"Қазақстанда таңдау жоқ": экономист сингапурлық зейнетақы моделіне көшу ықтималдығын бағалады

Сингапурлық зейнетақы моделі дегеніміз не

Экономист Олжас Құдайбергеновтің айтуынша, сингапурлық зейнетақы моделі жинақтаушы және ынтымақты жүйелердің элементтерін біріктіреді. Адам өз шоттарына жарналар жасайды, бірақ болашақта өмірінің соңына дейін зейнетақы төлемдеріне сенуге мүмкіндік алады.

"Сингапур Моделі-бұл кумулятивтік және ынтымақтастық моделінің өте икемді үйлесімі. Негізінде, екі модельдің де ең жақсысы алынды. Әркім өз шоттарына жинайды, бірақ соңында өмірінің соңына дейін зейнетақы алуға мүмкіндігі бар", – деп түсіндірді Олжас Құдайбергенов.

Оның айтуынша, бұл жүйенің басты айырмашылығы-зейнетақы жарналарын азаматтар салық ретінде қабылдамайды. Адам өзінің жинақтарын көреді және оларды тек қартайған кезде ғана емес, өмірлік маңызды мәселелерді шешу үшін де қолдануға болатындығын түсінеді.

"Басты ерекшелігі-зейнетақы жарнасы салық ретінде қабылданбайды, өйткені адам өз жинақтарын нақты басқара алады. Бұл ретте жүйе адам қателік жібере алмайтындай етіп ұйымдастырылған, бірақ нәтижесінде өзін зейнетақымен, тұрғын үймен, медициналық сақтандырумен және басқа да игіліктермен қамтамасыз етеді", – деп атап өтті экономист.

Бұл модельдің тағы бір ерекшелігі, спикердің айтуынша, зейнетақы жүйесін тұрғын үй және денсаулық сақтау жүйесімен тиімді интеграциялау болып табылады.

"Осының арқасында зейнетақы жүйесі бүкіл әлеуметтік жүйенің, тіпті елдің экономикалық моделінің ұзақ мерзімді тұрақтылығын қамтамасыз етеді", - деді ол.

Зейнетақы жүйесі тұрғын үйге қалай көмектеседі

Сингапурлық тәсілдің басты артықшылықтарының бірі экономист зейнетақы жүйесінің тұрғын үймен байланысын атайды. Оның айтуынша, бұл модель адамдарға қол жетімді ипотека алуға және өмір бойы тұрғын үй жағдайларын біртіндеп жақсартуға мүмкіндік береді.

Худайбергенов бұл механизмді trade-in-пен салыстырады: адам шағын пәтерден бастай алады, содан кейін отбасын кеңейту кезінде кеңірек тұрғын үйге ауысады.

"Модель тұрғын үй жүйесімен біріктірілген және шамамен 2-3 пайызға төмен пайыздық ипотека алуға және тұрғын үй мәселесін шешуге мүмкіндік береді. Адам тұрғын үйді бірнеше рет сатып алып, бұрынғы тұрғын үйді отбасының жергілікті әріптесіне қайтара алады. Бұл негізінен TRADE-in моделі", - деп түсіндірді сарапшы.

Ол мысал келтірді: жас кезінде отбасы бір немесе екі бөлмелі пәтер сатып алады, кейінірек балалар пайда болған кезде оны қайта сатады, қосымша несие алады және үлкен аумақты сатып алады.

"Қартайған кезде, балалар өсіп, несие толығымен төленген кезде, адам пәтерді қайта сатуға және кішігірім бөлмелі пәтерге көшуге құқылы. Сонымен қатар, ол міндетті түрде балаларға жақын орналасады, ал құн айырмашылығы зейнетақы шотына салынады, онда кірістілік мөлшерлемесі депозиттерге қарағанда жоғары", – деп атап өтті Құдайбергенов.

Модель медицинамен қалай байланысты

Тағы бір маңызды бағыт – денсаулық сақтау. Сингапур моделінде жинақтаудың бір бөлігі медициналық сақтандыру үшін пайдаланылуы мүмкін, дейді экономист. Бұл адамға ағымдағы жалақыдан қосымша шығындарсыз медициналық қорғауды алуға мүмкіндік береді.

"Зейнетақы жинақтарынан адам медициналық сақтандыруды сатып алады және іс жүзінде жалақыдан ақша жұмсамай-ақ толық медициналық көмек алады. Сақтандыру түрлері әртүрлі, олар арзан, ал төлем схемасы ай сайын", – деп түсіндірді экономист.

Оның пікірінше, бұл тәсіл азаматтарға ғана емес, денсаулық сақтау жүйесіне де пайдалы.

"Денсаулық сақтау жүйесі халықтың толық медициналық картасын көруге және қандай ауруларды емдеу керектігін, қандай дәрі-дәрмектерді сатып алу керектігін, қандай мамандарды дайындау керектігін және қандай ауруханалар салу керектігін алдын-ала түсінуге мүмкіндік алады. Бұл дұрыс емес жоспарлау мен тиімсіз шығындардың ықтималдығын күрт төмендетеді", - деді Құдайбергенов.

Қазақстан үшін не өзгеруі мүмкін

Егер Қазақстан Сингапур тәжірибесін қабылдауға шешім қабылдаса, экономистің пікірінше, алғашқы елеулі өзгеріс еңбекақы төлеу қорына жүктеменің төмендеуі болуы мүмкін. Бұл салық жүйесін қайта қарауды қажет етеді.

"Біріншіден, бұл фотодағы жүктемені азайту. Жалпы халық пен бизнес аз төлей бастайды. Ол үшін салық жүйесін өзгерту қажет", - деді Құдайбергенов.

Бұл ретте, оның айтуынша, Қазақстанға нөлден бастап жаңа институттар құрудың қажеті жоқ. Елімізде бір-бірімен біріктіруге болатын құрылымдар бар: БЖЗҚ, Отбасы банкі, Мемлекеттік әлеуметтік сақтандыру қоры, әлеуметтік медициналық сақтандыру қоры.

"Институционалдық жүйені өзгертудің қажеті жоқ, бірақ бұл ретте олардың барлығы бір-бірімен тестілік түрде біріктірілетін болады. Сингапурда БЖЗҚ, Отбасы, МӘСҚ және ӘМСҚ-ның өз әріптесі бар. Олар бір – бірімен байланысты және басқа ережелер бойынша жұмыс істейді", - деп түсіндірді сарапшы.

Реформаның тағы бір ықтимал әсері, экономистің пікірінше, әкімдіктердің жұмысымен байланысты. Егер тұрғын үй мәселесі мамандандырылған жүйе арқылы шешілсе, жергілікті атқарушы органдарға ұзақ мерзімді аумақтық жоспарлаумен айналысу оңайырақ болады.

"Барлық әкімдіктер жеңілдік алады. Оларға тұрғын үй мәселесін шешудің қажеті жоқ, өйткені ол Отбасы арқылы шешілетін болады. Бірақ әкімдіктер өз өңірі бойынша 10 жылға демографиялық болжам және тұрғын үйді сатып алу бойынша болжам алатын болады", - деді Құдайбергенов.

Бұл экономикаға қалай әсер етуі мүмкін

Олжас Құдайбергеновтың пікірінше, Сингапур моделі зейнетақы жүйесіне ғана емес, жалпы экономикаға да әсер етуі мүмкін. Егер зейнетақы жинақтары тұрғын үймен және медицинамен байланысты болса, азаматтар кірістерді ресми түрде көрсетуге және үнемі жарналар салуға ынталы болады.

Сонымен қатар, мұндай жүйе тұрғын үйге, медициналық қызметтерге, құрылысқа және инфрақұрылымға тұрақты сұраныс тудыруы мүмкін. Бұл мемлекет үшін де, бизнес үшін де маңызды: олар алдағы жылдары қанша тұрғын үй, мектеп, аурухана, Жол және басқа да нысандар қажет болатынын алдын ала түсіне алады.

"Тұрғын үй жүйесімен Интеграция зейнетақы жүйесін экономикалық өсудің негізгі көздерінің біріне айналдырды. Осы зейнетақы моделінің ерекшеліктерінің арқасында барлық интеграцияланған жүйелер ұзақ мерзімді және тұрақты қаржыландыру ағынын алады", - деп атап өтті экономист.

Сарапшының айтуынша, бизнестің алдағы жылдарға нақты сұранысы болған кезде, олар жұмысты жақсы жоспарлай алады, шығындарды азайтады және бәсекеге қабілетті бола алады.

"Бизнес өз тауарлары мен қызметтеріне кепілдендірілген сұранысты алдағы жылдарға алады. Бұл өзіндік құнын барынша азайтуға және бәсекеге қабілетті болуға мүмкіндік береді", - деп түсіндірді Құдайбергенов.

Сингапур моделінің кемшіліктері бар ма

Худайбергеновтың айтуынша, операциялық тұрақтылық тұрғысынан сингапурлық модельде елеулі кемшіліктер жоқ. Ол жүйенің 1965 жылдан бері жұмыс істеп келе жатқанын және ұзақ мерзімді тұрақтылықты сақтайтынын атап өтті.

Алайда, сарапшы демографиялық факторға назар аударады. Оның айтуынша, төмен туу мәселесі кез-келген зейнетақы жүйесіне қиындық тудыруы мүмкін, тіпті модельдің өзі тиімді құрылған болса да.

"Қазір көптеген елдердің кемшілігі халықтың туу деңгейінің төмендігіне байланысты. Егер отбасы екі баладан аз болса, халық саны азаяды және бұл ерте ме, кеш пе зейнетақы жүйесіне әсер етеді. Бірақ бұл зейнетақы жүйесінің өзі емес, жалпы мемлекет идеологиясы мен халықтың менталитеті мәселесі", - деді экономист.

Модель Қазақстанға сәйкес келе ме

Құдайбергенов Қазақстанға сингапурлық тәсілге көшу қажет деп санайды.

"Қазақстанның Сингапур моделіне көшуден басқа амалы жоқ. Қазіргі модель ескірді", - дейді экономист.

Оның айтуынша, басқа елдердің көптеген табысты зейнетақы модельдері жоғары салық жүктемесін болжайды. Сарапшының пікірінше, сингапурлық тәсіл Қазақстанға қызықты, себебі ол халықты қамтуды азаматтар үшін түсінікті мотивациямен – тұрғын үймен, медицинамен және болашақ зейнетақымен байланыстыруға мүмкіндік береді.

"Сингапур моделі – салық жүктемесі біздікінен аз болатын жалғыз модель, сонымен бірге халықты қамту мәселесі шешілді", - деп атап өтті Құдайбергенов.

Ол реформаға дейін Сингапурда да қамту проблемалары болғанын атап өтті. Алайда, зейнетақы және тұрғын үй жүйелерін біріктіргеннен кейін, оның айтуынша, жағдай өзгерді.

"Зейнетақы жүйесі тұрғын үймен интеграцияланғаннан кейін қамту тез арада 70-80 пайызға дейін өсті, бес жыл ішінде 90 пайызға, ал келесі бес жылда 100 пайызға жетті", – деді Құдайбергенов.

Сарапшының пікірінше, егер Қазақстан осындай реформаны жүзеге асырса, ол азаматтардың зейнетақы жинақтарына деген көзқарасын өзгерте алады.

"Адамдар зейнетақы жинақтарына әмиян ретінде қарауды үйренеді және өз өмірі мен қарттығын ұзақ мерзімді жоспарлай алады", – деді ол.

Бұл болашақ зейнеткерлерге не береді

Азаматтар үшін басты әсер, экономистің пікірінше, зейнетақы жинақтары "кейінірек" дерексіз ақшаға емес, өмірлік мәселелерді шешудің құралына айналады.

Егер жүйе дұрыс жұмыс істесе, адам оны тұрғын үй сатып алу, медициналық қорғау және қартайған кезде кірісті қалыптастыру үшін пайдалана алады.

"Егер реформа бұрмалаусыз іске асырылса, әрбір салымшы өз баспанасында өмір сүруге мүмкіндік алады, бұл ретте елде қартайған кедейлік болмайды", – деп түйіндеді Олжас Құдайбергенов.