18 шілдеден бастап цифрлық теңге толық көлемде айналымға енгізіледі

Ұлттық цифрлық қаржы инфрақұрылымы цифрлық теңгені пайдалана отырып операциялар үшін бірнеше жыл дайындалды, оның барысында оның сынақтары жүргізілді. Дәл сол ЕО, ҚХР және Ресей Федерациясында болды, онда цифрлық валюталар да енгізілді (және бір жерде-және әлі де енгізілуде).

Нәтижесінде Қазақстанда тиісті құқықтық база "ҚР кейбір заңнамалық актілеріне қаржы нарығын реттеу және дамыту, Байланыс және банкроттық мәселелері бойынша өзгерістер мен толықтырулар енгізу туралы"2026 жылғы 16 қаңтардағы № 259-VIII заңда соңғы көрініске ие болды.

Заң бірте – бірте күшіне енеді, мақалалардың көпшілігі 2026 жылғы 19 наурызда қолданысқа енгізілді, кейбіреулері 2027 жылғы 1 қаңтардан бастап күшіне енеді, бірақ цифрлық теңгені пайдалануға қатысты нормалар-2026 жылғы 18 шілде.

Новеллалардың негізгі бөлігі "төлемдер және төлем жүйелері туралы" ҚР Заңымен толықтырылатын 7-1 "цифрлық теңге" жаңа тарауында қамтылған. Сондай-ақ Заңның 1-бабына 62-4) - ден 62-11) - ге дейінгі жаңа тармақшаларда.

Сонымен, 18 шілдеден бастап" цифрлық теңге – ҚР Ұлттық валютасының цифрлық нысаны және заңды төлем құралы " қолма-қол ақшамен және қолма-қол ақшасыз. Соңғысы сияқты, CT-де де физикалық көрініс жоқ, бірақ егер біз банктердің арқасында қолма – қол ақшасыз есеп айырысуды қолданатын болсақ және, мысалы, қолма-қол ақшаға айырбастай алсақ, онда бұл басқа әңгіме.

"Цифрлық теңге тек қана ҚР Ұлттық Банкін шығаруға және өтеуге құқылы. Цифрлық теңге шығаруды ҚР Ұлттық Банкі цифрлық шот иесінен алынған ақшаның орнына жүзеге асырады. Цифрлық теңгені өтеуді ҚР Ұлттық Банкі баламалы ақша сомасын цифрлық шот иесінің банктік шотына аудару жолымен жүргізеді.
"Төлемдер және төлем жүйелері туралы" ҚР Заңының 41-3-бабы

Яғни, цифрлық теңгені тікелей қолма – қол ақшаға, тек сол немесе өзге ЕДБ шотына, содан кейін-әдеттегідей айырбастауға болмайды.

Жалпы алғанда, Екінші деңгейдегі банктер КТ платформасының ең маңызды қатысушылары болып табылады, іс жүзінде олар арқылы жеке және заңды тұлғалар цифрлық валютамен операцияларға қатысуға мүмкіндік алады, дегенмен (Заңның 41-1-бабының 1-тармағында) олар жалғыз емес:

"Цифрлық теңге платформасының операторымен жасалған шарт негізінде Цифрлық теңге платформасының қатысушылары банктер, банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдар, орталық депозитарий, ҚР Қаржы министрлігінің Қазынашылық комитеті, төлем қызметтерін өзге де жеткізушілер және ҚР Ұлттық Банкі айқындаған заңды тұлғалар бола алады".

Банк (немесе тиісті қызметтердің өзге де жеткізушісі) Клиенттің өтініші бойынша "цифрлық теңгеге олардың иелеріне билік етуді қамтамасыз ететін"мобильді қосымшада цифрлық шот – виртуалды әмиян ашады. Содан кейін клиент бұл әмиянды толтырып, тауарлар, қызметтер және т.б. арқылы төлей алады, өйткені бұл қолма-қол ақшасыз есеп айырысуларда болады (дерлік, иә емес, бірақ бұл туралы төменде).

Түйінді сәт-банктер осы опцияны беруден бас тарта алмайды, бұл ҚР "Төлемдер және төлем жүйелері туралы" Заңының 4-2-бабының 5-тармағынан туындайды, ол (5-тармақ) 18 шілдеде де қолданысқа енгізіледі:

"Мобильді қосымшалар және (немесе) қашықтан қол жеткізу жүйелері арқылы электрондық банк қызметтерін ұсынатын екінші деңгейдегі банктер клиенттерге банкаралық мобильді төлемдер және ақша аударымдары, цифрлық теңгені пайдалана отырып операциялар бойынша қызметтер көрсету үшін ұлттық цифрлық қаржы инфрақұрылымының компоненттерін пайдалануға міндетті".

Мұның бәрі не үшін қажет екенін айту керек. Бұл цифрлық теңгенің әдеттегі қолма-қол ақшасыз есеп айырысулардан маңызды айырмашылығы. Қаражаттың барлық қозғалысы Ұлттық Банктің платформасында (ЕДБ және қалғандары – оның қатысушылары ғана) орын алатындықтан, мемлекет әрбір цифрлық теңгенің тағдырын бақылауға мүмкіндік алады. Бұл деп аталады:

"Цифрлық теңгені таңбалау-оны одан әрі сәйкестендіру мақсатында Цифрлық теңгеге бірегей әріптік-цифрлық немесе графикалық белгілерді беру".
Пп. 62-6) 2026 жылғы 18 шілдеде күшіне енетін "төлемдер және төлем жүйелері туралы" ҚР 1-бабы

Цифрлық валюталардың идеологтары (тек ҚР-да ғана емес) болжағандай, мұндай хабардарлық көлеңкелі экономиканы азайтуы керек (егер мүлдем жойылмаса). Және бірінші кезекте мемлекеттік бюджеттен сыбайлас жемқорлық шығындарының ұтымсыз және тиімсіз болуына байланысты.

Қаржы министрлігінің бұйрығымен (2026 жылғы 27 маусымда қолданысқа енгізілді) әзірге пилоттық режимде – мемлекеттік шығыстар: медициналық, көлік құралдарын, ЖЖМ сатып алу, автожолдар салу және энергетикалық инфрақұрылымды жаңғырту, бюджеттік кредиттер беру, шағын және орта бизнесті қолдау бойынша цифрлық теңгені міндетті қолдану регламенттелгені кездейсоқ емес... Сондай-ақ салықтық әкімшілендіруде.

Алайда, азаматтарға келетін болсақ, олардың мұндай міндеті жоқ (негізінен – еркін келісім – шарт): сіз сандық әмиянды алғыңыз келеді, қаламайсыз-қажет емес. Соңғысы "цифрлық теңге платформасының қатысушысы клиенттің цифрлық шотына қызмет көрсету үшін қажетті қосымша шарттарды көздеуі мүмкін" (Заңның 41-1-бабының 3-тармағы) тұрғысынан өзекті болуы мүмкін.

Атап айтқанда, банктерге сандық әмиян иелерінің операцияларына қызмет көрсеткені үшін комиссиялық сыйақы алуға рұқсат етіледі. Түрлері мен шекті мөлшері Ұлттық Банктің ережелеріне сәйкес белгіленеді (2 – қосымша), алайда шот ашу және цифрлық теңгені өтеу-тегін.