Судебная практика: как посредники мошенников выплачивают миллионы

Желающих быстро и много заработать, как показывает судебная практика, немало. В Костанайской области в 2024 году прошли суды более чем по 100 подобным искам. Пострадавшие идут в суд, где дропперов понуждают выплатить всю сумму полученного необоснованного обогащения. Под необоснованным обогащением судьи понимают деньги, что были перечислены со счета жертвы на счет посредника в результате обмана. И не важно, что потом деньги ушли дальше.

В полиции Костанайской области отмечают, что дропперами часто становятся молодые казахстанцы. Желание заработать много и за короткий срок приводит к тому, что они добровольно открывают банковские счета и передают все данные мошенникам, которые впоследствии и управляют движением средств по этим счетам.

В 2024 году суды Костанайской области рассмотрели больше 100 исков по спорам, связанным с мошенничеством. Пострадавшие подают иски с двумя требованиями: взыскание суммы необоснованного обогащения и признание договора банковского займа недействительным.

Во втором случае суды отказывают в иске. Главная причина в том, что человек сам оформляет договор. А со стороны банка нарушений не было. Заявления пострадавших о том, что они «находились под воздействием обмана и не имели ни воли, ни намерения оформить заем», суд во внимание не принимает.

«Из материалов дела следует, что истец через мобильное приложение, произведя пошаговые действия с подтверждением SMS-кодов, поступающих на номер его мобильного телефона, получил одобрение банка на заявленную сумму. Он оформил на свое имя онлайн-кредит в рамках открытой кредитной линии на 10 000 000 тенге, получив заем на сумму 1 300 000 тенге. При этом получал сообщения и предупреждения от банка. Банк в рамках заключенного соглашения предоставил истцу денежные средства, перечислив их на текущий счет истца. После этого истец распорядился поступившими денежными средствами по своему усмотрению, выдав доступ к счету», – описала обстоятельства одного из подобных дел судья Костанайского областного суда Гаухар Сейдахметова.

Но в случае с подачей исков на дропперов о взыскании суммы необоснованного обогащения нередко выигрывают именно пострадавшие. Суды встают на сторону жертв мошенников, когда сходится несколько факторов: если подтвержден факт передачи средств от жертвы на счет дроппера, если между ними не было никаких сделок купли-продажи до этого, если дроппер сам и добровольно передал свои банковские данные кому-либо.

По закону в случае поступления средств на ваш счет от неизвестного лица вы должны попытаться их вернуть, обратившись в банк. Но точно не передавать дальше по цепочке. То, что счетом управляют совершенно посторонние люди, скорее отягчающее обстоятельство, чем смягчающее вину. Ведь по закону именно владелец счета несет всю ответственность за движение средств по нему.

«Карабалыкским райсудом Костанайской области рассмотрено два дела по искам о взыскании необоснованного обогащения к двум 19-летним студентам-дропперам. С каждого из них истец просила взыскать по более 9 млн тенге. Один из ответчиков отрицал неосновательное обогащение, полученные им все более 9 млн тенге истца перевел на указанные мошенником счета. Второй отметил, что о банковских операциях по его счетам не знал, поступившие деньги не переводил другим, счет в банке не открывал. Но мобильное приложение банка зарегистрировано его биометрической верификацией и вводом отправленных на его номер СМС/PUSH-кодов безопасности. Истец со студентами знакома не была, сделок с ними не заключала, обязательств перед ними не имела и не занималась благотворительностью. Оба иска были удовлетворены», – отметила судья Сейдахметова.

В практике есть факты, когда жители Костанайской области в попытке заработать продают свои банковские счета мошенникам за символическую плату. Обычно это 15-20 тыс. тенге. В Костанайской области были случаи, когда мошенники начинали пользоваться такими счетами через год и более. Но по факту погашать оформленные кредиты приходится как раз таким вот посредникам – дропперам.

В судах отмечают, что единственный для посредников способ избежать наказания – помочь полиции найти тех, кто получил деньги. А еще доказать свою невиновность. В этом случае, даже если посредник по решению суда уже возместил ущерб, он может взыскать деньги с виноватого или следующего в мошеннической цепочке.

В судах также отметили, если жертв мошенников в полиции признают потерпевшими, банк обязан приостановить взыскание задолженности.

В 2024 году мошенники позвонили казахстанцам несколько тысяч раз. Антифрод-центр при Нацбанке, который заработал в середине прошлого года, помог заблокировать мошеннические транзакции на общую сумму более 1,5 млрд тенге.