 17,2 трлн тенге.
Насколько выросло число платежных карт за последние три года
По состоянию на 1 октября 2023 года в обращении находится 72,7 миллионов платежных карточек. Наиболее распространенными являются дебетные карточки: их доля составляет 80,6% или 58,6 миллионов, доля кредитных карточек – 16,7% или 12,1 миллионов, и оставшаяся доля в 2,7% или 2 миллионов приходится на дебетные с кредитным лимитом и предоплаченные карточки. В 2020 году в обращении находилось 48 миллионов платежных карточек.
Как изменился кредитный портфель БВУ с 2020-2023 годы
Кредитный портфель банков второго уровня тоже вырос за последние три года – аж на 75%. Так, по состоянию на 1 октября 2023 года ссудный портфель БВУ составил 27,7 тенге, что на 75% выше показателя по итогам 2020 года (15,8 трлн тенге).
Исходя из этого, как отмечает Елена Бахмутова, можно заметить, что банковское кредитование оказывает действенную поддержку деловой активности в стране и помогает увеличить потребительский и инвестиционный спрос в экономике.
Рассмотрим, как менялся ссудный портфель банков только за 2023 год. Так, на начало октября мы имели следующий портфель:
На 1 октября займы физлицам составили 15,6 трлн тенге против 13,2 трлн тенге на 1 января 2023. В целом ссудный портфель вырос на 14,2% - с 24,3 трлн тенге до 27,7 трлн тенге.
Таким образом займы физическим лицам пропорционально выросли с 54,4% от "ссудника" (на 1 января) до 56,4% в общем портфеле на 1 октября. Внутри этого потребительские займы выросли на 1,76 трлн тенге всего за январь-сентябрь 2023 года – с 7,7 трлн тенге до 9,45 трлн тенге. Темп прироста составил 30%, а доля потребительских займов в общем ссудном портфеле с 31,7% выросла до 34,1% на начало октября.
"Банки выдают тем, кто не может заплатить. Конечно, все могут заплатить, однако ситуация необычная, потому что темпы прироста ссудного портфеля банков только благодаря займам физлицам, которые в свою очередь растут из-за потребительских займов. И эта скорость прироста портфеля опережает прирост заработной платы, роста доходов. Рано говорить о пузыре, тем более что большинство банков не держат проблемные займы больше 95-100 дней, а сразу списывают их за баланс. Большинство заемщиков все же гасят кредиты. На открытом, большом и более привлекательном рынке – можно было бы предположить пузырь. Однако стенки нашего "кредитного шара" - социальная направленность государства. Государство не позволит кредитному рынку схлопываться, чтобы не спровоцировать социальное напряжение", - считает казахстанский экономист Расул Рысмамбетов.
По его мнению, так называемое схлопывание, может произойти только по вине государства, если по каким-то причинам сократится социальный бюджет и произойдет резкое падение национальной валюты.
На что больше всего берут кредиты казахстанцы
В Казахстане растет спрос на потребительские кредиты. Еще два года назад потребительские беззалоговые кредиты имели двое из трех экономически активных казахстанцев, в этом году их стало уже три из четырех, то есть рост составил 77%.
Согласно аналитике АФК, если смотреть на общую задолженность населения, то чуть более одной трети (34%) – приходится на ипотеку, 60% – потребительские займы, оставшиеся 6% – это автокредиты и прочие займы. Казахстанцы покупают в кредит технику, одежду и даже еду.
По данным АФК, более половины всех потребительских займов банков второго уровня являются беспроцентной рассрочкой. Потребитель в данном случае обеспечивает свои потребности, бизнес имеет продажи, что в совокупности способствует как пополнению доходов в бюджет, так и общему росту экономики.
"Кстати, довольно часто люди приобретают товары в рассрочку, имея при этом депозиты в тех же самых банках, поскольку можно заработать на процентах по депозитам. Кроме того, если смотреть на объёмы займов – то на 4% заёмщиков приходится почти половина всего портфеля потребительских займов", - отмечает Елена Бахмутова.
В АФК не раз отмечали, что необходимо следить за долговой нагрузкой отдельных групп заемщиков и адекватно оценивать соответствующие риски.
"Если отношение ежемесячного платежа по кредиту к ежемесячному доходу заемщика находится на приемлемом уровне (по законодательству не выше 50%), то риски невозврата будут адекватными, а кредитная нагрузка – посильной. Заёмщикам зачастую комфортно платить ежемесячно 20-30 тысяч тенге – в этот диапазон на условиях годовой рассрочки, например, попадает бытовая техника в ценовом диапазоне от 240 до 360 тысяч тенге. Совершенно другое дело, если потребитель занимает деньги для того, чтобы гасить свои прежние кредиты. Фактически это означает, что у заемщика уже технический дефолт", - рассказывает Елена Бамутова.
По ее словам, уровень проблемных кредитов в стране в потребительском кредитовании составляет 6%, что в 2,6 раза ниже уровня проблемных займом в секторе МСБ и в 3 раза ниже, чем в сегменте кредитов, связанных с недвижимостью.